農(nóng)業(yè)保險理賠管理與實務(wù)(完整版)

　　

【正文】 賠中的實務(wù)問題 理賠事業(yè)部 22 （ 1）關(guān)于施救費用 農(nóng)業(yè)保險具有一定的特殊性，一般不承擔(dān)施救費用。 發(fā)展農(nóng)村小額保險 。 ?2023年 ， 《 中共中央 、 國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見 》 明確提出 :“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險 ， 按照 政府引導(dǎo) 、 政策支持 、市場運作 、 農(nóng)民自愿 的原則 ， 建立完善農(nóng)業(yè)保險體系 。 地市分公司農(nóng)險理賠人員缺乏 ， 往往導(dǎo)致從事具體的事務(wù)性工作較多 ， 對宏觀管理方面的投入不足 ， 對基層支公司的理賠規(guī)范性管理和理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控力度不夠 。 農(nóng)險理賠中的實務(wù)問題 23 農(nóng)險理賠的特點 目錄 農(nóng)險理賠管控重點 農(nóng)險理賠存在的問題 如何改進農(nóng)險理賠管理 1 2 3 4 理賠事業(yè)部 24 如何處理好合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系 如何處理好成本與服務(wù)的關(guān)系 如何處理好速度與質(zhì)量的關(guān)系 如何處理好實質(zhì)與形式的關(guān)系 如何處理好原則與靈活的關(guān)系 如何處理好集中與分散的關(guān)系 如何處理好管理與操作的關(guān)系 …… 幾點思考 抓大放小 因小失大 小中見大 大材小用 小懲大誡 小題大做 √ 合規(guī)重于一切 提升服務(wù) ≠ 增加成本 小案速度 大案質(zhì)量 有理 有利 有節(jié) 集中管控 分散操作 實質(zhì) 形式 流程 理賠事業(yè)部 25 如何改進農(nóng)險理賠管理 ? 完善理賠制度 ——強化理賠集中管控 ? 規(guī)范理賠處理 ——全面提高理賠質(zhì)量 ? 創(chuàng)新理賠模式 ——優(yōu)化流程、提高效率 ? 提升理賠技能 ——加強培訓(xùn)、更新技術(shù) 26 如何改進農(nóng)險理賠管理 — 完善理賠制度 理賠事業(yè)部 ?《 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 非車險理賠實務(wù)（ 2023版） ?《 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司大災(zāi)理賠工作指引 》 ?《 農(nóng)業(yè)保險理賠單證 》 ?《 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司核賠手冊 》 ?《 中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 農(nóng)業(yè)保險理賠質(zhì)量指引 》 ?《 關(guān)于加強農(nóng)險理賠管控的通知 》 ?《 理賠省集中操作指南 》 ?《 關(guān)于進一步加強能繁母豬及生豬保險經(jīng)營管理的通知 》 ?《 關(guān)于進一步落實 12條剛性措施 全面加強能繁母豬保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管控的意見 》 ?《 關(guān)于進一步加強農(nóng)業(yè)保險依法合規(guī)經(jīng)營的通知 》 ?《 農(nóng)業(yè)保險 “ 四到戶、兩公開 ” 實施方案 》 ?《 關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)的指導(dǎo)意見 》 ?《 關(guān)于進一步規(guī)范農(nóng)險理賠處理的通知 》 …… 理賠事業(yè)部改革方案 27 完善理賠制度（ 1/7） ? 《 關(guān)于加強農(nóng)險理賠管控的通知 》 （人保財險發(fā) 〔 2023〕 98號） 一、強化合規(guī)意識 ? 依法履行保險合同義務(wù)，確保理賠資金支付給受災(zāi)保戶 ? 確保賠案和賠款的真實，嚴(yán)禁虛假理賠、虛增賠款 ? 規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費用納入賠案列支 ? 