淺析如何加強農村信用社合規文化建設共5則范文(完整版)

　　

【正文】 合規文化建設、制度執行缺少剛性約束，在大量的規章制度面前，還存在有規不依、有章不循的現象，導致花費大量人力、精力和財力設計出的合規制度成為擺設，合規文化建設成為人人都會說的一句空話，合規管理不過是一道“竹籬笆”。作為服務三農的金融主力軍，農村信用社在支持新農村建設中發揮著至關重要的作用。（一）積極培育全員合規文化理念。二是合規部門要確保與業務部門的信息交流和良好的互動性，業務部門作為防范合規風險的第一道防線，應主動尋求合規部門的支持和幫助，并向其提供合規風險信息，以便于合規部門的風險監測和評估。合規管理指標完成應與高管人員任職考評掛鉤，作為述職報告的一項重要內容。一是借助科技手段，探索合規風險監測、評估和測試新方法，嘗試建立從業人員不良信息數據庫、合規問題糾錯庫，收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，通過現場審核或非現場審核對各項制度和程序的合規性進行測試，及時分析預警可能發生的合規風險。例如：某市信用社今年上半年發生一起內部員工利用當班期間盜竊庫款的案件，案件的發生進一步暴露目前農信社在現金管理工作中存在的嚴重問題，以及個別員工的職業道德教育不到位等問題。要把良好的職業道德作為領導聘用和員工上崗的必要條件。（五）印發信用社案件專項治理實施方案，落實組織領導、工作安排和要求等等。例如：利用每年中秋、國慶等傳統節日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運動會”等活動，進一步豐富員工業余文化生活，增強員工凝聚力，營造健康活潑、積極向上的企業氛圍。合規是金融穩健經營的一個基本內在要求和基礎，也是每一位員工的責任和義務，更是每一位員工最基礎的職業要求、崗位要求和道德要求。從巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定來看，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。操作風險與合規風險的主要區別是:劃分標準不同。董事會和高級管理層應采取一系列措施，推進銀行的組織文化建設，促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準，推進以職業操守為基礎，建設蓬勃向上、富有活力的合規文化，從而促進形成高效的公司治理環境。二、提高三個認識(一）合規風險管理是切實加強風險防范和案件治理的基本前提。為加強對金融機構的監管，提升合規管理能力，巴塞爾銀行監管委員會于2005年4月發布了《銀行合規和合規部門》，明確了商業銀行應遵循的合規管理的十項原則。主要表現為：政出多門、合規風險管理職責分散，大多數農信社合規風險管理分散于稽核、審計、風險管理等不同部門，缺乏統一的組織協調，使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能；多數農信社合規管理政策缺失、合規管理部門職責不明、各級合規管理人員缺乏、合規管理部門不獨立，缺乏對合規風險進行統籌管理，不能形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。農村信用社基層網點員工學歷水平普遍偏低，既懂金融專業知識又熟諳法律法規、風險意識的合規風險管理人才更少。合規經營理念應滲透到每個員工的思想中，讓員工意識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責。開展形式多樣的合規教育培訓，通過講座、知識競賽等形式增強本系統的合規工作氛圍，加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等知識的學習，不斷提高自身的綜合素質。（二）狹義的合規文化 作為我國銀行業金融機構中的一員，農村信用社不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。二、合規文化建設的現狀近年來，通過加強基礎管理、強化內部控制等措施，農村信用社在合規管理、案件防控等方面取得了一定成效。有的甚至對某些制度視而不見，導致花費大量人力、物力和財力設計出來的制度成了擺設。（二）是農村信用社穩健經營的必然選擇農村信用社是農村金融的主力軍，是農村經濟的主動脈，其營業網點主要分布在廣大農村各個鄉鎮，經營的獨立性較強，但監管難以實現即時性。由此可見，加強合規文化建設是規范管理的過程，是控制案件發生的過程，也是防化風險的重要保證。農村信用社要以科學發展觀為指導，緊密聯系實際，從每位員工的基本崗位職責入手，由簡到繁的讓員工自己“定制度”，自己發現風險并想辦法化解，讓員工把合規作為一種提升自身能力和素質的有效措施。（三）打造嚴密的制度體系，夯實合規文化建設基礎正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面。各科室對所安排的工作進行全程督辦，按時形成反饋，對在規定期限內未完成或未落實的，根據具體情況分別給予通報批評、警告、罰款等處罰，情節惡劣的給予行政處分。（四）構建有效的合規管理體系，增強合規風險管理能力合規文化建設是一項長期而又繁重的任務，是農村信用社依法合規經營的前提，而合規管理體系又是合規文化建設的基礎。農村信用社加強合規文化建設是其改革發展和不斷壯大的必經之路，是其防范經營風險、杜絕經濟案件的堅實保障。