銀行競爭力理論分析與實證研究(存儲版)

　　

【正文】 實用性和可操作性與實際或多或少都存在一些差距。 50年代，后馬歇爾主義者潘羅斯極大的發(fā)展了馬歇爾“內部經濟”的思想，使之更加深入和全面。在日趨激烈的國際競爭中，長久生存發(fā)展受到嚴重威脅，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略開始重視企業(yè)如何保持長久競爭力。 企業(yè)核心競爭力 1990年，C .K潘漢爾德和哈默的“公司核心競爭力”一文，掀起了圍繞“企業(yè)核心競爭力”的研究熱潮。創(chuàng)新、保持、不斷更新核心競爭力的原因等。 國內 國內企業(yè)競爭力在行業(yè)層次上的研究從開始就比較重視統(tǒng)計評價和整體競爭力的比較，數據以現有的各類統(tǒng)計數據為主，硬數據較多，軟數據在分析中運用較少，并且還沒有基于企業(yè)競爭力理論指導而專門搜集數據的研究。 王永長’.認為:企業(yè)竟爭力是企業(yè)多方面技能和企業(yè)運行機制的有機融合，是不同技術系統(tǒng)、管理系統(tǒng)及技能的有機結合，是企業(yè)在特定經營環(huán)境中的競爭能力和競爭優(yōu)勢的合力。 人們從不同的角度對企業(yè)競爭力構成要素有不同的劃分方法，有代表性的有: 以說，資源要素是在基礎層次上，影響著企業(yè)能力的形成與提高，是競爭力的量，而能力要素是競爭力的質，沒有能力要素企業(yè)聚集的資源不可能有效的轉化為符合消費者需要的產品和服務。 有價值性。當這些要素發(fā)生變化時，企業(yè)競爭力隨之發(fā)生的動態(tài)發(fā)展演變也是必然的。⑤生產經營目標是否為追求贏利最大化。經營資本的特殊性，一般來講，工商企業(yè)的資本主要滯留在生產資本和商品資本上，它們是工商企業(yè)獲取利潤的主要手段和生產要素，因而是工商企業(yè)經營管理的重點，而在商業(yè)銀行，其資本有貨幣資本和實物資本構成，其中貨幣資本是銀行創(chuàng)造利潤的現實“生產要素”，實物資本是實現利潤的物質基礎，貨幣資本是商業(yè)銀行經營的重點。第四，商業(yè)銀行的風險性特征。因此，銀行與客戶、銀行與銀行、銀行與中央銀行相互結合，形成了一個網絡，政府、銀行、企業(yè)、居民就是這個網絡上的組織單元，現階段銀行業(yè)的競爭態(tài)勢實際上是這個龐大網絡上的各個組織單元進行長期博弈的結果。 能力要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的核心。盡管銀行的規(guī)模與其經營效率并不是一一對應的，在大銀行中，不乏效率低下，運行狀況差者，在中小銀行中也有許多表現優(yōu)異的，但是在商業(yè)銀行的經營實踐中，各種規(guī)模的商業(yè)銀行都有擴大規(guī)模的沖動，因為大銀行一直以來都受到人們的青睞。另外，銀行的產品與服務具有“連鎖性”，銀行的客戶往往選擇一家銀行為自己集中提供所有的服務，包括:存款、貸款、信用卡、代收代付等，銀行失去一個客戶的后果往往的是多個產品的銷售。從銀行競爭力的基本涵義可以知道銀行競爭力的最終體現是銀行長期的、持續(xù)的生存和發(fā)展，因此，銀行的能力要素體系會圍繞這一中心展開分解，具體而言，在銀行競爭力的能力要素體系中，第一，保證銀行經營的安全性和流動性的能力，即風險管理能力，這是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的前提。