商業(yè)銀行管理概論(ppt77頁)(文件)

　

【正文】 e 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?1994年成立三大政策性銀行 專業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制向市場化靠攏 ?1994年，國家出臺政策，把四大國有專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)正式剝離出來，同時成立了國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和進(jìn)出口銀行 3大政策性銀行。 《 商業(yè)銀行法 》 的出臺，使各銀行紛紛建立了單一法人制度，陸續(xù)取消了分支機(jī)構(gòu)的法人地位。會議決定，中國農(nóng)業(yè)銀行不再領(lǐng)導(dǎo)管理農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)，對農(nóng)村信用社的監(jiān)管由中國人民銀行直接承擔(dān)。 ? 會議召開之際，正值泰國、印尼、菲律賓、韓國等東南亞國家發(fā)生金融危機(jī)。 ? 存款準(zhǔn)備金制度改革的主要內(nèi)容是： 賬戶和備付金存款賬戶合并；法定存款準(zhǔn)備金率由 13%下調(diào)到 8%。這是自成立以后，我國國有商業(yè)銀行第一次大規(guī)模的改革注資。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 12月 民生銀行上市 我國金融體制改革的突破口 ?中國民生銀行股份有限公司以 35000萬 A股于2023年 12月 19日在上海證券交易所上網(wǎng)發(fā)行。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ? 2023年 12月 我國銀行全面推行貸款風(fēng)險分類管理 ? 2023年 12月 19日，中國人民銀行發(fā)出 《 關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知 》 ，決定從 2023年 1月 1日起，在我國各類銀行全面推行貸款風(fēng)險分類管理。經(jīng)政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行試點和試運行。 ?中國銀聯(lián)的成立為中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了平臺，也為中國金融業(yè)的全面健康發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，對于提高整個金融系統(tǒng)的信息處理效率以及推動全國個人信用體系的建立都具有十分重大的意義。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 8月 中國銀行改制成股份制商業(yè)銀行 ?經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀行股份有限公司 2023年 8月 26日掛牌成立，自此這家已有近百年歷史的銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。 ?2023年 6月 1日和 7月 5日，中國銀行在香港聯(lián)合交易所和上海證券交易所先后公開發(fā)行上市， H股發(fā)行共籌集資金 860億港元， A股發(fā)行共籌集資金 200億元人民幣，成為當(dāng)時全球近 6年來創(chuàng)紀(jì)錄的最大 IPO項目。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 10月 農(nóng)業(yè)銀行股改方案獲批 ?國務(wù)院總理溫家寶 2023年 10月 21日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，審議并原則通過 《 農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案 》 。 Company name 2023— 2023年銀行業(yè)大事件 ?2023年 7月，銀監(jiān)會出臺了 《 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 2023年～2023年總體工作安排 》 ，計劃在全國 35個省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市共設(shè)立 1294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。 2023年 1月 16日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌成立，最后一家國有獨資商業(yè)銀行順利完成股份制改革。 2023年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展汽車、家電等消費信貸業(yè)務(wù)并開展有利于促進(jìn)消費的金融創(chuàng)新。這也標(biāo)志著中國銀行業(yè)和金融體系更艱難的深層次改革由此啟幕。 2023年，中國銀行業(yè)集體出海步伐穩(wěn)中加快， 走出去 方式更趨理性，無論是境外資產(chǎn)質(zhì)量還是境外資產(chǎn)、利潤所占集團(tuán)相應(yīng)總額之比都在不斷提高，全球綜合服務(wù)能力顯著上升。 Company name ?第四次全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)積極響應(yīng)，并保持與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮。 2023年 1月 20日，銀監(jiān)會發(fā)布 《 關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知 》 ，提出 “七不準(zhǔn)”規(guī)定和“四公開”原則。 《 資本辦法 》 分別對監(jiān)管資本要求、資本充足率計算、資本定義、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序、資本充足率監(jiān)督檢查和信息披露等進(jìn)行了規(guī)范。 Company name ? 在此背景下，銀行業(yè)改革開放深入推進(jìn)，發(fā)展轉(zhuǎn)型取得新進(jìn)展。