20xx年上半年銀行從業資格考試公共基礎真題——習題及答案解析(存儲版)

　　

【正文】 機構進行現場檢查的行為B．濫用職權、玩忽職守的其他行為C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D．未按照規定進行信息披露的E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,E解析： D選項，未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束。B．非法出具金融票證罪C．違法票據承兌、付款、保證罪B．銀行高于法定利息吸收存款的C．變相提高或降低存、貸款利率的B．服務工商企業C．防范金融危機 A．損害社會公共利益的合同(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。 第127題 作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有（　）。 第128題 銀行業從業人員面對監管者應當（　）。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。A、C選項是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。 第121題 根據《人民幣利率管理規定》，金融機構的下列（　）行為屬于利率違規行為。 A．只有債務人可以依法提出破產申請B．破產程序實行一審終審C．破產清算是企業破產的審核工作D．破產財產優先清償銀行債務E．破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算您的答案:D,E 正確答案:B,C,E解析： 一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤；破產財產優先清償破產費用和共益債務，D選項錯誤。 第118題 主觀方面一定是故意的金融犯罪有（　）。D．循序漸進E．東部地區率先實施您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C解析： 我國實施《巴塞爾新資本協議》確定的原則是分類實施、分層推進和分步達標。(5)違反保密規定，泄露有關信息的。(1)未按照規定履行客戶身份識別義務的。B．貸款用途C．擔保條款形式要件和實質要件是相互對應的。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。 第110題 GDP統計的居民主要包括（　）。(12)國務院規定的其他職責。(8)參與有關國際金融活動。(4)制定經常項目匯兌管理亦法，依法監督經常項目的匯兌行為：規范境內外外匯賬戶管理。規范境內外外匯賬戶管理E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據國務院“三定方案”。B．資本構成C．風險敝口 A．福費廷業務屬于衍生產品業務B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C．銀行(或包買入)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D．銀行(包買入)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現您的答案:A,C,D,E 正確答案:B,C,D,E解析： A選項，福費廷屬于貿易融資貸款。它包括“做成”和“交付”兩種行為。銀行既可采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可用各種內部風險計量模型計算資本要求。中央匯金公司是2003年12月16日經國務院批準組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業協會的會員單位。 A．存款是一種信用行為B．存款是銀行最主要的資金用途C．存款業務按存款期限可分為定期存款和活期存款D．存款業務可分為人民幣存款和外幣存款E．存款業務是銀行的傳統業務您的答案:A,C,D,E 正確答案:A,C,D,E解析： 存款是銀行最主要的資金來源，所以B選項說法有誤。注意與偽造的區別。 第87題 關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是（　）。【專家點撥】銀行業從業人員基本準則包括：誠實信用，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，保護商業秘密與客戶隱私。同時，也即為公司取得法人資格的日期。向上一級主管部門反映問題。 第82題 1998年12月，全國人大常委會頒布了（　），增設了（　）。 第80題 以下說法正確的是（　）。 第77題 下列企業中屬于非法人組織的是（　）。【專家點撥】定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。我國統計部門公布的失業率為（　）。B．借款人轉移財產、抽逃資金C．借款人喪失商業信譽 第70題 信用卡和借記卡的分類標準是（　）。故C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。 第65題 中央銀行提高法定存款準備金率時，（　）。 第64題 民事權利主體不包括（　）。 A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B．財務分析偏重于定量分析C．非財務分析偏重于定性分析故取回的全部金額為l 000+=1 =1 。逾期不辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結。D．票據是設權證券您的答案:A 正確答案:A解析： 票據是流通證券，所以A選項說法有誤。 A．中國人民銀行 A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B．投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D．美式期權是目前較為流行的方式您的答案:C 正確答案:C解析： 期權買方只有權利，故A選項錯誤；當預期價格上漲時，應買入看漲期權，故B選項錯誤；歐式期權是目前較為流行的方式，故D選項錯誤。【專家點撥】營業利潤：營業收入業成本業稅金及附加售費用理費用務費用產減值損失+公允價值變動凈收益+投資凈收益。B．商業銀行C．中國銀行業協會信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。C．信匯一般商業性助學貸款的貸款期限最長不超過8年。 A．70%，50%D．理財計劃您的答案:C 正確答案:C解析： 私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。 A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為D．對上述三種行為。D．票據承兌您的答案:C 正確答案:C解析： 票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。每次續凍不得超過6個月。D．再借款政策您的答案:A 正確答案:A解析： 法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。 A．高于800億元 A．市場風險在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。 