保險法司法解釋二-免費閱讀

　　

【正文】 《解釋（二）》還具體規范了保險合同內容認定規則，理賠核定期間起算點，保險代位求償權，以及保險合同中術語的解釋，被保險人、受益人行使請求權的順序，保險人分支機構的訴訟地位等問題，內容十分豐富，針對性極強，對公平保護市場主體合法權益、促進保險業健康穩定發展具有重要意義。但該概括性條款有具體內容的除外。 【法院判決】2005年5月31日，吳某駕駛被保險車輛與案外人胡某駕駛的拖拉機相碰，致車輛受損及吳某和同乘人員于某、呂某受傷。案例3：2009年11月23日，被保險人小田因患肺結核死亡。但當事人就拒絕賠償事宜及保險合同存續另行達成一致的情況除外。 法院認為：王某在張某代其簽署投保書后，取得了張某轉交的保險合同文本及保險費發票，應視為其對張某所實施的代簽約行為已經明知。投保書所記載的投保人與被保險人均為王某，投保的險種為重大疾病保險，保險期限為終生，交納保險費期限為20年，每年應交納保險費金額為2000元。但投保人已經交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。 例如，《解釋（二）》第十五條對保險人核保期間起算以及扣除作出了規定，第十六條對保險代位求償權的行使名義以及訴訟時效如何計算等都作出了規定。這種不規范的行為，不利于保險市場健康持續發展。 記者：商事審判與市場經濟聯系最為密切。保險人履行明確說明義務須符合《解釋（二）》第十一條第二款的要求。為防止明確說明義務流于形式化，《解釋（二）》第十一條第二款規定，保險人對保險合同中有關免除保險人責任條款的概念、內容及其法律后果的說明，必須達到常人能夠理解的程度。《解釋（二）》第七條規定，保險人在保險合同成立后知道或者應當知道投保人未履行如實告知義務，仍然收取保險費的，不得解除保險合同。《解釋（二）》第五條規定，投保人僅對其明知的與保險標的或者被保險人有關的情況承擔告知義務，故保險人不得以投保人未告知其不知道的事實為由拒絕賠償。 負責人：法律要求投保人在訂立保險合同時承擔如實告知義務，是為了幫助保險人搜集與保險標的風險相關信息，以更好地評估風險，決定是否承保，確定保險費率。 負責人：保險利益是保險合同法特有的制度，財產保險合同的被保險人對保險標的是否具有保險利益直接決定被保險人是否能夠請求賠償保險金。 六是明確理賠核定期間起算點，解決理賠難問題。 四是明確非保險術語的解釋規則。 二是細化投保人如實告知義務，防止保險人隨意以投保人違反如實告知義務為由拒賠。 記者：加強對保險消費者的保護是2009年《保險法》修訂的基本原則，也是近年來保險監管部門重點工作之一。 記者：《解釋（二）》的指導思想是什么？近年來，最高人民法院加強與保監會的溝通協調，多次提出司法建議，共同推動保險市場健康有序發展。 三是加強對下業務指導。 二是及時出臺司法解釋和司法政策。 記者：人民法院近些年在規范保險市場方面都做了哪些工作？負責人：人民法院一直非常重視保險審判工作，積極采取各種措施推動規范保險市場的形成，近年來主要做了四方面的工作：為此，我們在遵從立法原意的基礎上通過司法解釋的形式，進一步細化相關規定，努力提升法律規則的可操作性。 二是服務市場經濟，促進行業發展。自新保險法實施以來，保險業內部結構和外部環境都發生了較大變化，出現了一些新情況、新問題，比如投保人如實告知義務的范圍、明確說明義務的履行標準、保險人核保期間的計算、保險代位求償權的行使等等。此外，大量侵權糾紛案件中也涉及保險合同相關問題。但不一致的情形系經保險人說明并經投保人同意的，以投保人簽收的保險單或者其他保險憑證載明的內容為準；但另有證據證明保險人未履行明確說明義務的除外。 第六條投保人的告知義務限于保險人詢問的范圍和內容。保險人主張不符合承保條件的，應承擔舉證責任。但有證據證明保險人或者保險人的代理人存在保險法第一百一十六條、第一百三十一條相關規定情形的除外。 法釋〔2013〕14號 保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同的，人民法院不予支持。 第十五條保險法第二十三條規定的三十日核定期間，應自保險人初次收到索賠請求及投保人、被保險人或者受益人提供的有關證明和資料之日起算。——最高人民法院民二庭負責人答記者問本報記者張先明2010年，全國各級人民法院共新收一審保險合同糾紛案件59767件，審結58885件。 四是統一裁判標準，提升司法公信力。 《解釋（二）》制訂原則《解釋（二）》在制定過程中，遵循了四個工作思路：一是立足審判實踐，服務市場需求。 《解釋（二）》指導思想二是堅持誠信原則，防范道德風險。《解釋（二）》第四條對此作出了規定。《解釋（二）》明確保險人履行明確說明義務的范圍，提高提示和明確說明義務履行的標準，督促保險人切實向投保人解釋免除保險人責任的格式條款，保護保險消費者的合法權益。投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的，如保險人對不一致情形未向投保人說明并經投保人同意的，應以投保單為準。當然，任何人都不得通過保險合同獲得超過損失的賠償，故被保險人只能在其保險利益范圍內依據保險合同主張保險賠償。換言之，保險人只有解除保險合同才可以投保人違反如實告知義務為由拒絕理賠。二是明確保險人提示義務的履行方式和標準。 服務市場經濟之舉明確交易規則可以增強市場交易主體的可預見性，減少市場交易成本，提高市場運行效率。保險法司法解釋，應當體現鼓勵保險創新的精神。 案例1： 保險公司的業務員張某與投保人王某是同學關系。案例2： 小田系田某、冉某之子。另查明，小田于2001年和2008年接受過肺結核診治。本案所涉保險合同未被解除的情況下，對雙方仍具有約束力，保險公司應當按照本案所涉保險合同的約定承擔給付田某等人保險金的責任。其中，保險車輛同一保險年度內發生多次賠款，其免賠率從第二次開始每次增加5%，非營運車輛從事營業運輸活動時發生保險事故，造成第三者損失，按本保險保費與相應的營業車輛保費的比例計算賠償。吳某訴至法院，要求保險公司賠償全部損失。全文共計21條，自2013年6月8日起施行。 就投保人的告知義務，《解釋（二）》明確規定：投保人的告知義務限于保險人詢問的范圍和內容。此外，大量侵權糾紛案件中也涉及保險合同相關問題，道路交通事故人身損害賠償糾紛案件中則幾乎全部都涉及保險合同。37 / 37。本案中，保險公司提供的保險條款中關于免除保險人責任的約定，應當屬于《保險法》規定的“免除保險人責任的條款”，保險人應就這些條款履行明確說明義務。吳某向保險公司申請理賠，保險公司認為，吳某將其車用于營業收費，根據保險條款約定屬于保