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中小企業融資難的現狀問題對策(更新版)

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【正文】缺乏長期經營意識，并在擴大生產和研發上投入較少，積累資金意識薄弱，在利潤分配上結構不均衡，資金難以積累。由于我國正處于經濟體制改革的過程中，外部高速經濟增長、企業間的競爭加劇和對中小企業缺乏相應監管的矛盾局面，使得多數中小企業為了取得項目貸款而編制虛假信息，出現獲取貸款之后不及時還款甚至逃債少有人追究，不良貸款行為嚴重并惡化，引起銀行壞賬急劇增加。金融危機以后，我國政府認識到國內金融業的不規范操作對國民經濟產生的不良影響。現如今，我國形成了“一體兩翼三層”的擔保體系，以政策性擔保機構為一體，商業性和互助性擔保機構為兩翼，城市、省、國家三級擔保機構為三層。二、中小企業融資難的原因分析我國中小企業融資難的原因是多方面的，歸結起來，可以從中小企業融資難的外部原因和內部原因兩個方面來予以分析。2016年1月，國家中小企業發展基金在深圳又成立了首支實體基金，總規模達60億元，其中中央財政出資15億元。（一）中小企業融資渠道單一我國中小企業的資金來源隨著改革開放的深化以及國家經濟體制的改革和資本市場的建立，也逐漸地從單一渠道向多元化多層次發展。由于中小企業信用缺失、固定資產等抵押擔保品少、財務信息不透明等，銀行對其存在著明顯的風險厭惡特征，中小企業融資難成為其生存發展的桎梏。因此，探討中小企業融資難的原因，破解中小企業融資難的路徑，就成為各級政府、企業和金融從業者面對的重要課題，對促進我國的國民經濟增長，提高人民生活水平具有深遠的現實意義。（二）銀行為中小企業的貸款較少銀行貸款是我國大多數企業主要的融資途徑，同樣，中小企業也把銀行貸款作為主要的融資途徑，并以商業銀行貸款作為主要外部資金來源形式，而且將長時間存在下去。（四）中小企業民間融資風險突出從我國國情來看，由于中小企業信息披露不完整、抵押物偏少，從銀行獲得貸款條件苛刻并且時間很長，而獲得直接融資渠道又寥寥無幾，所以在一些民營經濟發達的地區，中小企業采用民間融資的情況比較普遍，而民間融資的規模也呈現出快速增長的態勢。雖然曾頒布實施了《中小企業促進法》等相關法律法規，但是缺乏相關的專項權威管理機構，從而使有關的國家政策得不到有效的施展。一方面，商業銀行對中小企業的歧視。另一方面，銀行貸款實行責任人制度，使信貸員不愿意向中小企業貸出款項。從大的經濟環境看，由于中小企業占企業總數的99%，也就是說中小企業的信用狀況直接關系到整個社會的信用，而惡劣的經濟社會環境又反過來加劇了中小企業融資難的局面。抵押資產作為銀行貸款還款來源之一，可以避免銀行放貸過程中貸款外逃造成的損失。二是重視產品的研發，提高產品的核心競爭力。（二）拓寬融資渠道，降低融資成本當前，在我國加快“深改”步伐、積極推動“轉方式、調結構”的進程中，解決中小企業融資難問題顯得愈發重要，但這一工作任重而道遠，需要金融機構、政府、中小企業自身等各方面的共同努力。著重改善“第二板塊市場”，即創業板市場，這對于正在成長中的、尚未達到主板市場上市要求的中小企業來說是很好的融資渠道。民營銀行有著與商業銀行不同的治理模式、行為方式，其設立有助于激發金融機構的競爭力，產生鰱魚效應，為我國金融市場注入

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