第27題 期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的_______，所以應________一筆期權費。D．提前兌付央行票據您的答案:A 正確答案:A解析： 央行賣出證券，收回貨幣，可以降低市場流動性，從而抑制通貨膨脹。 第24題 2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（　），發行票據會（　）。也就是說把運用錢財所獲取的利息或賺到的利潤加入本金，繼續賺取報酬。C．9．1%D選項不符合題意。 第16題 增發（　）會分散原股東的控制權。【專家點撥】短期國債是一國政府為滿足先支后收所產生的臨時性資金需要而發行的短期債券。《公司法》第2第77條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項的表述正確。 A．資本市場B．長期資金融通市場C．貸款市場D．貨幣市場您的答案:D 正確答案:D解析： 銀行間同業拆借市場、債券回購市場和票據市場均屬于貨幣市場。其中“現時義務”是指（　）。B．與借款人商定貸款條件C．獲利益收入 第8題 某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數l5萬，該市統計部門公布的失業率應為（　）。 A．資產負債比率 A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求一、單項選擇題(共90小題，共45分。 第2題 下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（　）。 第5題 反映銀行股東價值最大化的財務指標是（　）。 A．商業秘密既指技術信息,也包括經營信息B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不被他人所知悉、掌握的情況D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息您的答案:C 正確答案:D解析： 根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保管客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。 ’ A．獲手續費收入銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資托管等。 第12題 負債是指過去的交易或事項形成的現時義務，履行該義務預期會導致經濟利益流出銀行。 第13題 同業拆借市場在金融市場體系中屬于（　）范疇。《公司法》第2第81條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元，故B選項的表述正確。與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。B．20%而對于復利的觀念，若以一般所說的“利滾利”來說明最容易明白。D．存本取息您的答案:A 正確答案:A解析： 整存整取是定期存款的典型代表。D．維護金融穩定您的答案:C 正確答案:B解析： B項屬于銀監會的職責。C．允許提前支取特種存款題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。保證金存款，是金融機構為客戶出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。 第31題 由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（　）看作對其市場價值最大的威脅。B．操作風險C．國家風險D．法律風險您的答案:C 正確答案:C解析： 不同國家之間才存在國家風險。B．公開市場操作C．再貼現政策C．1個月D．6個月您的答案:D 正確答案:D解析： 6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。B．票據貼現C．票據轉貼現 第39題 下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是（　）。B．綜合理財服務C．理財顧問業務 第41題 個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（　）。D．國家助學貸款您的答案:D 正確答案:D解析： 國家助學貸款的貸款期限最長不超過l0年。B．票匯信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。 A．銀監會 第49題 下列關于期權的說法，正確的是（　）。 第52題 發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（　）。B．票據是完全有價證券C．票據是要式證券如果凍結單位存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。D．22您的答案:B 正確答案:B解析： 金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。(1)按交易對象和方式劃分，可分為：信貸市場、證券市場、票據市場、外匯市場、黃金(金銀)市場、信托市場、保險市場、同業拆借市場、存單市場等。(5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場和間接融資市場。C．3%D．5%您的答案:D 正確答案:B解析： 按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業保險金。 A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C．單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值l0萬美元的轉賬D．交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易您的答案:A 正確答案:A解析： B選項屬于免予報告的交易；C選項應為20萬美元；D選項應為l萬美元。扣掉利息稅后為：()=。 第62題 下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（　）。 A．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C．從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止D．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止您的答案:C 正確答案:A解析： 貸后管理的期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質。D選項中，A銀行沒必要拒絕企業的要求而喪失爭取客戶的機會。 A．借款人經營狀況嚴重惡化D．10%您的答案:B 正確答案:D解析： 《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業銀行貸款的風險。 第74題 目前。D．清洗階段您的答案:B 正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。 A．普通破產債權、破產人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養老保險