難教孩子的成因及對策(文件)

　

【正文】 畢后，將檢察卷宗，至少是公安機(jī)關(guān)的偵查卷宗一并移送人民法院。特別指出的是，即便是檢察機(jī)關(guān)向人民法院移送的證據(jù)也可以不是全部的，只移送“主要證據(jù)“就可以了。第五篇：淺析農(nóng)戶貸款難的成因及對策淺析農(nóng)戶貸款難的成因及對策摘要：隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)意識的不斷提高，農(nóng)戶的資金需求量大大增加，農(nóng)戶資金缺口突出，農(nóng)戶融資難的問題越來越明顯，從而制約著農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的步伐和影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。越來越多的農(nóng)戶抓住致富的時機(jī)，從而改善生活水平。也就是說，在農(nóng)村地區(qū)，只有四成甚至一成左右的當(dāng)?shù)卮婵钷D(zhuǎn)化為貸款服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)社會發(fā)展，而其余的絕大部分資金沒有留在農(nóng)村。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險都太大，一旦出現(xiàn)自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)戶顆粒無收就會使其無法按時償還貸款，因此很多金融機(jī)構(gòu)對待農(nóng)民的貸款申請都會非常謹(jǐn)慎。因此銀行提高了門檻、拉長了辦理時間、盡量把手續(xù)設(shè)計得極其繁瑣，讓農(nóng)民知難而退。近年來，銀行對風(fēng)險管理更加重視，使得銀行和放貸人員更加謹(jǐn)慎，信用記錄缺失的農(nóng)戶貸款更是難上加難。農(nóng)戶身在農(nóng)村，所能提供的擔(dān)保本就微薄，加之認(rèn)識的公職人員少，自己的社交圈又很難找到符合銀行要求的保證人。而農(nóng)戶的投資很多都有時間限制，需求時間緊迫，不能等候上級的審批時間。農(nóng)戶聯(lián)保貸款要求3戶農(nóng)戶（含）以上聯(lián)合貸款，聯(lián)保成員之間相互擔(dān)保，負(fù)有連帶責(zé)任。（二）加快完善農(nóng)戶個人信用信息庫由于過去的貸款都是手工操作，農(nóng)戶的信用信息庫沒完善，農(nóng)戶對貸記卡的使用又很陌生，大部分的農(nóng)戶在人行的征信系統(tǒng)中的信用記錄為零，銀行對農(nóng)戶的信用評級的參照度大打折扣，銀行承擔(dān)的風(fēng)險增大。（四）加快腳步建立信用戶、信用村基于農(nóng)戶的信用記錄空缺，銀行可以聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村民委員會在轄區(qū)內(nèi)建立信用村、信用戶。（五）貸款審批權(quán)限與農(nóng)戶資金需求相匹配由于農(nóng)戶資金需求量大于基層網(wǎng)點的審批權(quán)限，需到上級審批，而農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營具有季節(jié)周期性。（三）合理制定還款期限由于農(nóng)戶自主生產(chǎn)經(jīng)營的周期性，許多項目的盈利期在三到五年期限，銀行應(yīng)根據(jù)實際情況對貸款期限進(jìn)行合理調(diào)整。這樣不僅降低了因信息不對稱產(chǎn)生的不良貸款風(fēng)險，同時也減少了銀行的部分信用風(fēng)險。三、提出解決農(nóng)戶貸款難的對策（一）大力發(fā)展農(nóng)戶聯(lián)保貸款基于農(nóng)戶抵押品不足和找人擔(dān)保難度大。（四）基層網(wǎng)點貸款審批權(quán)不足因基層網(wǎng)點貸款審批權(quán)的有限性，不能及時滿足農(nóng)戶的資金需求。但目前農(nóng)戶對資金的需求已然超過一萬元，基本集中在五萬以內(nèi)。（二）信用意識淡薄，導(dǎo)致不良記錄產(chǎn)生由于過去貸款程序不規(guī)范，對借款人的調(diào)查不夠認(rèn)真，對借款人的償還能力分析不足，沒有嚴(yán)格按規(guī)定程序為客戶辦理貸款，導(dǎo)致許多貸 款客戶不具有償還貸款的能力，或部分農(nóng)戶的信用意識淡薄，有能力償還也不償還，導(dǎo)致不良記錄的產(chǎn)生，而銀行又因農(nóng)戶的信用不足而“惜貸”。由于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)民發(fā)放的大部分都是信用貸款，一旦出現(xiàn)市場風(fēng)險，很難有第二還款來源。縣域貸款存款比例非常低，導(dǎo)致農(nóng)民急需資金發(fā)展的時候，貸款困難、手續(xù)繁瑣。由于創(chuàng)業(yè)需要大量的資金，農(nóng)戶自身的資金量有限，資金缺口嚴(yán)重，投資需要大量的資金注入，使得農(nóng)戶資金需求量增加。本文從以下幾方面論述：一、農(nóng)戶資金需求及銀行支農(nóng)貸款的現(xiàn)狀；二、分析農(nóng)戶貸款難的原因；三、提出解決農(nóng)戶貸款難的對策。因此說，辯護(hù)律師的閱卷難是現(xiàn)行法律和現(xiàn)行的刑事訴訟體制造成的，而這一切又概源于1996年那次對《刑事訴訟法》的修改。1996年修改后的新的《刑事訴訟法》對提起公訴的刑事案件，在第150條做了這樣的規(guī)定：“人民法院對提起公訴的案件進(jìn)行審查后，對于起訴書中有明確的指控犯罪事實并且附有證據(jù)目錄、證人名單和主要證據(jù)復(fù)印件或者照片的，應(yīng)當(dāng)決定開庭審判。1996年修改以前的《刑事訴訟法》，對提起公訴的刑事案件，在第108條做了這樣的規(guī)定：“人民法院對提起公訴的案件進(jìn)行審查后，對于犯罪事實清楚、證據(jù)充分的，應(yīng)當(dāng)決定開庭審判。辯護(hù)律師要履行好自己的職責(zé)，一條重要的途徑、手段便是閱卷，因為與其委托方相關(guān)的大部分信息全在卷里。辯護(hù)律師的這項工作，能促進(jìn)前兩項“審查”、“核實”工作，與前兩項工作是相輔相成的，是同等重要的。《刑事訴訟法》第43條規(guī)定：“審判人員、檢察人員、偵查人員必須依照法定程序，收集能夠證實犯罪嫌疑人、被告人有罪或者無罪、犯罪情節(jié)輕重的各種證據(jù)，嚴(yán)禁刑訊逼供和以威脅、引誘、欺騙以及其他非法的方法收集證據(jù)。在刑事訴訟中控方負(fù)有舉證被告人、犯罪嫌疑人有罪的證據(jù)的法定義務(wù)，而辯護(hù)律師則不負(fù)有舉證被告人、犯罪嫌疑人無罪的證據(jù)的義務(wù)。結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定，談幾點個人體會。［參考文獻(xiàn)］［1］張函．淺析大學(xué)生就業(yè)問題及應(yīng)對措施［J］．教研教改，2008(7)：29.［2］曹振杰．職業(yè)生涯設(shè)計與管理［M］．北京：人民郵電出版社，2206.［3］何曉麗．大學(xué)生就業(yè)能力探析［J］．職業(yè)技術(shù)教育，2010(4)．［4］陳永昌．破解大學(xué)生就業(yè)難的思路和對策［J］．北方經(jīng)貿(mào)，2008(9)：43.［5］王德文．中國就業(yè)形勢變化與未來展望［N］．光明日報，：The employment problem of college students is not only related to the survival of