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企業(yè)貸款風險流程管理-文庫吧在線文庫

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【正文】經(jīng)營風險等。企業(yè)現(xiàn)金流是否穩(wěn)定：可通過以下信息分析造成現(xiàn)金流不穩(wěn)定的關鍵因素： A、企業(yè)實際控制人的經(jīng)營管理能力 ,融資人可以通過分析其從業(yè)經(jīng)歷、觀察企業(yè)歷史發(fā)展軌跡 (穩(wěn)健型還是冒進型 )以及財務信息中顯現(xiàn)的經(jīng)營波動性來加以判斷； B、上下游客戶關系 ,通常上下游合作時間短，企業(yè)處于弱勢地位，則現(xiàn)金流的穩(wěn)定性差。投資活動的預計效益和投資方向須重點監(jiān)控。對已在期交所進行套期保值的質押商品，可適當降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。初戰(zhàn)必勝、不惜代價、以儆效尤。抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應的擔保。（一）保證擔保分析：重點根據(jù)保證擔保人主體資格、信用狀況、資產(chǎn)負債情況、對外擔保情況、收入情況、經(jīng)營情況、盈利能力等分析其代償資金來源是否發(fā)生變化、是否充足，是否具有代償能力，是否能完善展期擔保手續(xù)；（二）質押擔保分析：重點根據(jù)質押擔保人主體資格、信用狀況、質押物類型、質押物保管和保值難易程度、質押物價值及價值波動程度、法律保障程度、處置變現(xiàn)難易程度等分析質押物對貸款的保障代償能力風險的識別與轉移是否發(fā)生變化，保障代償能力是否充分。風險大。企業(yè)的現(xiàn)金流量分為三部分：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，每一部分現(xiàn)金流量的變化都是企業(yè)相應的經(jīng)濟活動的變化結果。風險預防機制建設 :包括以建章立制為基礎的內部控制機制建設，建立良好的組織結構，創(chuàng)設具有行業(yè)特色的風險管理文化。有利于企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)，增強企業(yè)經(jīng)濟效益。風險管理概述二、風險管理的種類 ?國家風險：指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受缺失的可能性。風險管理概述 ?風險管理的種類：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等 ?信用風險：指債務人和交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給債權人帶來損失的可能性。它幾乎存在于貸款的所有業(yè)務當中，因而是最復雜、最主要的風險。通常指債務人所在國家的行為引起。企業(yè)經(jīng)營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標的實現(xiàn)。內部控制機制 :指為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。這三種現(xiàn)金流量都可以作為還款來源，但處于正常經(jīng)營期間的企業(yè)，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量占較大比重，決定著第一還款來源，因此，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是評判貸款風險的重點內容。不能做業(yè)務。（三）抵押擔保分析：重點根據(jù)抵押擔保人主體資格、信用狀況、抵押物類型、抵押物坐落位置及周邊地理環(huán)境、抵押物價值及價值波動程度、法律保障程度、處置變現(xiàn)難易程度等分析抵押物對貸款的保障代償

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