理財規劃報告書(完整版)

　　

【正文】 了解中短期目標對長期目標的影響。理財重點： l 收入低，年輕身體好不是漠視保險的理由，更應關注自身可能有的家庭責任：比如現如今大多數家庭均為獨生子女，父母的贍養義務已是義不容辭，更不要給老人添亂。（零點調查20022006年）個人財務方面，收入不高，但大多數和父母同住，所以吃住在父母家，收入主要用于個人用品的購買，也有離家和朋友合住的，開銷要較前者為高；進入談情說愛階段后，支出有一定程度的增加。馬女士的女兒具有經商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經營贏利，設立創業基金。同時，馬女士女兒兩年后上大學的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時還要考慮女兒大學畢業后的就業或創業基金。我們會定期與您溝通，并與您一起對方案進行調整升級。退休規劃是人生規劃的中重要一步，人人都希望有一個幸福的晚年，但晚年的美好生活靠得是積累。此外，家庭財產險、車輛險、責任險等也應加強；家中收藏品、貴重物品及其他有價憑證等，建議辦理銀行保管箱業務，比保險更方便、更安全。貨幣市場基金產品池：泰信天天收益（290001）、中銀貨幣（163802）、易方達貨幣（110006）（二）風險管理規劃建議先生夫婦均為企業中層主管，人到中年，亞健康、過勞以及意外等引起的風險，都將會給您的家庭帶來很大的損失。策略與建議（一）現金規劃建議.應急備用金管理：備用金是家庭的應急資金，流動性要求較高，一般為家庭3個月支出，先生的家庭備用金額度應保持在5，000元，隨用隨補。孟先生與高女士也可考慮購買中國銀行與人壽保險公司專為中銀卡客戶設計的卡單式綜合保險，每人每卡限購兩份，成本低、保障功能強。及孩子的教育前途。退休基金的籌集：期初可投入的 10萬元，長期年回報率加權平均按8％計，；，可保退休無憂。馬女士的女兒今年上高中二年級，可能受父母的影響，女兒雖然學習成績一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學習，考上大學，因為將來無論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。所以，馬女士應未雨綢繆，定期從經營贏利中拿出一定的教育基金，專款專用，將這些資金投入開放式基金、人民幣理財、正規的信托產品等理財渠道中，在盡量穩妥的前提下，實現保值增值，以增強女兒教育的保障力。理財規劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程！所謂的財務自由包括兩方面的含義：其一，通過理財獲得的現金流收入持續穩定，且遠大于個人/家庭年總支出；其二，個人/家庭財務獨立，安全，并且具備持續實現理財年現金流遠大于個人/家庭年總支出的能力。大多數人對保險的意識比較淡漠。當然自律性特差的則另當別論。家庭形成期（筑巢期）特征：家庭成員數隨子女出生而增長，因而經常被形象地稱為筑巢期。因收入增加，子女上大學前支出穩定，在子女上大學前儲蓄逐步增加，可積累的資產逐年增加。因收入達到巔峰而支出基本穩定，是準備退休儲備金的黃金時期。最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。成功理財的五大標志是：獲得資產增值、保證資產安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供教育基金。資料顯示，我國已于2000年進入了老齡化社會，預計到2020年，我國60歲以上人口占總人口的比重將突破16%，屆時對養老金的需求將是目前的10倍以上。總的說，養老金高低，取決于消費者的繳費基數、繳費時間、退休年齡。證券投資風險很高，行情隨時變化，能確保用錢的時候就是價格最高、市場最好的時候嗎？養命的錢是不能拿來賭的，只有把保底的錢準備好了，剩下的怎么變才能不會擔心了。分紅型壽險和健康險受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的兩大特色。附；據權威報道我國子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。究竟是什么原因導致大病發病率這么高呢。投資理財個人或者家庭的生活目標得到滿足以后，再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等投資品種，獲取投資回報，加速個人或者家庭資產的增長，從而促使家庭生活水平質量的提高。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學會節流，為以后的開源做準備。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。應急錢對應的是流動性，養命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。（四）、32買一輛8萬元左右的車。此時，由于比較年輕，且沒有家庭壓力，我選擇進攻型的投資計劃。%的錢用于給家人買保險，父母的年齡越來越高，得病的幾率自然隨之升高，家中還有一個弟弟，十五六歲的男孩免不了瘋鬧，有一個保險很有必要。每年用于旅游的錢會達到4000元左右，此時弟弟已經開始上大學，我會幫助父母承擔一部分他的學費和生活費，每年8000元。在懷孕期間，：產檢約2500，各種“補”費5000元，生寶寶住院大約5000元，其他費用約1500元。弟弟現在已經開始工作，不需要支付學費和生活費了。這時候旅游的費用可能僅需要2萬元，做到公司中層之后，待遇會好一些，一般的公司會有這方面的活動。在整個理財規劃中，通過對財產的合理管理，可以將有沖突的激活協調起來，積累財富，實現人生目標，降低各種風險，提高生活質量和水平。投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了。二至三歲時大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時的看病費用等）32歲的時候買一輛車，包括所有費用共計15萬，直接付款。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經有了家庭，就需要改變投資策略—穩中求進型。在28歲，有一件大事—結婚，這對于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長春市綠園區的房價為6300元，在我28歲時預計達到8000元（此數據來自中國投資咨詢網），70平，由房價計算器計算可得：貸款類別： 商業貸款 單價： 8000 元/平米 面積： 70平方米按揭成數: 6成根據貸款總額計算 貸款總額： 按揭年數： 15 利率：公 積 金： % 商 業：% ? 查看結果： 房屋總價 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數：180 元 月均還款：2936 元加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結婚的費用。，花費約為3000元。我會將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。結婚時由雙方父母幫助支付首付