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《保險市場》ppt課件(文件)

2026-05-27 06:00 上一頁面

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【正文】強。 ? 同期，壽險保費收入與老年撫養比之間呈現正相關，相關系數為。以稅收政策為例，它對保險需求的影響體現在國家對保險稅率、稅種以及稅收分配等設定的行為規范會在某種程度上改變保險價格，進而改變對保險的實際需求量。當保險購買者低估風險時，他必將減少保險的購買量。 FPSCC 40 四保險供給的決定－影響保險供給的主要因素包括 ? 1，社會可用于經營保險業的資本量 ? 2，整個社會對于保險產品的市場容量 ? 3，保險產品的價格 ? 4，互補品與替代品的數量 ? 5，保險人的經營技術和管理水平 ? 6，制度、政策環境 ? 7，保險人才的數量與質量中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 42 整個社會對于保險產品的市場容量，也即保險需求 ? 保險需求是有購買力的保險需要，因此，假定其他條件不變，一國的經濟形勢越好，消費者的購買力越強，人們對保險的需求就越大，保險供給的數量也就相應越多。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 45 ? 再比如房屋貸款保險。 FPSCC 46 ? 保險替代品的數量與保險供給呈負相關關系，替代品越多，保險需求的增長相對越慢。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 49 保險人才的數量和質量 ? 這里主要是指保險經營所需的專門人才，如精算師，承保員，理賠員，風險評估人員等。這主要是由產品特性、逆選擇和道德風險等因素所引發的。 ? 要了解這個道理，我們首先來了解一下保險產品的特點。 FPSCC 54 逆選擇 ? 風險狀況越大的人對保險產品的需要越大，反之則反是。而事實上，潛在的保險購買者比保險人具有更多關于個人損失傾向的信息，市場存在嚴重的信息不對稱。如果保險人能夠精確地區分高風險群體和低風險群體，它就可以有針對性地收取不同的費率。而道德風險則是指個人在得到保險之后改變日常行為的一種傾向。如購買汽車險的人會比沒有購買車險的人開車更加莽撞，因為一旦發生損失，保險公司會對其進行賠付。例如參加失業保險的人將可能花費更少的努力去尋找工作，而是等待保險公司對其進行經濟補償。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 62 ? 這樣做的具體方法有，設立免賠額，共保、限額保險、擴大除外責任以及費率調整等。 FPSCC 64 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。由于產生道德風險的關鍵原因是被保險人在避免道德風險的過程中需要額外發生成本，因此，保險人應當做出努力，使得被保險人避免道德風險的邊際收益為正。 FPSCC 60 ? 投保人與保險人的這種互動反應同樣影響了保險市場的供求曲線，那就是，出于對道德風險的考慮，保險人一般會定價太高，而與此同時，高價格下確實集中了大部分最有可能產生道德風險的保險標的，因此，這個價格又呈下降剛性。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 58 ? 道德風險有事前和事后之分。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 ? 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 52 與其他金融商品相比較的共性 ? 資金融通 ? 無形商品 ? 承諾性商品 ? 具有期權性質的商品中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 51 產品特性 ? 保險產品是對風險的承保。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 ? 保險稅收政策－－通過影響保險人的積累能力而影響到保險業的長遠發展。中國金融理財標準委員會 (FPSCC) Copy Right 169。于是，貸款購房者越多，房屋貸款保險的銷售量將會越大。例如，在許多國家，第三者責任險都屬于強制性保險

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