理財規劃案例(存儲版)

　　

【正文】 。預計換車3次。3）15年后退休，回加拿大養老，維持每月合人民幣20,000元生活水準，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領取的養老年金。家庭資產負債資料丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產，現在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當？若不適當的話應作如何調整？6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產當作留學資金，回國后到外企上班月薪都可以達到10000元，理財目標改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標不變，對照原來的規劃會有多大的差異？5．請根據白先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。需繳費20年。案例九 新婚家庭 生涯規劃 南曦 9家庭成員背景資料白先生、范女士結婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。理財目標與問題: 1）王先生需要籌措擴大營業資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進戰略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優劣供王先生參考。未來購房生子后保額應該要如何調整？請根據劉先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。但所持股票需變現或轉為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。家庭收支資料（收入均為稅前）劉先生為一職業股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿企業擔任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。3）如果在5年內還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結婚打算，但是想收養一個3歲小孩。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養費。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應該要達到多少才值得做此轉換？7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養金共有25萬元，這筆錢應該如何投資運用才能支應子女大學學費與退休金需求？6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。年交保費550元。預計換車3次。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養老金賬戶余額5萬元。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機票費4500元，房貸支出每月12000元。4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現值2萬元至85歲。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業保險。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。案例二 再婚家庭 攜手共創未來 丁計文 2家庭成員背景資料張大同先生現年45歲，企業高管，離異有一高中畢業的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學，二人經朋友介紹交往一年后于年初結婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現金結余。（長期）（1）建議客戶每年購買不超過 萬元的保險費用，具體如下： A．壽險：壽險保障約 500 萬，預計年保費支出 30，000 元。考慮到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力。等額本息結余比率高達 63%，等額本金結余比率高達 60%，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力。每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。身為80后單身女白領的王小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。鑒于現在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩步增加帳戶中的數值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。（2）家庭收入狀況分析在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。理財規劃案例2：王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。請給出合理的理財規劃方案。董女士有在未來 5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預計為 80 萬元）。負債收入比率為 14%，遠低于 40%的臨界點。該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。D．住院醫療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天 80 元 的標準，收入按照每人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。由于客戶收入較高，每年有大量結余，考慮到要一次性買房，需動用現有金融資產才可 實現其理財目標。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應回避。第五篇：理財規劃案例案例一私營企業主家庭理財 李德香 10家庭成員背景資料黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權接近100%）兼總經理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。理財目標（均為現值）1）黃先生預期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數發放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計劃安排。家庭支出每月6000元，房租3000元，兒子上小學每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無