中國工商銀行收購東亞銀行（美國）、中國銀行設(shè)立芝加哥分行、農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立紐約分行等獲批。 Company name ?銀監(jiān)會出臺 《 關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見 》 ，積極鼓勵引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。快速發(fā)展的銀行理財業(yè)務(wù)目前仍受多種因素制約，某些環(huán)節(jié)還有待進(jìn)一步規(guī)范，如銀行理財相關(guān)法規(guī)需進(jìn)一步完善，商業(yè)銀行內(nèi)部管理還需加強(qiáng)，作為行業(yè)性理財業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制、規(guī)范化運作的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待建立。 ?金融監(jiān)管放松和監(jiān)管方法的變幻莫測。 ?收入來源以服務(wù)收入為主。 ?兼并和地域擴(kuò)張 Company name Thank You ! 敬請指正！ 。 ?銀行電子化和網(wǎng)絡(luò)化。 ?利率敏感的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。 Company name 第五節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 ?一、影響現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的因素 ?客戶的需求和偏好的變化。 Company name ? 中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立，作為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要內(nèi)容的理財業(yè)務(wù)，進(jìn)入更規(guī)范更科學(xué)發(fā)展軌道。 3月 16日，信達(dá)資產(chǎn)管理公司引入全國社?；鹄硎聲⑷疸y集團(tuán)等四家機(jī)構(gòu)，首次引進(jìn)戰(zhàn)略投資 。對外開放不斷深化，截至 11月末，外資銀行在華分支機(jī)構(gòu) 877家，同比增長 %；其中，獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行為 54家、外資法人銀行為 36家；資產(chǎn)總額達(dá) 萬億元，同比增長 %，占比 %。 2023年 9月，國務(wù)院批準(zhǔn)了由中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、國家外匯管理局共同編制的 《 金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 》 。 Company name ?銀監(jiān)會發(fā)布 《 商業(yè)銀行資本管理辦法（試行） 》 ，穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，在保持信貸總量適度增長的同時，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、重大項目以及文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、消費結(jié)構(gòu)升級和民生領(lǐng)域等方面金融需求的支持力度。 ?中國 銀監(jiān)會 連續(xù)發(fā)文，推動商業(yè)銀行加大對小型微型企業(yè)金融服務(wù)力度，小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實現(xiàn)兩個“不低于”的目標(biāo)。初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，將作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排，有助于提高銀行的信貸管理水平，確保銀行的穩(wěn)健發(fā)展。 Company name ?2023年 7月 15日、 16日，中國農(nóng)業(yè)銀行分別在上海和香港兩地成功實現(xiàn)公開同步上市，成為 A股第三大上市公司、全球第七大上市銀行，實現(xiàn)了向境內(nèi)外大型公眾持股銀行的重大轉(zhuǎn)變。 Company name ?啟動消費金融公司試點，消費信貸加速發(fā)展，推動消費增長創(chuàng)記錄。 2023年 3月 13日，中國正式成為國際清算銀行所屬巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成員。中國銀行業(yè)改革開放 30周年的大幕，始自農(nóng)行，收自農(nóng)行。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 1月 全國金融工作會議召開 明確深化金融改革重點 ?第三次全國金融工作會議 1月 20日在北京閉幕。商業(yè)銀行面臨更加多變的環(huán)境，同時也出現(xiàn)更多的新需求、新市場和新工具。為管理好這部分資產(chǎn)， 中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司 注冊成立，財政部、中國人民銀行和外匯局派員組成了公司董事會和監(jiān)事會。 4月28日，中國銀監(jiān)會正式掛牌成立。 Company name 中國銀行業(yè)改革開放以來 30年歷程 ?2023年 3月 中國銀聯(lián)正式成立 ?2023年 3月 26日，中國銀聯(lián)在上海正式成立。后三類合稱為不良貸款，即貸款四級分類制度。 ?民生銀行上市代表著中國證券市場迎來金融企業(yè)上市的春天。中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司是負(fù)責(zé)接收、管理、處置銀行劃轉(zhuǎn)的不良貸款 ,并以最大限度保全資產(chǎn) ,減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。 ? 公開市場業(yè)務(wù)方面， 5月 26日中國人民銀行正式參與商業(yè)銀行的國債回購業(yè)務(wù)，國債回購成中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)銀行流動性的一個重要操作工具。 Co