盈利可以轉化為呆帳準備金、壞帳準備金等，使銀行即使在經營狀態(tài)不利的條件下也能夠維持相當的規(guī)模。 商業(yè)銀行的環(huán)境要素與其經營活動的關系如下圖國心理學家把人的需要分成五個層次，從低到高的排列為:生理需要、安全需要、社會需要、尊重需要和自我實現需要。經濟發(fā)展狀況良好，經濟政策趨于寬松，商業(yè)銀行就比較容易獲得存款等經營所需的資源。資源擁有的初始狀態(tài)好的銀行，如果忽視竟爭力變革過程，不注意維持、提升已有優(yōu)勢，開發(fā)新的優(yōu)勢，也會被競爭力成長性較強的企業(yè)超過。 (四)銀行員工個人價值觀與企業(yè)組織價值取向的平衡 員工作為社會的成員，其個人價值觀念、行為準則受著家庭、社會風氣、傳統(tǒng)習慣等的影響，同時作為銀行的一員，又受著企業(yè)目標、企業(yè)價值取向的影響。數學模型要經過科學抽象和數學變換，計算過程復雜，遠不如評價指標體系直接明了。 總之，運用評價指標體系的方法有助于對銀行競爭力的各個方面進行綜合、全面的評價，避免對某些方面過度偏重:有助于用統(tǒng)一的尺度將銀行競爭力的定性指標和定量指標有機的結合，并進行綜合評價。同時，通過分析三要素各自的得分狀況，可垃對各個要素對銀行競爭力的影響狀況做出評價。各評價指標之間應盡量避免顯見的包容關系，對隱含的相關關系在處理方法上應盡量將之弱化、消除。進行分層次評價不僅能得到總的評價結果，而且能了解到各個層次的評價狀況，因此，銀行竟爭力指標體系的設置應當是主次分明，層次清楚，結果清晰.四、銀行競爭力評價指標體系的特點—目的性、理論性、科學性和系統(tǒng)性 目的性。評價指標體系的設計，應該使選用的所有指標形成一個具有層次性和內在聯(lián)系的指標系統(tǒng)，而不應該有任何游離于系統(tǒng)之外的孤立指標。在局部結構中，以上層某因素作為標準，對與之相關的下層若干因素，用定性與定量相結合的方法，兩兩比較重要度，建立判斷矩陣:根據判斷矩陣，計算最大特征值與特征向量，形成局部重要度的先后排序。當CR，就認為成對比較矩陣的不一致性在容許范圍內，這時權重向量才有效，否則就需要調整判斷矩陣。因此，在衡量定量評價指標水平時，應該根據一定環(huán)境下具體的研究目的來選擇評價標準。vol‘2)為指標pi的最佳穩(wěn)定區(qū)間。69 / 69。在銀行競爭力評價指標體系的數據處理過程中，進行了兩種處理:(l)定性指標的定量化’“。從銀行經營管理和環(huán)境的關系來看，評價標準代表了環(huán)境對銀行的要求，具有客觀性，隨著環(huán)境的變化，環(huán)境對商業(yè)銀行的要求在不斷的變化，評價標準必須進行相應的調整。要使這種不一致程度保持在一個容許的范圍內，就需要進行一致性檢驗，其步驟如下: ①計算判斷矩陣的最大特征根 ②計算一致性指標cI二(人一N)/(N一l)，其中N為成對比較矩陣的階數。 層次分析法”(劫alytic Mierarchy process，簡稱AHP法)是美國塞蒂教授于70年代提出的一種定性與定量分析相結合的方案選擇方法。評價指標體系的設計，應該符合客觀實際，符合己經被實踐證明的科學理論。運用評價指標體系進行比較分析時，常要作橫向、縱向的排序分析，為了使評價結果可比，選取的指標應在各銀行間普遍適用，指標所包括的經濟內容、空間范圍、時間范圍、計算口徑、計算方法等盡量一致. 結構層次性原則’“。銀行競爭力評價是涉及資源要素、能力要素和環(huán)境要素的復雜結構系統(tǒng)，具有很強的系統(tǒng)整體性，因此在評價指標體系的設置中，這種系統(tǒng)特殊性應得到充分的反映。