理財(cái)規(guī)劃師部分名詞解釋(更新版)

　　

【正文】 率，存貸利差水平也在同步縮小，這導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)作為收益來(lái)源的路子越來(lái)越窄。多做題，以求熟能生巧，在每章內(nèi)容學(xué)習(xí)結(jié)束后，作為小結(jié)，復(fù)習(xí)一遍該章的內(nèi)容，并將《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識(shí)》上該章的復(fù)習(xí)題做一遍。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍＠碡?cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。()2007年5月12理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突。(A)定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估(B)定期到客戶單位作收入調(diào)查(C)不定期的方案調(diào)整(D)不定期的信息服務(wù)(E)不定期詢問(wèn)客戶的家庭成員結(jié)構(gòu)變化情況9理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款通常包括()。在以下投資品中，適合他投資的是（）(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技類股票基金(D)紙黃金3客戶出現(xiàn)下列情況時(shí)，不需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整的是()(A)原理財(cái)方案中的宏觀經(jīng)濟(jì)重要參數(shù)發(fā)生變化(B)市場(chǎng)中出現(xiàn)了適合客戶的新投資機(jī)會(huì)(C)%，導(dǎo)致客戶的月供增加20元(D)客戶家庭遭受火災(zāi)，損失慘重4小劉大學(xué)畢業(yè)。(A)消費(fèi)支出規(guī)劃(B)退休養(yǎng)老規(guī)劃(C)投資規(guī)劃(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2007年11月2關(guān)于日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的描述，()的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。“月光族”最需要進(jìn)行的是()。適合人群，適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群，如面臨退休的人，或還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。廣義的包括表見(jiàn)代理和表見(jiàn)代理以外的代理。} 2 A股：其正式名稱是人民幣普通股票，它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人{(lán)不含港澳臺(tái)投資者}以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股票B股：也稱人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票{外資股}H股：也稱國(guó)企股，是在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股。適用人群：適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入會(huì)減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人活未婚的白領(lǐng)人士等比遞增還款法：指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)于前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增，同一時(shí)間段內(nèi)，每期還款額相等的還款方法。(A)理財(cái)目標(biāo)必須切實(shí)可行(B)理財(cái)目標(biāo)要能夠用貨幣衡量(C)理財(cái)目標(biāo)必須明確具體(D)理財(cái)目標(biāo)不必太多的考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備2007年5月2財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)。a與客戶訪談，確認(rèn)客戶理財(cái)目標(biāo) b定期檢視理財(cái)效果 c提出理財(cái)建議d協(xié)助客戶執(zhí)行理財(cái)方案 e搜集財(cái)務(wù)資料尤根據(jù)變化調(diào)整理財(cái)方案(A)aecfdb(B)ecafbd(C)aecdbf(D)eacbdf3小李大學(xué)剛剛畢業(yè)，正準(zhǔn)備為事業(yè)好好打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。(A）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)(B）收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)(C）建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)(D）建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)二、多選 2006年11月8理財(cái)規(guī)劃師在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，首先要與客戶建立客戶關(guān)系，除此之外，還包括()。(A)通觀全盤、整體規(guī)劃(B)不同類型家庭應(yīng)制定不同理財(cái)規(guī)劃核心策略(C)建立現(xiàn)金保障(D)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益(E)開(kāi)源與節(jié)流并舉2007年11月8理財(cái)規(guī)劃的流程主要包括（）(A)建立客戶關(guān)系(B)收集客戶信息(C)分析財(cái)務(wù)狀況(D)制定理財(cái)方案(E)執(zhí)行理財(cái)方案8以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）(A)現(xiàn)金規(guī)劃(B)投資規(guī)劃(C)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃(D)教育規(guī)劃(E)消費(fèi)支出規(guī)劃8關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)，以下說(shuō)法中正確的有()。11取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師實(shí)施理財(cái)方案的第一步。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。因?yàn)榛A(chǔ)知識(shí)試卷的選擇題量特別大，而且知識(shí)點(diǎn)很分散，需要考生對(duì)教材特別熟悉。結(jié)合案例，增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)理財(cái)知識(shí)的理解和把握。面對(duì)這種情況，商業(yè)銀行迫切需要進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。如果公司部門和金融部門被機(jī)器人取代，那么我們?cè)诮鹑诮炭茣?shū)中看到的幾乎不會(huì)有什么變化”。通過(guò)分析公司股票的市場(chǎng)價(jià)值表現(xiàn)，決策融資方式，選擇公司股票發(fā)行時(shí)機(jī)；通過(guò)研究財(cái)務(wù)決策中的個(gè)體行為和群體行為模式，構(gòu)建公司融資決策的理論模型成為行為金融學(xué)致力解決的問(wèn)題。社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化和個(gè)性的差異已被證實(shí)是影響財(cái)務(wù)主體決策的因素，在財(cái)務(wù)國(guó)際化的大趨勢(shì)下，對(duì)決策者行為的本土化研究就成了一個(gè)很重要的課題。研究行為理財(cái)策略對(duì)中國(guó)廣大企業(yè)，特別是上市公司和證券市場(chǎng)中廣大投資者無(wú)疑具有重大價(jià)值。心理學(xué)研究結(jié)果顯示，人們對(duì)不同行為選擇下的行為結(jié)果會(huì)產(chǎn)生不同的感受，這就是遺憾理論（也稱后悔理論）。其他的分紅方式不需要企業(yè)資金的流出，上市公司可以通過(guò)更改會(huì)計(jì)政策等手段，在公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況沒(méi)有改變的情況下虛增企業(yè)利潤(rùn)，然后通過(guò)賬面上的處理，向股東“分紅”，所以其他分紅方式所能反映的信息不如現(xiàn)金紅利那么可靠。大劑量送股后每股收益被稀釋，為了填補(bǔ)每股盈利的缺口，給公司經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。當(dāng)公司舉債融資時(shí)，老股東獨(dú)享企業(yè)價(jià)值增值的全部利益。企業(yè)在資本市場(chǎng)上的融資結(jié)構(gòu)失衡，直接加大了企業(yè)融資的成本和難度。這樣的制度機(jī)制激勵(lì)上市公司追求股本擴(kuò)張，而忽視擴(kuò)容資金的收益率。趙宇龍和王志臺(tái)（2000）研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)股票市場(chǎng)具有“鎖定效應(yīng)”。「參考文獻(xiàn)」[1][美]羅斯內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范操作實(shí)務(wù)[M].北京：中國(guó)商業(yè)出版社，2002.