民間借貸應(yīng)注意哪些問(wèn)題？(完整版)

　　

【正文】 可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、應(yīng)收賬款可以作為財(cái)產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)。質(zhì)權(quán)是一種物權(quán)，物權(quán)必須通過(guò)一定的方式達(dá)到公示效果，抵押權(quán)通過(guò)登記來(lái)設(shè)定，而質(zhì)權(quán)必須通過(guò)轉(zhuǎn)移占有來(lái)設(shè)定。并不是所有的財(cái)產(chǎn)都可以辦理抵押。人們常常這樣行文“當(dāng)債務(wù)履行期屆滿(mǎn)，債務(wù)人不履行債務(wù)，保證人代為償還......”，此條款中“不履行”含有能履行而不履行及不能履行兩層含義，屬于債權(quán)人與保證人約定不明，在司法實(shí)踐中推定為連帶責(zé)任，如保證合同條款中寫(xiě)明“......債務(wù)人不能履行，由保證人代為償還”，則是一般保證責(zé)任，一字之差，保證人承擔(dān)著完全不同的保證責(zé)任。”另外，公司企業(yè)組織法均規(guī)定了企業(yè)在為他人擔(dān)保時(shí)應(yīng)當(dāng)依法或依章程經(jīng)股東會(huì)、董事會(huì)、投資人全部或部分同意方可。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式，包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留臵，在此僅介紹前面三種。持否定立場(chǎng)的學(xué)者認(rèn)為，股東對(duì)公司有資本充實(shí)、資本不變、資本維持義務(wù)，企業(yè)向股東提供貸款可能導(dǎo)致股東變相抽逃出資，抽逃出資行為是法律明令禁止的行為。”因此，吸收公眾存款、發(fā)放貸款及辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的僅限于經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其他未經(jīng)批準(zhǔn)從事存貸款業(yè)務(wù)的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)及其公民均有違法律規(guī)定。”最高人民法院《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應(yīng)如何處理問(wèn)題的批復(fù)》規(guī)定：“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同。因?yàn)樵谏鐣?huì)實(shí)踐中大量存在著這種借貸形式，借貸雙方對(duì)法律規(guī)定并不熟悉，對(duì)此均要面臨著很高的風(fēng)險(xiǎn)，特別是貸款一方。因此，依據(jù)該解釋?zhuān)灰髽I(yè)與公民雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一致，并不違反我國(guó)法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定即可認(rèn)定借貸行為有效。（2）自然人之間因借貸外幣、臺(tái)幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類(lèi)貨幣償還的，可以準(zhǔn)許，判決債務(wù)人支付同等數(shù)量的外幣，但在執(zhí)行中可以參照?qǐng)?zhí)行當(dāng)時(shí)的外匯牌價(jià)進(jìn)行折算。第四，根據(jù)《民法通則若十問(wèn)題的意見(jiàn)》第123條的規(guī)定：“公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，這種合同違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)為無(wú)效，對(duì)雙方約定的利率不予保護(hù)；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，雙方約定的合理利率應(yīng)予保護(hù)。這類(lèi)集資經(jīng)營(yíng)者不是揮霍過(guò)度、無(wú)力償還，就是金蟬脫殼、卷款而逃，使債權(quán)人血本無(wú)歸。如借款期滿(mǎn)后又經(jīng)過(guò)2年，出借人不能證實(shí)期間曾經(jīng)催收過(guò)的，法律不予保護(hù)。借貸雙方可以根據(jù)借款的用途及其收益，共同約定一個(gè)合理的利率。比如，要看借款人的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況，判斷其是否具備償還能力；還要看借款人平時(shí)為人怎樣，信譽(yù)程度如何，如果借款人曾有過(guò)“有借無(wú)還”的不良信用“紀(jì)錄”，就要堅(jiān)決拒絕。但顯而易見(jiàn)，民間借貸的隨意性、風(fēng)險(xiǎn)性容易造成諸多社會(huì)問(wèn)題。如果明知借款人借款用于詐騙、販毒、吸毒等非法活動(dòng)，仍予以出借的，國(guó)家法律不予保護(hù)，出借人不僅得不到債權(quán)，還會(huì)受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。即使訴至法院，也會(huì)因無(wú)法舉證而陷入敗訴的結(jié)局。這樣，借款人一旦出現(xiàn)無(wú)法償還債務(wù)的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。必要時(shí)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行措施。《合同法》第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效”。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。但是在此過(guò)程中發(fā)生的一系列行為，出于法律上的原因，其借款效力問(wèn)題在法律上面臨風(fēng)險(xiǎn)，因此，筆者就企業(yè)民間借貸過(guò)程中發(fā)生的若干行為結(jié)合我國(guó)法律、司法解釋及司法實(shí)踐進(jìn)行效力分析，以引起企業(yè)在借貸過(guò)程中的注意，并供讀者批評(píng)指正。” 最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第四個(gè)問(wèn)題第二條：“名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確定合同無(wú)效。”