具體來看，銀行競爭力評價指標體系的基本功能是心: 評價功能。 由于要通過專家咨詢來確定各種指標的重要程度，所以指標體系既有客觀性又考慮了專家偏好的影響。評價指標體系法’則是根據企業(yè)的行業(yè)特征，選取那些能反映其本質特征的指標，從不同的方面對競爭力進行衡量，然后設計出計算方法，確定各指標的權重系數，通過特定的計算方法得出綜合評價指數。長期利潤源于短期利潤，沒有短期利潤的積累，就不會有長期利潤的存在，當過度追求短期利潤而危及企業(yè)長期生存時，企業(yè)的長期利益會受到嚴重損害。二、銀行競爭力是多種平衡關系共同作用的結果 銀行競爭力事實上是多種平衡關系共同影響的結果，有內部與外部的平衡:有現時與未來的平衡:有資源與能力的平衡等等，具體來說，主要有六對平衡關系: (一)競爭力資源與竟爭力過程的平衡 銀行競爭力是銀行競爭力資源狀況與競爭力成長過程的統(tǒng)一體，良好的資源擁有狀態(tài)與強有力的能力都有利于銀行產生較高的競爭力水平。 第三節(jié)銀行競爭力要素間的相互關系一、組成銀行競爭力的資源要素、能力要素和環(huán)境要素之間存在著相互作用與反作用的關系 環(huán)境要素與資源要素和能力要素之間是相互作用、相互影響的。在評價銀行競爭力的能力要素時，銀行的發(fā)展能力應該作為一個重要的部分。 (二)盈利能力 盈利能力主要是指商業(yè)銀行獲取利潤的能力2‘。 總而言之，商業(yè)銀行的營銷管理水平構成了銀行競爭力無形資源要素的又一個組成部分。 近年來，銀行傳統(tǒng)業(yè)務逐漸減少，金融創(chuàng)新業(yè)務大量增加，為了順應這種變化，銀行需要購置先進的技術設備和進行基礎設施投資。銀行業(yè)作為經營貨幣的特殊企業(yè)，其擁有的物質資源與一般的企業(yè)有很大的不同，根據對十四家商業(yè)銀行56位專業(yè)人士和專家調查結果的研究可知，銀行的物質資源要素主要包括以下幾個部分: 資產規(guī)模。 第二節(jié)銀行競爭力的構成要素一、銀行競爭力包括資源要素、能力要素和環(huán)境要素 根據上一章企業(yè)競爭力的基本理論，通過對江蘇銀行業(yè)的深入調查和思考，認為銀行競爭力也是一個既包括資源、也包括能力，還包括環(huán)境的綜合系統(tǒng)，或者說，銀行競爭力可以分解為資源要素、能力要素和環(huán)境要素，具體來說: 資源要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的基礎。在提供支付清算方面，商業(yè)銀行建立在客戶商品和勞務交易過程基礎上的支付體系，是一個包括多家商業(yè)銀行和中央銀行的轉支付、代支付的資金清算系統(tǒng)，任何一家商業(yè)銀行都必然要與其他商業(yè)銀行發(fā)生委托、代理等關系，不能單獨構成一個封閉的支付體系。商業(yè)銀行的經營對象—貨幣的廣泛可接受性決定了商業(yè)銀行的社會性，工商業(yè)企業(yè)提供的產品和服務只涉及到生產和生活的某一個領域，而商業(yè)銀行提供金融商品和服務具有廣泛性和滲透性，它覆蓋著國民經濟各個部門并且能夠滲透到生產、消費等各個領域。首先，商業(yè)銀行的特殊性特征。③是否依法自主經營、自負盈虧、自我約束和自擔風險。企業(yè)競爭力是企業(yè)在長期的生產經營活動中逐步發(fā)展起來的，并因此具有較強的穩(wěn)定性。企業(yè)競爭力是企業(yè)擁有資源、具備能力、適應環(huán)境等多方面綜合作用的結果。