銀行業務基礎：負債業務-全文預覽

　　

【正文】 位定期存款 概念 分類 存款期限 起存金額 開戶 計息方式 人民幣單位定期存款到期支取時，按存入日中國人民銀行公布的定期存款相應檔次利率計息，利隨本清，存期內如遇利率調整，不分段計息。 外幣定期存款包括小額外幣定期存款（ 300萬美元以下或等值外幣）和大額外幣定期存款（ 300萬美元以上或等值外幣）。 39 對公存款 單位活期存款 概念 分類 1)客戶有資金收付結算需要的，均可開立單位活期存款賬戶。 37 對公存款概念 概念 分類 按存款的支取方式不同，對公存款一般分為： 單位活期存款 單位定期存款 單位通知存款 單位協定存款 38 對公存款概念 概念 分類 基本存款賬戶：是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。 30 個人定期存款 存本取息 概念 特點 起存金額 存款周期 一年、三年、五年 31 個人定期存款 整存零取 概念 特點 起存金額 存款周期 如果客戶有整筆較大款項收入且需要在一定時期內分期陸續支取使用時，可以選擇“整存零取”方式作為自己的儲蓄存款方式。 “存本取息”業務是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄。 ，收益較高。 概念 特點 起存金額 存款周期 20 個人定期存款 整存整取 ：利率較高，利率大小與期限長短成正比；股市大跌時，銀行便成了避風港 ； ：具備整存整取存款到期后自動轉存功能，客戶可通過銀行提供的多種轉賬渠道，對帳戶中的存款進行活期轉定期或到期定期轉活期的操作，客戶還可通過約定轉存功能，靈活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等； ：客戶在需要資金周轉而在銀行的整存整取存款未到期時，可以通過自助貸款將賬上的整存整取存款作質押、獲得個人貸款融資；可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當日掛牌活期存款利率計息； 概念 特點 起存金額 存款周期 21 個人定期存款 整存整取 起存金額低：各幣種起存金額如下：人民幣 50元，外幣：港幣 50元、日元 1000元，其它幣種為原幣種 10元 ； 概念 特點 起存金額 存款周期 22 個人定期存款 整存整取 概念 特點 起存金額 存款周期 人民幣存期選擇：三個月、六個月、一年、二年、三年和五年；外幣存期選擇：一個月、三個月、六個月、一年、二年。 定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。 3. 取款：營業網點、 ATM。同城也可辦理無卡（折）的續存業務。 活期存款占一國貨幣供應的最大部分 ,也是商業銀行的重要資金來源。 按存款期限：可分為 活期存款 和 定期存款 。 3 目 錄 負債業務概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負債對商業銀行經營的意義 我國商業銀行負債業務構成 4 負債分類 ? 操作設計不夠人性化，需重復輸入的要素沒有記憶功能 ? 各系統乊間沒有實現自勱接口，仍需手工處理 ? 業務流程基本按照產品制定，種類繁多 ? 柜員培訓難、系統設計難、客戶服務支持難 ? 柜員排隊等待授權，影響柜面交易速度，客戶耗時長 ? 日常業務授權過多，易造成授權流于形式，不利于風險控制 ? 完整的業務流程被分割 ， 分屬多個部門管理，交易費用大 幅 增加 ? 客戶必須被勱的在多個窗口來回奔波辦理業務 1 存款負債 對公、個人 2 借入負債 同業存放、同業拆入、 向人行借款、債券融資 3 結算負債 應付款項、金融債券、可轉讓定期存單、商業票據、等等 5 目 錄 負債業務概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負債對商業銀行經營的意義 我國商業銀行負債業務構成 6 存款概念 概念 分類 利率 1. 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。0 商業銀行基礎知識 ? 負債業務簡介 1 目 錄 負債業務概念 個人存款 對公存款 外幣存款 非存款資金來源 負債對商業銀行經營的意義 我國商業銀行負債業務構成 2 什么是負債業務？ 概念： 商業銀行負債 是銀行由于受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。 聯行存款 、 同業存款 、 借入款項 或 拆入款項 或 發行債券 等，也構成銀行的負債。 7 存款概念 概念 分類 利率 按客戶類型：可分為 個人存款 和 對公存款 。 其形式有支票存款帳戶 ,保付支票 ,本票 ,旅行支票和信用證等。 12 個人活期存款 概念 起存標準 業務特點 服務渠道 人民幣活期存款 1元起存，目前支持零余額開戶； 外幣活期存款起存金額為不低于人民幣 20元的等值外匯 13 個人活期存款 概念 起存標準 業務特點 服務渠道 1. 通存通兌：客戶憑銀行卡可在全國銀行網點和自助設備上存取人民幣現金，預留密碼的存折可在同城銀行網點存取現金。 14 個人活期存款 概念 起存標準 業務特點 服務渠道 1. 開戶：營業網點 2. 存款：營業網點、 ATM、自動存款機。是銀行最重要的信貸資金來源。 概念 分類 存入 支取 19 個人定期存款 整存整取 是一種由客戶選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。 24 個人定期存款 零存整取 概念 特點 起存金額 存款周期 ，手續簡便。 25 個人定期存款 零存整取 概念 特點 起存金額 存款周期 人民幣 5元即可起存 26 個人定期存款 零存整取 概念 特點 起存金額 存款周期 一年、三年、五年 27 個人定期存款 存本取息 概念 特點 起存金額 存款