商業銀行經營管理方案分析(專業版)

　　

【正文】 ? 業務收入：貸款利息收入；投資收入（股息、紅利、債券及出賣有價證券的價格凈差額）；服務收入（各種手續費、傭金等）。 ? 自有資本在全部負債中比率的高低，既是人們判斷銀行實力的主要依據，也是銀行信用及贏得客戶信任的基礎。總管理處所在的地區另設立分行。 ? 主要服務內容：財務咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機服務、現金管理等。 （五）金融活動全球化趨勢（ 7） ? 推動美國金融創新的直接原因是金融法律： ? 1970年后逐步放松利率管制； ? 1980年廢除 Q條例（ 1935年制定的利率管制條例）； ? 1999年 11月美國國會通過立法完全取消了“格拉斯法案”，為新世紀的金融創新提供了法律依據。 ? 電子貨幣是信息技術孕育出的新型貨幣形式，它以計算機網絡系統作為貨幣流通系統，無實物形態，只需通過各種形式的電子網絡終端，便可完成具有完全意義的流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣職能。 （一）銀行經營智能化（ 6） ? 銀行業務電子化的最新發展動向 ——電子化外包 ? 商業銀行把與信息技術相關的業務承包給外部信息技術服務商，把銀行內部的信息技術人員轉到外部服務機構去，傾向于使用外部開發的軟件和產品。 （一）商業銀行的產生（ 2） ? 2． 1580年近代第一家以銀行命名的金融機構 —— 威尼斯銀行的產生 ? 特征：高利貸銀行，主要貸款對象為政府，利率較高； ? 17世紀，銀行由意大利傳到歐洲，荷蘭、德國等相繼出現了近代銀行。 ? 原因： ? 一是自償性貸款償還期限短，流動性強，可以保證銀行資金的安全； ? 二是自償性貸款是根據商品生產和流通的需要發放的，不會造成貨幣和信用的膨脹。 ? 即：任何時間（ Anytime）、 ? 任何地方（ Anywhere）、 ? 任何方式（ Anyhow）。 ? 如：財務咨詢、委托理財、外匯買賣、保管箱、信用卡、代理稅務、代發工資、代收代付費用等； ? 通過電子網絡，進一步提供諸如旅游、資訊、交通和娛樂等全方位的公共服務，并充當電子商務的媒介角色。 （六）組織體系集中化趨勢（ 1） ? 全球銀行業組織體系集中化的特點： ? （ 1）集中的速度越來越快； ? 1980年代美國的銀行家數在 15 000家左右， 90年代則下降了 35%，大約在 8 000家左右。二者成反比。 （一）商業銀行組織制度的幾種形式 ? 3．控股公司制（金融組織機構創新的產物） ? 控股公司制是指通過控制和收購兩家以上銀行股票所組成的公司。 ? 衡量資產流動性的標準有兩個： ? 一是資產變現的成本。 （四）“三性”間的對立統一關系 （ 4） ? （ 2）資產盈利性與安全性的統一 ? 一是資金盈利性必須以資金安全性為前提，如果資金過多地投向于信用不好，經營風險大的企業或項目，不安全的資金是不可能帶來盈利的； ? 二是資金的安全要以資金的盈利為條件，因為盈利是彌補信貸資產風險損失的真正來源； ? 三是盈利資產并不一定都是高風險資產，只要加強對風險資金的管理，盈利資產可以是安全資產。 （二）流動性目標（ 5） ? 商業銀行流動性管理目標 ? （ 1）資產類流動性指標：現金資產比率；流動性資產比率；貸款與總資產比率等。 ? 銀行控股公司在美國擁有 66%的銀行和近 90%的存款。 （一）商業銀行組織制度的幾種形式 ? 美國從 1927年開始實施 MeFaden 法案，不允許銀行跨州設立分支機構。 ? 信用中介的職能作用： ? （ 1）使閑散貨幣轉化為資本； ? （ 2）使閑散資本得到充分利用； ? （ 3）續短為長，滿足社會對長期資本的需要。 （五）金融活動全球化趨勢（ 4） ?原因： ? 一是生產和流通的國際化帶來了商業銀行傳統業務的國際化，商業銀行為滿足客戶的需要，必需向國外拓展分支機構； ? 二是商業銀行要保證其市場地位和盈利的增長，需不斷擴大銀行規模，增加和分散業務范圍，開拓新的業務領域； ? 三是電子技術和信息技術的迅猛發展，為國際間資金的流動和商業銀行國際業務的辦理提供了更為方便、快捷、高效的途徑。 （三）銀行營業網點虛擬化趨勢（ 2） ? 銀行營業網點虛擬化的特征 ? （ 1）無人化。 ? 包括：電子計算機、數據庫、網絡通訊、電子自動化金融機具（ ATM等）和商業結算機具（ POS等）聯網組成的電子銀行業務處理系統。商業銀行經營管理 《商業銀行經營管理》內容概述 一、資本管理 二、業務管理 三、風險管理 四、內部管理 商業銀行的資本管理 資本充足率的管理 資本管理 資本結構的管理 普通股 （增加資本途徑的選擇） 優先股 資本債券 留存盈余 商業銀行主要業務管理內容 負債業務管理 存款業務 非存款借入資金業務管理 業 資產業務管理 現金資產業務管理 務 信貸資產業務管理 管 證券投資業務管理 理 中間業務管理 結算 代理融通 信息咨詢 信托 租賃 表外業務管理 擔保 票據發行便利 互換 期貨期權等 國際業務管理 國際借貸 外匯買賣 國際結算 商業銀行的風險管理 ? 流動性風