反洗錢宣傳資料-免費(fèi)閱讀

　　

【正文】 四、反洗錢下步工作安排在今后的工作中，我行還要深入學(xué)習(xí)反洗錢法，把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)長(zhǎng)期工作來(lái)抓。即對(duì)內(nèi)組織員工系統(tǒng)地學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識(shí)；對(duì)外采取網(wǎng)點(diǎn)液晶屏滾動(dòng)播放反洗錢宣傳標(biāo)語(yǔ)或大廳張貼標(biāo)語(yǔ)的形式，同時(shí)組織熟悉反洗錢業(yè)務(wù)的工作人員在營(yíng)業(yè)大廳向群眾進(jìn)行反洗錢知識(shí)和有關(guān)法律法規(guī)宣傳，讓群眾了解洗錢活動(dòng)的危害性和進(jìn)行反洗錢活動(dòng)的重要性，更好地配合銀行開(kāi)展客戶身份識(shí)別。3.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11 日起實(shí)施）。四、什么是恐怖融資？根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)”。要實(shí)現(xiàn)洗錢的目的，就要改變非法所得的原始形態(tài)，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經(jīng)過(guò)多種中間形態(tài)，采取多種方式來(lái)完成洗錢行為，因此洗錢的過(guò)程都具有隱蔽性。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營(yíng)業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁(yè)，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來(lái)咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過(guò)詢問(wèn)、查看，讓他們對(duì)反洗錢有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢。1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。反洗錢國(guó)際合作中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。《反洗錢法》對(duì)在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息的用途作了嚴(yán)格規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。《反洗錢法》第二十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。四種大額交易報(bào)告主體有交叉的特殊規(guī)定（1）客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告。（18）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（10）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。七是國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。二是規(guī)定中的“以上”包含本數(shù)。由于金融交易的復(fù)雜性、客戶需求的多樣性，以及違法犯罪分子經(jīng)常改變洗錢手法，金融機(jī)構(gòu)完全自主憑借主觀判斷識(shí)別可疑交易存在一定難度，也容易引發(fā)反洗錢監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)之間就其是否履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的爭(zhēng)議。八是國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（2）大額交易免報(bào)標(biāo)準(zhǔn) 大額交易免報(bào)標(biāo)準(zhǔn)有10項(xiàng)： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶續(xù)存或轉(zhuǎn)為活期存款。盡管可疑交易的識(shí)別，沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)的、客觀的標(biāo)準(zhǔn)，但它相對(duì)于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點(diǎn)，這些不同特征和疑點(diǎn)的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現(xiàn)，因此許多國(guó)家通過(guò)發(fā)布指引或指導(dǎo)性文件形式提供了可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，以供金融機(jī)構(gòu)參考。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（三）客戶身份資料及交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢預(yù)防措施的重要制度之一，但這不是一項(xiàng)新制度，在現(xiàn)有的法律法規(guī)里都存在，只不過(guò)以反洗錢的形式重新進(jìn)行了確認(rèn)。身份證件或身份證明文件的范圍身份證件是針對(duì)個(gè)人而言的，包含以下內(nèi)容：居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；我國(guó)臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件；外國(guó)公民，為護(hù)照。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)告大額和可疑交易的內(nèi)部操作規(guī)程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度，保證董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)掌握反洗錢工作情況的報(bào)告制度，員工反洗錢定期培訓(xùn)計(jì)劃等。反洗錢內(nèi)控制度的目標(biāo)一般而言，反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和制定應(yīng)至少達(dá)到三方面的目標(biāo)：一是應(yīng)將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分，成為全體員工自覺(jué)維護(hù)自身機(jī)構(gòu)信譽(yù)，防止本機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用的制度保證，從而避免或減少被動(dòng)卷入洗錢活動(dòng)而產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失以及對(duì)自身的損害。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。第一篇：反洗錢宣傳資料反洗錢宣傳資料反洗錢知識(shí)一點(diǎn)通第一部分 認(rèn)清黑白什么是洗錢？根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。第二部分 正本清源反洗錢工作旗幟鮮明為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測(cè)？當(dāng)然會(huì)。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。二是反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實(shí)施應(yīng)能夠保證本機(jī)構(gòu)通過(guò)客戶身份識(shí)別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和報(bào)告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)制定的大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)備。身份證明文件是針對(duì)單位而言的，根據(jù)現(xiàn)行法律，辦理不同金融業(yè)務(wù)要求單位出示的身份證明文件不太一樣。該制度的目的。四是應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。我國(guó)開(kāi)展反洗錢工作的時(shí)間不長(zhǎng)，反洗錢意識(shí)和技能都有待提高，為便于金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行識(shí)別，中國(guó)人民銀行制定了大額和可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送程序。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。九是商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。盡管可疑交易的識(shí)別，沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)的、客觀的標(biāo)準(zhǔn)，但它相對(duì)于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點(diǎn)，這些不同特征和疑點(diǎn)的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現(xiàn)，因此許多國(guó)家通過(guò)發(fā)布指引或指導(dǎo)性文件形式提供了可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，以供金融機(jī)構(gòu)參考。（2）大額交易免報(bào)標(biāo)準(zhǔn)大額交易免報(bào)標(biāo)準(zhǔn)有10項(xiàng)： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶續(xù)存或轉(zhuǎn)為活期存款。八是國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（3）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。大額和可疑交易報(bào)告的時(shí)間、方式和路徑 報(bào)告路徑：“總對(duì)總”原則，即金融機(jī)構(gòu)總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（2）客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的對(duì)象主要是其員工，既包括臨柜人員，也包括與反洗錢有關(guān)部門的人員。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反