小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法-全文預(yù)覽

　　

【正文】 的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會(huì)研究處置。發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的４倍，下限不得低于同類同期貸款基準(zhǔn)利率的９０％。第十五條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨合肥市經(jīng)營(yíng)。第十四條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及小額貸款公司來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。（一）在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，增資擴(kuò)股由縣、區(qū)小額貸款公司監(jiān)管部門審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，增資擴(kuò)股報(bào)市金融辦審批，報(bào)省金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，增資擴(kuò)股報(bào)省金融辦審批。第十一條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)市金融辦審核后，報(bào)省金融辦批準(zhǔn)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)市政府組織有關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。（五）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第五條 市金融辦對(duì)小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)有：（一）審查小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)。第二章 組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第三條 市金融工作辦公室（下稱市金融辦）在市人民政府和上級(jí)主管部門領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知抄 送：省委各部門，省人大常委會(huì)辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟(jì)南軍區(qū)，省軍區(qū)。監(jiān)管信息主要包括：(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；(四)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；(四)有洗錢行為的；(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。第三章 信息收集與核實(shí)第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：(一)不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；(三)建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。上級(jí)部門可向下延伸檢查。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡(jiǎn)稱主管部門)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)；（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求；（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為；（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。（二）其他需要說明的情況。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報(bào)備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。第十五條 本辦法自公布之日起施行。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。（二）其他需要說明的情況。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（二）借款合同。融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。按第（一）—（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。（二）向主要法人股東定向借款。第一篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報(bào)備其來源和金額：（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。（二）其他需要說明的情況。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）交易合同及情況的說明。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；（四）具有完善管理制度。第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。小額貸款