保險出單及核保實務(專業版)

　　

【正文】 （五）更改保額批改正文：根據投保人申請，本公司同意本保險單項下xxxx（險種名稱）保險金額或賠償限額自xx年xx月xx日起增加（減少）RMBxxxx元，使該有效保額為RMBxxxx元，并加收（退還）被保險人保險費RMBxxxx元。4. 變更保險單明細表其他內容。第七節 保單批改一、 批改流程（一）業務員協助客戶填寫《保險事項變更申請書》，并確保客戶簽章；（二）核保人審核《保險事項變更申請書》、保險單正本及相關單證，簽署核保意見：1. 對需先驗車的車輛應發出驗車通知單，然后根據驗車報告決定是否同意批改；2. 涉及需加收或退還被保險人保險費的，應在批改申請書上列明計算公式；3. 涉及保險責任終止的（即退保），保單全險種退保的必須將保險單正本收回；保單部分險種退保的須有被保險人簽章的收取退保批單正本及退保費發票的確認紀錄，并與保單一起歸入承保檔案。（六） 對于因車輛過戶等原因投保人在保險期限內要求退保的，按短期月費率計算退還保費。3. 對于續保業務，可以根據車牌號碼或被保險人或保險單號碼等通過業務處理系統調出上年承保情況，并根據車輛情況、客戶意見調整承保險別、保險金額（責任限額）等，按照投保單、投保單附表格式打印，交投保人簽章后出具保險單。（八） 不允許倒簽出單日期，保險期限應自簽單承保日的次日零時開始，不得從簽單當日或簽單日之前起保，但起保日期允許推后。3. 驗車報告。（三） 文字清楚：投保單欄中未盡事項須在特別約定欄用文字說明，做到清楚明確。（三）驗車方法：1. 驗車照片的拍攝 應從車輛左前方和右后方各拍攝一張。為防止道德風險發生，需要通過各種渠道了解客戶的資信情況。投保人為自然人時必須由投保人親筆簽字；投保人為法人或其他組織時必須加蓋公章，投保人簽章必須與投保人名稱一致。 投保事項填寫規定 投保險別：根據投保人要求以及各險種的對應關系，由投保人選擇確定。f. 旅游客運：指專門運載游客的、以獲取利潤為目的的機動車。 拖拉機：輪式拖拉機和收割機以及變形拖拉機。排量的單位為升 (L)或毫升(ML或CC)，在投保單上統一換算為升（L）填寫，換算公式為：1000ML=lL,1000CC=lL。如：陜ACl234，WJ011234，使001234，號牌中所含的字母一律大寫。投保人名稱一律填寫全稱，必須完整、準確，不得使用簡稱。（一）工作流程1. 為了確保投保單的內容真實、可靠，在填寫投保單前，業務人員應查驗投保人所帶證件。“辦理投保委托書”、投保人身份證明復印件(為自然人時)及辦理投保的經辦人的身份證明復印件均要附貼在投保單背面。被保險人為“法人或其他組織”時，填寫被保險人指定聯系人的手機號碼；被保險人為“自然人”時，填寫被保險人手機號碼，嚴禁用代理人電話號碼代替。 核定載客：按投保車輛的《機動車行駛證》上載明的核定載客人數填寫。 農用運輸車：是指以柴油機為動力裝置、中小噸位、中低速度，從事道路運輸的機動車輛，此類車輛行駛證由交警部門頒發，包括三輪農用運輸車和四輪農用運輸車等，但不包括輪式拖拉機車組、手扶拖拉機車組，對于由農機部門頒發行駛證的此類車輛按照變形拖拉機承保。c. 公路客運：指專門從事公路旅客運輸的、以獲取利潤為目的的機動車。 統保數量：指一個單位在我公司統一投保的車輛數量。 其他需要約定的事項，如：工程車的使用范圍，承保掛車約定等。一般從被保險人過去12年間的損失記錄中可看出被保險人對投保車輛的管理情況，通過分析以往損失原因找出風險所在，建議被保險人改善管理，采取有效措施，或者修改承保條件。4. 只投保第三者責任險及所屬附加險的車輛。第三節 核 保審核同意按照投保單項目承保時，在投保單“復核意見”欄簽字。3. 其他與保險項目有關的資料，如：行駛證、法人機構代碼證復印件等。（五） 保單特別約定及批單正文須參照公司定義的標準格式。2. 各公司可以根據本公司具體情況，將續保率與業績考核掛鉤，同時應制定續保跟蹤管理辦法。第三者責任險、車上人員責任險責任限額由保險合同雙方協商確定。在將定額保險單正本、保險費發票投保人留存聯送交投保人時，要求投保人在各聯定額保險單上簽字，并向未進行銀行轉賬支付保險費的投保人收取保險費。1. 保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人。特此批改。計算公式如下：加收（退還）保險費=其他條件不變，特此批改。3. 如客戶委托其他人辦理批改手續，需被保險人簽名的委托書、被保險人和被委托人的身份證原件（留存身份證復印件）。2. 批改步驟： 根據《保險事項變更申請書》的內容在電腦系統中選擇正確的批改類型，如：正文批改、標的信息批改等； 在需要修改的項目作相應批改； 進入批改界面，按行文標準出具批單內容。（七） 定額保單補錄時間及流程規定對于有公司出單系統的出單網點，不允許使用定額保險單。三、多車投保業務處理多臺車輛同時投保時，可以按投保單加附表的方式一單多車投保。（十一） 作廢、注銷、退保的保單在右上角蓋“作廢”、“注銷”、“退保”章，由出單人員按承保業務檔案管理實務要求歸檔，不得自行銷毀。核對投保人是否已按要求填寫投保申請書，有無差錯或漏填的地方，經核對無誤后，正式出具保險單。（五） 條款選用準確：根據被保險人單位性質、車輛使用性質、車輛種類，核對業務人員選用的條款是否準確。2. VIN碼或車架號的采集方法 VIN碼或車架號的采集可以使用拓印的方法也可以近距離拍攝照片，要求是能夠清晰的明確分辨出號碼的數字。2. 保險車輛在保險期限內增保損失類險種。驗車后驗車人和業務經辦人須對驗車結果簽字確認。 費率：根據投保車輛使用性質、車型按照費率表中規定的保險費率填寫。 電話投保：投保人通過電話提出投保申請，保險人核保，并完成保單遞送和保費結算而承攬的業務。 新車購置價：指保險合同簽訂時，合同簽訂地購置同類型新車(含車輛購置稅)的價格。衛星定位系統GPS歸入防盜裝置。 車架號：是機動車輛的身份證明之一，是生產廠在車架上打印的號碼。被保險人是單位時為“法人或其他組織”，被保險人是個人時為“自然人”。4. 約定駕駛人員時，需要提供約定駕駛人員的《機動