本文以達縣聯社為例，就如何在贏得客戶、加強業務發展、擴大市場份額、增強效益的同時如何加強合規文化建設提出一些粗淺看法。3。（三）合規風險管理制度不完善目前，農村信用社的合規風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，缺乏可操作性，基層信用社常碰到，客戶看似合情但不合規的要求被拒絕后，客戶往往向監管部門投訴，此類事件本身至少反映三個方面問題：一是國家的金融政策、法規施行，在社會上還存在不少的“盲點”，給政策法規的施行帶來不小的阻力；二是競爭的剛性壓力，使得政策法規在金融同業之間執行標準不一，客觀上使客戶違規行為“合法化”；三是農信社服務的對象是廣大的農戶，他們的知識文化層次不高，對金融法規無法理解，對信用社實施先進管理技術持對立、不配合態度，增加了信用社實施成本。（二）建立機制，完善風險防控網將風險管控的觸角向外延展、向下深化，直至覆蓋到各級網點、各類業務、各項管理和操作。對檢查中發現的一般性違規行為，督促相關責任人立即整改，對重大違規行為，必須加大查處力度，任何人一律不留情面，做到制度面前人人平等、一視同仁，提高違規成本，起到殺一儆百、震懾犯罪的目的。只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規操作的認識；深化對規章制度的學習和理解；深化對業務經營中風險的領悟；深化對風險防范要點的把握；增強執行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有嚴格合規經營的紀律約束，使依法合規的紀律經營成為全員的自覺行動。最終建立以前臺營銷專業人員、中后臺及合規風險管理專業人員為主線的縱向到底，以委派會計、風險經理為主線的橫向到邊的風險防控網。但有規不循、有令不行、有禁不止，以“信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等現象屢見不鮮。農信社在合規風險管理上存在著一個錯誤的理念，即重視對操作人員的管理，忽視對管理層人員的約束，似乎只有執行層操作人員才有引發合規風險的可能。重業務經營，輕合規管理。第五篇：淺析農村信用社如何加強合規文化建設淺析農村信用社如何加強合規文化建設【內容提要】在我國，“合規”一詞實為泊來品，是由英文“pliance”翻譯而來，原意為“服從，聽從”。⒈建立合規責任機制農村信用社必須建立分工合理、職責明確的合規風險管理責任體系，明確所有與合規風險和合規風險管理機制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，使責任與權限對等，與內控要求一致，與獎懲掛鉤，從而確保合規工作落到實處。大力推行執行力傳達“無縫”對接機制，做到“理念政策化，政策目標化，目標階段化，階段日程化”，并注重執行細節，將每一次任務、每一個目標分解到人，通過定時間、定進度、定思路、定方案、定步驟等“五定”措施嚴抓具體落實。農村信用社各職能部室要結合在日常管理過程中發現的問題，在上級制度、辦法的框架內，梳理、細化、完善現有的規章制度，使之形成科學、合理、嚴密、可操作的制度運行體系。（二）創建“學習型組織”，提升全員合規文化水平唯物辯證法告訴我們，世界上的一切事物都是相互聯系和相互影響的，人們的高度認識和良好的行為習慣，來自于理論上的指導和啟迪。農村信用社必須抓住改革的有利時機，順應發展需要，加強自身管理，完善法人治理結構，加強合規文化建設，確立風險防范與業務經營并重的經營理念，加強內部管理，積極參與市場競爭，完成從形變到質變，使農村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。這就要求農村信用社從業人員必須具有高度的守規意識和良好的職業操守，事事處處堅持依法依規辦事，才能保障農村信用社各項經營活動持續、穩健開展。雖建立了合規管理部門，但缺乏合規管理方面的專業人才，導致合規管理職責不夠明確，人員兼職兼崗，獨立性差，運轉效率低下。（二）制度設置不合理農村信用社制度設計部門片面強調制度本身的“完美”，往往偏離實際，導致一些制度在實際操作中難以把握，逼迫制度執行者采取投機的做法，給不良動機者創造作案機會。合規風險管理的最高境界是合規文化建設，根據國際巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規銀行內部合規部門》高級文件，“合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。第四篇：淺談農村信用社加強合規文化建設淺談農村信用社加強合規文化建設引言一、合規文化的內涵（一）廣義的合規文化（二）狹義的合規文化 ⒈制度合規 ⒉行為合規 ⒊思想合規二、合規文化建設的現狀（一）思想認識不到位（二）制度設置不合理（三）制度執行不給力（四）管理手段相對落后三、加強合規文化建設的意義（一）加強合規文化建設是農村信用社改革發展的內在需求（二）加強合規文化建設是實現農村信用社穩健經營的必然選擇（三）加強合規文化建設是農村信用社防化風險的有力保障四、農村信用社加強合規文化建設的對策（一）優化社內合規文化環境，培育全員合規文化理念（二）創建“學習型組織”，提升全員合規文化水平（三）打造嚴密的制度體系，夯實合規文化建設基礎 ⒈健全完善內控制度 ⒉建立合規激勵約束機制 ⒊加強監督檢查制度建設（四）構建有效的合規風險管理體系，增強合規風險管理能力 ⒈建立