二、企業(yè)競爭力的組成要素及其相互關系 為了揭示企業(yè)競爭力的特征，把握其運行規(guī)律，需要分解企業(yè)競爭力系統(tǒng)中的諸要素并研究其結構。 許前認為:企業(yè)競爭力指對競爭態(tài)勢的洞察能力，也即對競爭動態(tài)信號的感應能力，對競爭態(tài)勢的分析、判斷、并提出對策的決策能力，以及在此基礎上有針對性地創(chuàng)造、改善、發(fā)揮自身競爭優(yōu)勢以形成企業(yè)獨特性的能力。數據的處理較多的采用了反映數據集中趨勢的方法，例如平均指標、加權平均指標。企業(yè)成功與競爭優(yōu)勢的關系。他們最初將企業(yè)競爭力等同于國際競爭力，后來視企業(yè)競爭力為一國國際竟爭力的基礎，并逐漸發(fā)展為對一國整體競爭力的研究。的學術研究，形成了企業(yè)資源基礎論的不同流派。 企業(yè)內在成長理論 馬歇爾在企業(yè)內在成長論中提出了企業(yè)知識基礎論，他認為專業(yè)化分工的不斷增強導致了企業(yè)內部出現新的協(xié)調問題，需要產生新的內部專業(yè)職能來進行原有各部門以及新的各種專業(yè)職能的協(xié)調與整合，企業(yè)內部會發(fā)生伴隨生產進程的知識積累，知識的積累是一個將非公開知識轉化為公開的正規(guī)知識的過程。 根據銀行競爭力的理論分析框架，本文首次構建了銀行競爭力評價指標體系，并將之運用于分析江蘇地區(qū)的4家國有商業(yè)銀行的競爭力狀況，得出了一些有意義的結論。微觀環(huán)境則從客戶的需求和變化與同業(yè)競爭者兩個方面綜合評價。人力資源包括員工的學歷層次結構、員工的職稱結構、員工的主人翁意識、員工的和諧程度和領導者的管理水平等。第一，對江蘇四大國有商業(yè)銀行各自的競爭力狀況作了總體評價，第二，對江蘇各家商業(yè)銀行競爭力進行了深入剖析，找出了影響江蘇十四家商業(yè)銀行競爭力的關鍵要素。最后，指出了可能的創(chuàng)新及不足之處。 數理分析法。在稅收上，除所得稅由總行統(tǒng)一繳納以外，其他如營業(yè)稅、城市建設維護稅等都向當地部門繳納。我國《民事訴訟法》規(guī)定:“公民、法人和其他組織可以作為民事訴訟當事人。由此，本文的研究對象是中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中國民生銀行和華夏銀行。不同的地區(qū)銀行業(yè)的內部結構不同、銀行業(yè)在金融市場上所處的地位不同……這些客觀存在的差異使得我們難以設計一個放之全國皆準的銀行競爭力評價指標體系。由于銀行總體意義上的競爭對手不明確，因此這一層次分析的主要任務是了解銀行業(yè)競爭力的總體水平、競爭優(yōu)勢和競爭劣勢:另一層次則是銀行業(yè)內的銀行間的競爭力分析，即銀行個體競爭力分析。(2)反映貸款、地區(qū)資本市場、國外資本市場開發(fā)、出日信用代理和風險資本的資本效率的競爭力?；诖?，筆者認為，借鑒企業(yè)競爭力的一般理論和對其他行業(yè)的企業(yè)競爭力的研究成果，結合深入考慮銀行業(yè)的特殊性，系統(tǒng)研究銀行競爭力不僅是非常必要的，而且也是對現有商業(yè)銀行理論研究的必要的補充。 商業(yè)銀行理論建設的需要。這些新興的股份制商業(yè)銀行的組建和發(fā)展，使中國銀行業(yè)的竟爭度得到了很快的提高。影響招商銀行、廣東發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀行銀行競爭力的關健要素是利潤增長率。其中:物質資源包括銀行擁有的資產、存款和電子化水平等幾