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保險的基本原則(17)-文庫吧在線文庫

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【正文】我國南方某沿江城市即將發生巨大洪澇災害，保險公司也積極投入到防洪防災的工作中。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？ ? 分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。 22 保險人未履行告知義務的后果 ? 對于保險人來說，保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人應在訂立合同時明確說明，未明確說明的，該保險合同責任免除條款無效，即自保險合同成立時起對投保人不產生效力。 ? 根據我國《保險法》規定，投保人對其配偶、子女、父母以及有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員和近親屬具有可保利益。在財產保險中，被保險人破產，可保利益轉移給破產財產的管理人和債權人。當保險標的發生了承保責任范圍內的損失時，保險人應當按照保險合同條款的規定履行全部賠償責任。 44 3. 定值保險賠償方式 2. 第一損失賠償方式 4. 限額責任賠償方式 1. 比例賠償方式一般適用于不足額保險一般適用于海運貨物保險，或適用于名貴字畫等貴重物品的特約保險經常適用于海運貨物保險一般適用于信譽較好的被保險人的投保根據保險合同約定的方式進行補償 45 比例賠償方式：這種賠償方式是在不足額保險情況下，按保障程度計算賠償金額，即保險金額與損失當時保險財產的實際價值比例計算。 50 免賠額的兩種形式 ① 絕對免賠額（ Deductibles or Straight Deductibles)方式。一般保險公司在支付賠款時，都要求被保險人簽具“賠款收據及權益轉讓書”（ Receipt and Subrogation Form)。 62 重復保險的構成條件 1 必須是對同一保險標的和同一保險事故投保必須是同兩個以上保險人訂立保險合同必須是保險期間重疊的投保必須是對同一可保利益投保必須是每個保險人都對損失負責的投保 2 5 4 3 63 三、重復保險分攤方式重復保險分攤方式比例責任分攤連帶責任分攤責任限額分攤順序責任分攤平均分攤 64 比例責任分攤方式甲公司 2萬 + 乙公司 8萬 + 丙公司 10萬 = 20萬 5萬甲公司： = 2萬 20萬 5萬 = 乙公司： = 8萬 20萬 5萬 = 2萬丙公司： = 10萬 20萬 5萬 = 賠款 : 損失：保額： 65 責任限額分攤方式保額：甲公司 2萬乙公司 8萬丙公司 10萬 5萬甲公司： = 2萬 12萬 5萬 = 萬乙公司： = 5萬 12萬 5萬 = 萬丙公司： = 5萬 12萬 5萬 = 萬賠款：獨立賠償限額：甲公司 2萬 + 乙公司 5萬 + 丙公司 5萬 = 12萬損失： 10 12 25 12 25 12 66 順序責任分攤方式保額：甲公司 2萬乙公司 8萬丙公司 10萬 5萬賠款：甲公司： 2萬乙公司： 3萬丙公司： 0萬損失： 68 第四節近因原則一、近因原則的含義（ Principle of Proximate Cause) 二、判定保險責任近因的原則 69 近因的含義 ? 近因是指在風險和損害之間，導致損害發生的最直接、最有效、起決定作用的原因。 ? 間斷發生的原因中有除外風險或未保風險介入，若除外風險和未保風險發行在承保風險前，保險人的責任自承保風險造成的損失開始負責；若除外風險或未保風險發生在承保風險之后，保險人對損失的責任只負責到除外風險和未保風險介入之前。 ? 前因和后因均為不保風險，保險人不負責任。 ? 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利，該行為無效。即：賠償金額 =保險金額損失率（損失率免賠率） 51 ? 某保險公司

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