嚴(yán)格審核保戶以及各級政府的保費繳納情況，堅持保費交齊后才能審批賠付的原則 二、加強賠案的權(quán)限管理和過程監(jiān)控 ? 健全重大賠案發(fā)生和處理過程的報告制度 ? 嚴(yán)格按授權(quán)規(guī)定處理、報批賠案 三、提高案件處理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化程度 ? 報、立案環(huán)節(jié) ? 查勘定損環(huán)節(jié) ? 理算、核賠環(huán)節(jié) 四、防范理賠風(fēng)險、控制賠付成本 ? 做好日常數(shù)據(jù)分析和異常數(shù)據(jù)監(jiān)測 ? 建立農(nóng)險理賠質(zhì)量考評和賠案自查制度 ? 加強與相關(guān)管理部門的溝通和反饋 理賠事業(yè)部 28 完善理賠制度（ 2/7） 理賠事業(yè)部 ? 《 關(guān)于進一步落實 12條剛性措施 全面加強能繁母豬保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管控的意見 》 ? “三到 ” ： 現(xiàn)場查勘到位 無害化處理到位 賠款發(fā)放到戶 ? “ 三不賠 ” ： 能繁母豬出險后沒有佩戴耳標(biāo)的不予賠付； 因病死亡的能繁母豬不做無害化處理的不予賠付 補欄的母豬未及時補辦保險的不予賠付 ? “ 四項要求 ” ： 現(xiàn)場查勘 100%。 ? 主要目標(biāo)： “三 到戶 ” ： 承保到戶、定損到戶、理賠到戶 “五 公開 ” ： 惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開、監(jiān)管要求公開 損失確定到戶： 選擇科學(xué)合理的定損方法，將定損結(jié)果落實到戶。 33 完善理賠制度（ 7/7） ? 《 關(guān)于進一步規(guī)范農(nóng)險理賠處理的通知 》 （ 人保財險理電函 〔 2023〕59號 ） ? 加強報案管理。嚴(yán)格按照保險條款約定和實務(wù)規(guī)定計算保險賠款性。 種植險出險數(shù)量單位默認(rèn)為 “ 畝 ” ；養(yǎng)殖險出險數(shù)量單位默認(rèn)為 “ 頭 ” 、 “只 ” 重要案件應(yīng)發(fā)送信息給相關(guān)負(fù)責(zé)人 ? 所有報案由 95518專線歸口受理 ? 縣級支公司或外勤業(yè)務(wù)人員接受客戶報案的，應(yīng)于接報案后 10分鐘內(nèi)（特殊情況下最晚應(yīng)于當(dāng)天內(nèi)）轉(zhuǎn)報 95518專線。 ?通過估損調(diào)整 、 超時立案 、 立案注銷及恢復(fù)等重點環(huán)節(jié) 、 重點案件上收處理和賠案抽查 ， 減少違規(guī)操作可能 。 查勘結(jié)束后，及時轉(zhuǎn)為有保單報案 理賠事業(yè)部 39 規(guī)范理賠處理 — 查勘定損（ 1/2） ? 堅持公司人員自主查勘的原則，加強外聘專家管理，及時評價專家工作質(zhì)量 ? 養(yǎng)殖險可于接報案 當(dāng)天或第二天 進行現(xiàn)場查勘；種植險視情況合理安排查勘時間，合理設(shè)置觀察期，進行二次查勘定損 ? 合理確定查勘單位：大災(zāi)以村為單位，小災(zāi)以戶為單位 ? 科學(xué)設(shè)計查勘路線，必要時可聘請專家、農(nóng)戶代表共同參與查勘定損 ? 抽樣查勘要盡量使各樣本段在總體中均勻分布，要有代表性，避免盲目性 ? 查勘標(biāo)示牌應(yīng)包括農(nóng)戶姓名、查勘時間、地點等內(nèi)容 ? 查勘結(jié)束后 24小時內(nèi)繕制 《 現(xiàn)場查勘報告 》 ，并上傳照片 ? 大面積災(zāi)害、疫情應(yīng)及時上報，注意統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)和定損方式，不輕易表態(tài) ? 注意做好宣傳、調(diào)查詢問工作和取證工作。 ? 加強付款管理。摒棄客戶提交索賠資料才予立案的做法，采取有效措施確保及時立案，準(zhǔn)確選擇出險原因和出險數(shù)量，及時根據(jù)實際損失調(diào)整未決估損金額。公示期限原則上不得少于 5日（以后為 7日）。 積極推行 “ 轉(zhuǎn)賬直賠到戶 ” 方式 ， 借助農(nóng)戶 “ 一卡通 ” 進行賠款支付 ， 逐步實行 “ 零現(xiàn)金 ” 管理 。