保險的本質與職能ppt課件(完整版)

　　

【正文】 的財產損失和人身傷亡提供經濟保障，合同以外的事故造成的損失，保險公司是不負責賠償的。 ? 從法律角度看 ? 保險是一種合同行為 15 理解保險的概念可以從兩個方面入手： 第一，從經濟的角度上說，保險主要是對災害事故的損失進行分攤的一種經濟保障制度和手段。 小結： 凡是 “ 二元說 ” 論者都只是強調了保險的種概念 （ 種概念 =屬概念 +種差 ） ， 而不是在對保險這一屬概念下定義 。代表人物有經濟學家科恩（ ）、 埃斯特（ ） 和威特（ ） 。該說的倡導者為米谷隆三。 8 （二）非損失說 與 “ 技術說 ” 相反， “ 欲望滿足說 ” 是從經濟學角度探索保險性質的。最早提出危險轉嫁說的是美國學者魏蘭脫（ ），其他代表人物還有美國的另一位學者克勞斯塔（ ）。 但保險與合同本來就是兩個不同的概念 。日本學者園乾治教授就以此為界，把近現代保險學理論歸納為“損失說”、“非損失說”和介于兩者之間的“二元說”三大流派“十三說”。 該學說拋開了對保險概念的法律上的解釋，而從經濟角度指出保險是多數被保險人之間的相互關系，即分擔損失賠償，實際上已經闡明了保險的本質，這是一大進步。技術說認為保險是把可能遭受同樣事故的多數人組織起來，結成團體，測定事故發生的比例（即概率），按照此比例進行分攤，這種特殊技術就是人身保險或財產保險的共同特征。 實際上該說是從保險基金機能上來解釋保險性質的。 10 （三）二元說 “二元說”論者認為：財產保險與人身保險兩者具有不同的性質，前者以經濟補償為目的，后者以給付一定金額為目的。主張該說的有德國法學家愛倫貝格。 13 中華人民共和國保險法 ? 本法所稱保險是投保人根據保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業行為。 必須以特定風險為對象 必須以多數人的互助共濟為基礎 必須以對特定風險事故所致損失進行補償為目的 合理的保險分擔金 17 ? 以可保風險為經營對象 ? 保險業與其它行業最大的不同在于它以風險作為經營對象，保險運行的整個過程就是集中風險與分散風險的過程。 22 保險的定義 ? 保險是一種經濟補償制度，這一制度通過對可能發生的不確定事件的數理預測和收取保險費的方法，建立保險基金，以合同的形式，將風險從被保險人轉移到保險人，由大多數人來分擔少數人的損失。 在再生產過程中 ， 存在著風險對生產力的破壞與怎樣籌資以維護生產力的矛盾 。 但問題是 ， 保險除了其兩大基本功能外 ， 是否還存在著保險運行機制所決定的其他派生功能呢 ？ 27 一、保險功能說評介 （三）二元功能論 該說認為保險具有補償功能和給付功能 。 把風險分散給大家的過程也就是對遭受損失的個體進行補償的過程 。 ? 其次，保險公司從自身利益出發，也會加強防災防損工作，并樂于宣傳防災防損和向防災防損部門投資。 所以，我們可以說保險的商品形態是保險分配關系得以實現的一種形式，亦即保險分配關系的商品化；所謂的保險商品論，亦即保險分配關系商品化的理論。保險商品的實質性消費是觀念上消費的物質基礎，但保險商品的消費主要是觀念上的消費，體現著 “ 人人為我，我為人人 ” 的互助共濟理念。 所謂商業保險 ， 即保險雙方當事人 （ 保險人和投保人 ） 自愿訂立保險合同 ， 由投保人交納保險費 ， 用于建立保險基金；當被保險人發生合同約定的財產損失或人身事件時 ， 保險人履行賠付或給付保險金的義務 。 44 第四節 商業保險 三、商業保險與類似制度比較 （三）商業保險與儲蓄比較 （四）商業保險與救濟比較 儲蓄是自助、單獨進行的善后對策，保險是互助合作的善后對策，而救濟則是依賴外援，提供救濟的有政府、社會團體和公民個人。 所謂的金融型保險公司 ， 即是組織經濟補償和融通資金這兩個基本功能的統一 。 該功能由保險的積蓄保險基金功能所決定，同時又是保險積蓄保險基金功能實現的條件。 51 本章小結 從經濟的角度上說，保險主要是對災害事故損失進行分攤的一種經濟保障制度和手段。 返回目錄 。 保險是以特定的風險為對象、以多數人的互助共濟為基礎、以對風險事故所致損失進行補償為目的，以及科學合理的保險分擔金為積累基金的前提。 該功能是保險監督危險功能的要求和實現的條件 。 保險公司這種集散風險的操作能力 ， 就是保險公司組織經濟補償的功能 。保險方面有給付而未能得到反給付或得到更多反給付（保費與賠款比較），賭博也如此。 ” 可見 ， 我國的 《 保險法 》 是一部 “ 商業保險法 ” 。 保險商品的使用價值量 ，以貨幣為衡量單位 ， 具體表現為保險金額 。保險商品的價值形成中并不存在活勞動部分（因保險之作為商品是非勞動產品商品），而且其物化勞動部分（指凈費率）只是用于補償損失，是危險消費（純消費）所必需的