消費金融公司試點資料匯報-免費閱讀

　　

【正文】 希望試點消費金融公司明確功能定位、依法合規經營，充分發揮自身特色，在小額、分散、面向中低收入人群的消費金融服務中取得更大的發展。《指引》納入了巴塞爾銀行監管委員會在公司治理方面的上述要求，也是我國銀行業監管國際化的重要體現。消費金融公司有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。第二十九條消費金融公司應當建立定期外部審計制度，并在每個會計結束后的4個月內，將經法定代表人簽名確認的審計報告報送銀行業監督管理機構。第二十四條消費金融公司應當按照有關規定建立審慎的資產損失準備制度，及時足額計提資產損失準備。第十八條消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監會相關規定執行。第十二條消費金融公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。[2]中國銀監會主席尚福林 2013年11月14日消費金融公司試點管理辦法管理辦法編輯消費金融公司試點管理辦法 消費金融公司試點管理辦法第一章總則第一條為促進消費金融業務發展，規范消費金融公司的經營行為，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。第三十四條 消費金融公司已經或者可能發生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。第二十七條 消費金融公司應當按規定編制并向銀監會報送會計報表及銀監會要求的其他報表。有關監管指標的計算方法遵照銀監會非現場監管報表指標體系的有關規定。 第十六條 消費金融公司有下列情況之一的，經銀監會批準后可以解散：（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；（二）公司章程規定的權力機構決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）其他法定事由。非金融企業作為消費金融公司一般出資人應具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規定的條件。第二章 設立、變更與終止第六條 申請設立的消費金融公司應具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程；（二）有符合規定條件的出資人；（三）有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本；（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員；（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系，以及與業務經營相適應的管理信息系統；（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；（七）銀監會規定的其他審慎性條件。第三十八條本辦法由銀監會負責解釋。第三十二條消費金融公司已經或者可能發生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。第二十六條消費金融公司應當按規定編制并向銀監會報送會計報表及銀監會要求的其他報表。第二十一條消費金融公司應按照有關規定建立審慎的資產減值準備制度，及時足額計提資產減值準備。第十七條消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好的借款人發放一般用途個人消費貸款。(三)辦理信貸資產轉讓。(二)公司章程規定的權力機構決議解散。(四)變更公司住所或營業場所。銀監會根據消費金融業務的發展情況及審慎監管的需要，可以調整注冊資本的最低限額。(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員。消費金融公司試點管理辦法第一章 總則第一條為促進消費金融業的發展，規范經營消費金融業務的非銀行金融機構的行為，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。考慮到這方面的因素，《試點辦法》對其資本充足率、資產損失準備充足率、投資余額做了比較嚴格的規定，分別為10%、100%和20%。二、上海試點進展情況在今年5月份，浦東新區政府和黃埔區政府分別與中國銀行上海分行及上海銀行召開了關于合作建立消費金融公司的發布會，并簽訂了框架協議。與今年5月份對外公開征求意見的草案相比。7月22日,銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《試點辦法》），啟動消費金融公司試點審批工作。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大后可以申請發債或向銀行借款。貸款的限額初步設定在貸款人月收入的5倍以下。另外，除了上海銀行、中國銀行之外，工商銀行和交通銀行參與試點的態度也很積極，工商銀行非常重視銀監會發布成立消費金融公司的決定，并對此進行了研究，正逐步推進這方面工作；交通銀行也正在研究和考慮設立消費金融公司事宜。《試點辦法》沒有對此作專門規定，但在第十六條中關于業務范圍內有涉及到向境內機構借款和批準發行金融債券的規定，所以，主要解決后續資金問題大體應該有如下幾個解決辦法：一是增資擴股；二是借鑒小額貸款公司的做法，向銀行申請授信；三是發行相關金融債券；四是試點期間盡量控制業務規模，將規避風險放在首位。第二章 設立、變更與終止第五條申請設立的消費金融公司應具備下列條件：(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程。(二)最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑)。(十)銀監會規定的其他審慎性條件。第十一條消費金融公司有下列變更事項之一的，應報經銀監會批準：(一)變更公司名稱。(九)合并或分立。第十五條消費金融公司設立、變更及業務經營過程中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規定。(八)代理銷售與消費貸款相關的保險產品。(三)資產損失準備充足率不低于100%。消費金融公司簽署業務外包協議前應當向銀監會報告業務外包協議的主要風險及相應的風險規避措施等。第三十條借款人不按照合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。第三十五條本辦法第十六條、第十七條所稱一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。第四條 消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。第九條 金融機構作為消費金融公司主要出資人，應具備下列條件：（一）具有5年以上消費金融領域的從業經驗；（二）最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；（三）財務狀況良好，最近2個會計連續盈利（合并會計報表口徑）；（四）信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀監會依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；（七）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度；（八）滿足住所地國家（地區）監管當局的審慎監管指標要求；（九）境外金融機構應在中國境內設立代表處2年以上，或已設有分支機構，對中國的市場有充分的分析和研究，所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；（十）銀監會規定的其他審慎性條件。設立分支機構的具體條件由銀監會另