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工商銀行小企業聯保授信管理制度(文件)

2026-04-27 02:51 上一頁面

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【正文】構應對在我行申請聯保授信業務的借款人核定授信額度，在核定單戶聯保小組成員授信額度時，應以聯保小組成員第一還款來源為重要依據，同時應參考其在我行質押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不高于其本戶質押金額的5倍，,并按孰低原則確定。授信只能用于小企業在生產經營中的流動資金需求，不得以任何形式流入證券、期貨市場，或者用于股本權益性投資。貸款利率根據企業信用等級和綜合貢獻度確定貸款利率上浮幅度。第二十條聯保授信操作流程第二十二條第二十三條（二）聯保小組借款人經營實力是否相當。（六）借款人信用情況，在我行或他行是否有不良記錄，是否有欠繳稅款、拖欠建筑工程款、拖欠員工工資等情況。授信審核經辦機構負責人審核客戶經理調查材料及意見，并簽署明確意見。授信審批聯保授信不適用小企業授信審批流程，必須實行信用審批委員會集體審議，信用審批委員會集體審議同意的，報有權審批人審批。（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，簽訂相關聯合質押合同辦理質押手續。第二十八條業務營銷機構須按照我行小企業授信業務管理要求，將聯保小組作為整體對聯保小組借款人和保證人進行貸后管理。第三十二條第三十四條（一）聯保小組成員大量出售資產；（二）聯保小組成員關聯交易頻繁，存在轉移利潤的傾向；（三）聯保小組成員利潤大幅下降；（四）其他風險事項。聯保授信本息收回后，我行應將聯保授信的管理、使用及歸還情況進行整理歸檔，并將借款人貸款使用期間的信用紀錄通報給全體聯保小組成員。第三十七條第三十八條第四十條應充分發揮聯保小組成員的相互監督作用，通過多渠道了解企業的經營動態及財務狀況。第九章則本辦法自印發之日起執行。本辦法由總行制定，并負責解釋和修訂。我行對違規操作造成的聯保授信風險和損失進行責任認定，并按規定對責任人進行處罰。此外，借款人在額度內使用授信時，應向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應與有關合同的賣方或服務提供方一致，聯保小組成員之間不得用我行貸款進行無真實貿易背景的支付。第三十九條要嚴把客戶準入關，重點選擇信譽良好，成長性較好，現金流及利潤穩定的企業為合作對象。第八章分行應定期或不定期，通過現場或非現場方式，開展聯保授信后評價工作。聯保小組發生違約行為的，要及時采取措施，防范風險。第三十三條如果聯保授信項下任一借款人發生貸款逾期、欠息等違約行為時，分行貸后管理部門應按照聯保合同約定直接扣劃聯保小組成員在我行質押存款或保證金存款。貸后管理第二十九條放款部門應參與法律文本簽署的全過程，經核準后，在合同上加蓋合同專用章。合同簽訂（一）有權審批人審批同意的，聯保小組成員與我行簽訂相關聯合保證合同，聯保小組借款人單筆用款時需與我行簽訂借款合同。授信審查信用審查人員應借助獨立于客戶及客戶經理之外的第三方渠道，對借款企業、實際控制人和授信意愿的真實性以及聯保小組成員關系進行核查；應獨立地對聯保小組和借款人的還款能力進行評估，確定授信金額；應將聯保小組借款人作為一個整體，對其信用風險進行審查，并出具明確的信審意見。根據調查情況，結合我行小企業授信相關管理要求，撰寫聯保小組借款人調查報告，并簽署明確意

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