商業銀行的負債業務管理范本-全文預覽

　　

【正文】 益率下降161。 3．可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析161。 擴大低息存款，降低利息成本161。 （ 2）連鎖反應成本，指銀行因對新吸收存款增加的服務和利息支出，而引起對原有存款增加的開支（三）存款成本控制（ 1）161。 4．相關成本161。 例如：161。 2．經營成本161。 （ 1+ 0﹒ 646%） 12 － 1 = ⒏ 031% ﹥ ⒎ 9%（二）負債成本（ 5）161。 （ 1+⒊ 875%） 2 － 1 = ⒎ 9% ﹥ ⒎ 75%161。 例如：161。 公式： R = P [ ( 1 + r )n _ 1]161。 其中 R 為利息， P 為本金， r 為利率， n 為與利率相對應的期限161。 單利指不論存款期限長短，僅按本金計算利息，本金所產生的利息不再加入本金重新計算161。 指銀行按約定的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報酬161。 銀行在提供這些服務時獲得的收入是一項重要的資金來源161。 2．用于滿足貸款需求并推動業務發展161。 （六）短期借款的管理重點161。 （二）負債成本161。 期限： 2—5 年，主要面向收益 / 風險偏好的投資者161。 二是證券的買賣價格不同，回購價格高于出售價格，高出的部分就是購買證券借出資金者所得的利息（四）非存款性借款（ 6）161。 （ 2）回購協議，指在出售金融資產獲得資金的同時，確定一個在未來某一時間，按一定價格購回該資產的協議。 （ 2）短期借款可以不斷地增加投資和信貸總額，擴大商業銀行的資產規模，從而獲得更多的收益（四）非存款性借款（ 4）161。 存款利率相對較高，貸款利率相對較低161。 （ 3）轉貼現和轉抵押，商業銀行把已經貼現的票據提交給其他銀行請求貼現以融通資金，或以自己的貸款資產作抵押向其他銀行融通資金161。 10萬美元以下的存款可以得到美國聯邦存款保險公司的保險（四）非存款性借款（ 1）161。該帳戶一般有最低存款金額要求（ 2500美元），利率高低與存款金額掛鉤161。 針對客戶某種特殊需要而設立的存款工具，種類多，方式靈活161。 特點：結合了整存整取和零存整取的優點（三）儲蓄存款（ 4）161。 各種保險（財險、壽險、醫療險等）（三）儲蓄存款（ 2）（三）儲蓄存款（ 3）161。 現金161。 （ 4）個人退休帳戶，不受任何利率限制，每人不納稅的存款量限制在 2 000美元161。 可轉讓定期存單的投資對象：公司、養老基金、政府機構和個人161。 意義：161。 （ 3）可轉讓定期存單，指按某一固定期限和利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證161。 提前提取者，存款人要接受很高的罰款161。 （ 1）傳統存單式定期存款（ 10萬美元以下），存期確定、利率確定的定期存單161。 （ 1）是銀行穩定的資金來源161。 主要種類：可轉讓和不可轉讓存單、存折161。 超過最低余額的款項由銀行自動轉入同一客戶的貨幣市場存款帳戶上，以便取得較高的利息161。 意義：銀行規避了活期存款法定準備金率的管制；節約了客戶的電話費用，更加方便客戶（一）活期存款（ 10）161。 （ 5）自動轉帳服務帳戶161。 （ 4）電話轉帳制度161。 三是給商業銀行擴大資金來源帶來了機會，商業銀行可以與一般大公司、非銀行金融機構在公平的基礎上展開競爭（一）活期存款（ 7）161。 一是打破了商業銀行對支票存款的壟斷，打破了支票存款不支付利息的慣例161。 一是不使用支票的支票帳戶，該支付命令可用于提款，背書后可轉讓161。 1970 年美國馬薩諸塞州的一家儲蓄銀行，向該州金融管理當局提交了一份申請書，申請準許銀行的存款人使用可轉讓支付憑證，并替代存折提取存款161。 降低交易成本161。 目前主要的活期存款種類161。 （ 2）可以使用活期存款中形成的較穩定的余額161。 可辦理活期存款業務的金融機構：商業銀行，儲蓄機構161。 （三）儲蓄存款161。 流通中的貨幣量 = 現金 + 存款貨幣161。 由于銀行利息收入只是工商企業利潤的分割，銀行要獲取平均利潤必須盡量擴大負債規模，使資產總額幾倍于自有資本（二）銀行負債的作用（ 3）161。 2．負債是保持銀行流動性的手段161。 特點：161。 種類161。 （一）銀行負債的概念及其特點161。商業銀行的負債業務管理161。 三、商業銀行的負債業務管理一、商業銀行負債的概念及其作用161。 存款性負債（被動負債）161。 美國花旗銀行總經理說，負債好比企業經營中的原材料，企業沒有原材料無法進行加工制作，銀行沒有負債則無法進行信用活動（一）銀行負債的概念及其特點（ 2）161。 （ 3）負債只能在償還后消失（二）銀行負債的作用（ 1） 1．負債是銀行經營的先決條件 （ 1）負債規模的大小決定資產規模的大小，負債提供了銀行 96%的資金來源 （ 2）負債結構，即負債的期限結構、利率結構、幣種結構等決定資產運用的方向和結構特征 （ 3）負債業務是銀行開展中間業務的基礎（二）銀行負債的作用（ 2）161。 在資產價格水平一定的情況下，負債成本的高低決定銀行盈利水平的高低161。 4．銀行負債構成流通中的貨幣量161。 （二）定期存款161。 也稱為支票存款，或交易帳戶存款，即為在交易活動中可使用支票便利而辦理的存款161。 （ 1）由于其經營成本較高，銀行一般不對此項存款支付利息，可有效降低資金成本161。 （ 4）與客戶建立廣泛的聯系（一）活期存款（ 3）161。 提高支付效率，及時迅速地兌現各種往來支票161。 產生：161。 特點：161。 NOW帳戶的意義：161。 商業銀行面臨的競爭對手增多161。 主要特征：將利率與存款余額的多少掛鉤； 存戶每月可不受限制地開出支付命令，但向存戶收取一定的手續費（一）活期存款（ 8）161。 意義：規避了商業銀行不準向支票存款支付利息的管制（一）活期存款（ 9）161。 銀行收到存戶開出的支票需要付款時，可隨時將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，及時支付票上的款項161。 對活期存款帳戶或可轉讓支付憑證帳戶一般規定一個最低余額：161。 特點：期限較長、存期穩定，流動性小161。 1．定期存款對商業銀行經營的特殊意義161。 2．定期存款的種類161。 到期不提取者，銀行對過期的時間不支付利息，但可約定轉存161。最低面值為 10 000美元，不可轉讓161。