商業銀行市場營銷-文庫吧在線文庫

　　

【正文】 銀行提供的金融產品需要推陳出新，需要研究和預測目前和未來的市場變化，走在競爭者的前邊，而非簡單地仿效競爭者的產品。 09:22:0709:22:0709:22Sunday, March 5, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 09:22:0709:22:0709:223/5/2023 9:22:07 AM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 上午 9時 22分 7秒 上午 9時 22分 09:22: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 上午 9時 22分 :22March 5, 2023 ? 1業余生活要有意義，不要越軌。 09:22:0709:22:0709:22Sunday, March 5, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 5日星期日 上午 9時 22分 7秒 09:22: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 上午 9時 22分 :22March 5, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 如何制定銀行的分行策略？ 考慮金融產品的特性 考慮新技術對分行戰略的影響 考慮影響分行網絡規模的因素 如何制定銀行的產品推廣策略？ ? 廣告宣傳和溝通 進行廣告宣傳預算和選擇合適的廣告媒介 ? 公共關系 ? 宣傳與贊助 如何制定銀行的營銷計劃？ 收集信息 制定銀行計劃 營銷部門將銀行目標轉化為營銷計劃 謝 謝 :22:0709:2209::22 09:2209:22::22:07 2023年 3月 5日星期日 9時 22分 7秒 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業貧。 商業銀行市場營銷 1. 什么是市場營銷？如何制定銀行答應銷策略？ 2. 如何制定銀行的產品策略？ 3. 如何制定銀行產品和服務的價格策略？ 4. 如何制定銀行的分行策略？ 5. 如何制定銀行的產品推廣策略？ 6. 如何制定銀行的營銷計劃？ 什么是市場營銷？如何制定銀行營銷策略？ 市場營銷就是對適當的顧客，以適當的價格，在適當的時間和地點提供適當的產品或服務。 風險抑制，承擔風險之后，加強對風險的監督，發現問題及時處理，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前采取措施減少風險造成的損失。 簡述幾種主要的風險識別方法。 3. 簡述幾種主要的風險識別方法。 流動性與盈利性有短期的交替關系； 銀行存款大量外流造成流動性風險，經常是由于貸款出現問題或利率預測不準使銀行收益下降而引起存款人信心不足造成的。 發展方向是客觀和全面衡量各種風險，力求收益與風險的規模相一致，并以風險調節盈利性為基礎，戰略性分配資本和人力資源。 ?金融產品的特征 無形、不可分割、不同一性、需求的非持久性和波動性 ?金融產品的生命周期 四個階段：推介、增長、飽和、下降 ?影響分行網絡規模的因素 銀行未來的市場占有率和個人銀行業務量預測期；銀行的目標市場；客戶獲得服務的方便性及其成本和利潤；選址；定價戰略的配合；個人銷售的作用；其他。 資產負債管理 ?商業銀行的準備金 一級準備：也叫現金準備，包括庫存現金、中央銀行存款、同業存款、托收中的現金； 二級準備：主要是短期公開市場的債券，包括短期國債、商業票據、銀行承兌票據及同業短期拆借。 ?非現場稽核的作用 限于人力的因素，監管當局通過非現場稽核隨時了解商業銀行出現的問題，隨時加以解決；與現場稽核相互配合實施全面監管；了解銀行業的最新發展；制定金融政策的依據。 商業銀行的資產負債業務 ?放款業務的種類 可以按照用途、期限、保障、償還方法、利率確定方式、放款規模進行分類 ?銀行放款的依據是信用分析和貸款政策 信用分析的原則 5c原則 ?放款風險和放款保護 減少信用放款的比重，擴大抵押放款的比重；浮動利率；提高貸款壞帳準備金率；多家銀行聯合貸款；風險轉移；完整而有效率的信息系統和素質優良的經營管理人員。 提供一個控制系統； 未來的業務量增長、利潤、成本和市場占有率達到量化目標 營銷計劃收集信息的過程是對過去營銷活動的評價。 ? 新技術提高銀行的經營效率和盈利性，促進業務量增長。 影響銀行決定提供新產品的因素 ? 現有產品的銷售量下降，利潤下降； ? 外部競爭 ? 銀行戰略的進取程度 ? 發現新的贏利市場 ? 新產品的屬性（其對現金流量、其他資源、現有產品的影響，潛在的市場及推廣的難易，生命周期） 推廣新產品的決定因素 仿效競爭者的優劣 ? 原因 節省成本和稀缺資源； 商業價值可靠； 容易被客戶認可； 抵消競爭者領先的影響。 控制成本，優先在經過選擇的市場用統一的推廣信息和風格，促使市場了解新產品的特征和優點。 ? 選擇適當的宣傳推廣策略，增強對客戶的影響，并節約推廣支出。東南大學遠程教育 商業銀行經營管理 第 二十 九 講 主 講 教 師：曹卉宇 復習 ? 商業銀行風險 來源包括外部和內部 分類：可以從外部環境因素、內部管理因素、業務范圍 ? 商業銀行風險管理方法 資產負債風險管理、信貸風險管理、投資風險管理、外匯交易風險管理 ? 貸款五級分類法 正常、關注、次級、可疑、損失 ? 如何進行風險處理 風險預防、風險規避、風險分散、風險轉嫁、風險抑制、風險補償 ? 銀行欺詐和計算機犯罪 第十一章 商業銀行市場營銷 ? 市場營銷比銷售的含義更廣泛； ? 市場營銷的定義 對適當的顧客，以適當的價格，在適當的時間和地點提供適當的產品或服務。 （二）市場分層的方法 個人客戶 可以按照年齡、收入、婚姻和其他資產擁有狀況劃分，并分析其特征和對金融服務的需要。 ? 增長階段 銷售量增加，成本穩定，利潤增加。 ? 不能盲目仿效 創造領先性 與競爭者有較大的區別 分行網絡 提供一攬子金融產品有更大的吸引力 推廣新產品的決定因素 改善現有產品和服務 ? 在生命周期的飽和階段 ? 質量改善 提高產品的可靠性、質量和持久性 ? 特征改變 在現有服務種增加新的優勢 成本低，容易適宜市場或替代舊產品，樹立積極進取形象 容易被競爭者模仿 三、發展新產品的步驟 ? 重視對市場信息的研究 ? 市場研究的內容 1. 評估新產品的概念和可能接受的程度； 2. 評估發展新產品的原因； 3. 評估發展新產品所需要的資源和管理能力； 4. 成本和盈利預測 5. 推廣策略 6. 在全面推出新產品之前需進行的試點營銷； 7. 監測銷量、盈利性、客戶態度和競爭者反應。 1.