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票據貼現操作流程-文庫吧在線文庫

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【正文】（二）審查經辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票及其跟單資料，對以下內容進行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規范；背書是否連續；大、小寫金額是否一致，書寫是否規范；商品交易合同、增值稅發票或普通發票的內容、金額等是否與承兌匯票上所記載的要素相符；簽發日期及支付日期是否符合《支付結算辦法》的要求；出票人及承兌行的簽章是否正確、齊全。第九條　辦理貼現的申請人必須是企業法人或其他組織，與其直接前手之間必須具有真實的商品交易關系和債權債務關系。第三條　本流程適用于銀川市商業銀行及其所轄的分支機構。（一）轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式；（二）再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。第十二條　對回購業務的交易對手應限定在我行對銀行承兌匯票承兌行授信范圍內，未經授信的，不得辦理回購業務。（四）辦理根據已背書的銀行承兌匯票辦理查詢查復，當日查詢不能回復的，給持票人開具《銀川市商業銀行銀行承兌匯票收執清單》（附表三，下同）；屬于新開戶的，要求客戶持開戶資料開立票據專戶；在票據的被背書欄填寫“銀川市商業銀行”字樣；錄入信貸系統和人民銀行信貸登記系統；綜合業務系統的記賬、復核、貼現憑證的打?。豢蛻糍Y金的劃轉；貼現資料的整理歸檔。（二）審查經辦人員收到持票人提供的銀行承兌匯票原件、貼現憑證及查詢查復書復印件，對以下內容進行審查：銀行承兌匯票上的要素記載是否齊全；印章是否清晰、規范；背書是否連續；大、小寫金額是否一致，書寫是否規范；貼現憑證的日期、收付款名稱、金額是否與銀行承兌匯票一致；查詢查復書是否真實有效；承兌行是否在本行授信范圍內；法人授權委托書及法人有效身份證件是否齊全；開戶資料是否齊全；經審查合格的票據，由持票方背書并在背書欄加蓋匯票專用章，同時在貼現憑證及查詢查復書復印件上加蓋業務公章。其他各行不得擅自辦理。（二）用肉眼（可借助放大鏡）觀察。觀察銀行承兌匯票縮徽文字是否清晰、均勻、連續，拼寫是否正確?！般y行承兌匯票”名稱左側有行徽（顯形紅色）與右側無色行輝（隱形）在長波燈下呈桔紅色熒光反映，其中左側有色行徽熒光反映是一實心圖案，右側無色行徽熒光反映是一鏤空圖案?？傂匈Y金營運部負責對承兌行的總體授信提出調查評估意見，按照規定程序報審貸會審批后執行。第三十二條　不得擅自復印外傳銀行承兌匯票的復印件，以防票據要素及簽章樣式泄密和“克隆”匯票。第三十九條　辦理檔案交接時應編制檔案移交清冊，列明移交的檔案名稱、卷號、冊數、檔案編號、起止年度、應保管期限、已保管期限等內容，進行逐項交接，并由雙方負責人負責監交并簽章確認。綜合計劃部負責系統內資金利率和系統內準備金比率的調控，總行資金營運部負責在規定限額以上的資金劃撥授權，財務會計部負責賬務核算、清算與對賬。借款按照總行設定的期限檔次，各行可根據實際情況進行選擇，到期應及時歸還。外市縣調撥資金之前必須向總行資金營運部報備開立同業賬戶的名稱、用途、賬號等內容，以便于進行核對。一般是通過相關部門研究，把總行所屬的業務全部移交支行辦理，并按照項目情況制定相應資金調撥的利率。同時資金營運部對現代支付系統后臺業務進行查詢并授權，清算款項。第五章　　檔案管理第十八條　系統內資金調撥的檔案資料包括外市縣資金調撥申請、資金調撥報備表、綜合計劃部關于系統內資金的管理規定、資金調撥審批書等。主題詞：貨幣信貸資金業務操作流程通知　　　　抄送：中國人民銀行銀川中心支行。第二十一條　辦理檔案交接時應編制檔案移交清冊，列明移交的檔案名稱、卷號、冊數、檔案編號、起止年度、應保管期限、已保管期限等內容，進行逐項交接，并由雙方負責人負責監交并簽章確認。第十五條　資金營運部應當定期對手工處理的資金調撥業務同報表進行核對。（五）代理兌付到期債券資金的流程，債券到期后，資金營運部首先核對發債機構是否劃付兌付資金、劃付的兌付資金是否正確。營運資金撥付僅限于新開立的支行，營運資金不計息、期限為二年。第九條　上存（支?。┒ㄆ诓僮髁鞒讨懈鶕I務需要上存（支?。┵Y金時，錄入資金上存（支?。┱{撥單，經營業部主任授權后提交，總行清算中心打印調撥憑證并復核記賬，支行以復核記賬憑證回單入賬。第六條　系統內資金確有多余，可在總行上存定期存款。銀川市商業銀行銀行承兌匯票貼現審批書年月日編號：貼現種類：貼現 □ 轉貼現 □ 再貼現 □出票人全稱收款人全稱賬號賬號開戶行開戶行出票行出票日期年月日匯票到期日年月日匯票張數匯票金額人民幣（大寫）匯票號碼貼現申請人前手背書人賬號合同編號開戶銀行發票號碼我公司確認以上所填列內容屬實，所提供合同與發票復印件與原件核對無誤。第八章　檔案管理第三十六條　貼現業務檔案材料包含以下內容：（一）辦理貼現業務的銀行承兌匯票正反面復印件；（二）貼現業務查詢查復書；

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