、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其他組織的借貸行為。我國(guó)企業(yè)的分類(lèi)非常復(fù)雜，而企業(yè)組織法律法規(guī)是根據(jù)企業(yè)不同的組織形式相應(yīng)制訂的。由于我國(guó)很多企業(yè)法律意識(shí)薄弱，為他人提供擔(dān)保時(shí)較為草率，致使法律風(fēng)險(xiǎn)大增。”第九條：“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人”。前者是指?jìng)鶆?wù)履行期屆滿(mǎn)當(dāng)債務(wù)人不能足以?xún)攤鶗r(shí)，才由保證人代為償還債務(wù)，保證人在這種保證責(zé)任中有先訴抗辯權(quán)，即償債有次序之分，先債務(wù)人，后保證人，但對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，償債效率較低。但是企業(yè)在作出抵押決定時(shí)應(yīng)考慮有關(guān)抵押擔(dān)保的法律規(guī)定。所以企業(yè)在對(duì)外設(shè)定抵押或者接受他人提供抵押的時(shí)候應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記，以免抵押不成立。權(quán)利質(zhì)押的種類(lèi)很多，擔(dān)保法第七十五條規(guī)定下列權(quán)利可以質(zhì)押。對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定質(zhì)權(quán)，自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。”最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問(wèn)題的解釋》第4條規(guī)定：“董事、經(jīng)理違反《公司法》第60條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。但同時(shí)可以看出公司法對(duì)于公司為不同的對(duì)象擔(dān)保時(shí)的規(guī)定是不同的，對(duì)公司為公司股東、實(shí)際控制人擔(dān)保，必須經(jīng)股東會(huì)或股東會(huì)決議，而且這些股東和實(shí)際控制人不得參加表決。第四篇：2017民間借貸需要注意哪些法律問(wèn)題遇到債權(quán)債務(wù)問(wèn)題？贏了網(wǎng)律師為你免費(fèi)解惑！訪問(wèn)2017民間借貸需要注意哪些法律問(wèn)題隨著民間借貸市場(chǎng)的擴(kuò)大，為了規(guī)范和完善民間借貸，減少糾紛，最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。借款人如果向社會(huì)不特定公眾借款，數(shù)額較大的，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人應(yīng)當(dāng)采用抵押等法定的擔(dān)保方式，擔(dān)保債務(wù)的履行。 在什么情況下用人單位可以解除勞動(dòng)合同 出差補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)(2018年)2018 法定節(jié)假日工資如何計(jì)算 外國(guó)人在華工作未辦就業(yè)證按勞務(wù)關(guān)系處理 社會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)明細(xì)包括范圍 沒(méi)有勞動(dòng)合同如何做傷殘鑒定 工傷賠償病歷本要蓋什么章 晚育假期規(guī)定(2018)2018 產(chǎn)前假工資如何計(jì)算 五險(xiǎn)一金比例是多少 非自愿離職證明范本 險(xiǎn)的規(guī)定(2018)有哪些 企業(yè)實(shí)行不定時(shí)工作制和綜合計(jì)算工時(shí)工作制怎樣申報(bào)批準(zhǔn) 社保醫(yī)療理賠封頂多少錢(qián)一、民間借貸的概念民間借貸是指公民之間、公民與法人之間以及公民與其他組織之間的借貸。由于民間借貸行為存在交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易控制等特征，有些甚至以“地下錢(qián)莊”的形式存在，非法集資、洗錢(qián)等犯罪行為充斥其間，民間借貸的各種深層次矛盾集中顯現(xiàn)，法院受理的民間借貸糾紛案件大量增加。在借款的形式上，一般具有不規(guī)范性。４、在借貸的擔(dān)保方式上一般都約定不明確。因此，在認(rèn)定民間借貸行為的效力上，不應(yīng)過(guò)于嚴(yán)格，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，即可認(rèn)定有效。因此，在民間借貸糾紛中，出借方對(duì)雙方之間存在的借貸關(guān)系、借貸內(nèi)容、借款人是以及出借方已將借款提供給借款人負(fù)有舉證責(zé)任，而借款人則對(duì)于其已履行還款義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。堅(jiān)持債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償原則。有能力償還拒不償還的，由人民法院強(qiáng)制償還”。訴訟時(shí)效的適用問(wèn)題根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年”，“訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算”。民間借貸之債屬于種類(lèi)之債，種類(lèi)之債是以種類(lèi)物為給付的標(biāo)的物，種類(lèi)物相互之間具有可替代性。慎重引用有關(guān)法律和司法解釋從我國(guó)現(xiàn)行的立法情況看，目前涉及民間借貸的法律主要有《民法通則》、《合同法》兩部法律。對(duì)于因賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。還有的僅寫(xiě)明為“擔(dān)保人”，具體的權(quán)利義務(wù)未注明，為將來(lái)產(chǎn)生糾紛埋下了隱患。將借條寫(xiě)成欠條、證明條的屢見(jiàn)不鮮。債務(wù)人一方面是違約行為，另一方面涉嫌刑事詐騙。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。 彈性工作制和固定工作時(shí)間的任意延長(zhǎng) 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中怎樣辦理保險(xiǎn)關(guān)