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銀行保函業(yè)務的法律風險及其防范(完整版)

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【正文】甲方向乙方作出如下承諾：承擔本協(xié)議項下有關(guān)費用的支出；無條件償還乙方在擔保項下的款項支付，承擔乙方因此而產(chǎn)生的全部損失。第二條主要擔保條款本協(xié)議項下的擔保種類：銀行履約保函擔保受益人（名稱及詳細地址）：略擔保金額：略擔保期限：自2007年月日起至年月日。3.《“2006中國擔保論壇”會議論文》。在業(yè)務操作上，一要通過嚴密的業(yè)務流程防范風險，堅持規(guī)范操作，通過客戶接待、立項受理、雙人實地調(diào)查、項目復核、風險評估、項目審批、放貸審查、保后監(jiān)管等環(huán)環(huán)相扣的流程，來辦理銀行保函敞口擔保業(yè)務項目；二要堅持定量與定性相結(jié)合的項目評判標準，考察擔保額度與受保人資產(chǎn)規(guī)模的匹配程度、第一還款來源是否充分、是否有第二還款來源以及是否可靠、反擔保措施的扎實程度等。對此，應盡可能說服保函當事人將保函有效期確定為閉口（具體文字處理為在保函有效期限的表述后添加“但保函有效期限屆滿之日最遲不得遲于年月日”）。對此，擔保公司可以自己，或要求銀行、保函申請人援引國際上通行的“欺詐例外抗辯權(quán)”向法院申請止付令，防止受益人欺詐索償?shù)贸押蛽p失。法律風險。只要受益人提交了與保函規(guī)定相符的索賠文件，保證人即應付款，不以被保證人在基礎合同履行中的違約為前提，不論被保證人是否同意付款、被保證人在合同履行過程中是否存在違約的具體事實。見索即付保函是由銀行出具的、表示在受益人交來符合保函條件的索賠書或保函規(guī)定的其他條件時，承擔無條件付款責任的保函。近來，歐洲地區(qū)出現(xiàn)向美國式高保額有條件擔保書模式靠攏的趨勢。美國由此形成世界上最早、最大的工程擔保市場。其中，“大建設”方面，2002007年兩年，共安排新建和擴建道路207條、橋梁90座，市政建設投資224億元。“三大推進”激活了擔保市場需求，其中我公司1－9月新批擔保金額近14億元，增長62％。目前，全球年擔保費收入35億美元，美國占20多億美元，其中2/3來自工程擔保。上世紀八十年代初，我國在利用世界銀行貸款過程中最早引入工程擔保；1998年5月，建設部提出在有條件的城市進行工程質(zhì)量擔保試點；1998年7月，我國首家專業(yè)化的工程擔保公司——長安保證擔保公司成立；2004年8月，建設部印發(fā)《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程建設合同擔保的若干規(guī)定（試行）》；2005年5月，建設部印發(fā)《工程擔保合同示范文本》（試行）；2005年10月，建設部選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔保試點城市。見索即付保函是二戰(zhàn)以后，為適應國際貿(mào)易發(fā)展需要而逐步確立起來的，目前成為銀行保函的主要形式。未經(jīng)受益人同意，保證人不得單方面對獨立保函進行修改或撤銷(見國際商會1992年《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》，聯(lián)合國1995年《聯(lián)合國獨立性保函與備用信用證公約》)。我國《擔保法》以及《境內(nèi)機構(gòu)對外擔保管理辦法》實質(zhì)上認可了獨立保函的合法性，但《關(guān)于適用中華人民共和國擔保法若干問題的解釋》（下稱《擔保法司法解釋》）的制訂者卻將獨立保函限定性地解釋為“只能適用于涉外經(jīng)濟、貿(mào)易、金融等國際經(jīng)濟活動當中，而不能適用于國內(nèi)經(jīng)濟活動”。沒有擔保代償寬限期。為防止擔保逾期和多次續(xù)保，可將擔保期限設定為長于預計的建設工期。三是項目調(diào)查要細致扎實。4.《2006年全國工程擔保與工程質(zhì)量保證經(jīng)驗交流研討會會議交流資料》。付款條件：見受益人的索賠通知及證明文件后即可在保函金額額度內(nèi)向受益人支付款項。乙方為實現(xiàn)本協(xié)議項下的全部債權(quán)，有權(quán)從甲方所有帳戶中扣收相應款項，甲方保證不提出異議并放棄任何抗辯。及時將與擔保有關(guān)的商務合同或項目任何一方違約事件或可能發(fā)生違約事件的情形通知乙方，以便乙方采取必要的措施保證擔保責任的正常履行。甲乙雙方任何一方都不得擅自變更或提前解除本協(xié)議。在保證期間內(nèi)當貴行之保函受益人向貴行主張債權(quán)時，貴行即可向我單位索償，

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