銀行通道業務新玩法：定期存單質押額外直接授信(專業版)

　　

【正文】 ，經辦機構向監管方及出質人發出新的《質物價格確定/調整通知書》。第二十九條 經辦機構應定期對監管方及質押貨物進行核庫，核庫頻率以我行對監管方的評級結果為依據，具體可由經辦機構參照《中信銀行物流監管企業管理辦法（試行）》自行確定。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結通知書等，確認質押貨物入庫質押生效，確保相關授信批復條件全部落實后，發放融資款項。（二）分行法律保全部職責，對不良貸款項下質押貨物重估價值的確認；，對質押貨物的合法性、有效性進行確認。借款人按時歸還借款的，貸款行應及時向交易所遞交解除倉單凍結通知書，交易所解除倉單凍結，倉單恢復可流通狀態。二、審查、審批貸款行受理借款人的申請資料，根據借款人財務狀況和經營規模進行授信（不參與授信評級），然后在核定的期限和額度內受理單筆倉單質押授信業務。1 通過質權登記及質權行使通道辦理標準倉單質押授信的模式一標準倉單質押授信操作流程1借款人（客戶）提交申請材料期貨公司商業銀行交易所向當地銀行（貸款行）遞交申請材料貸款行接收并審核材料，判斷借款人規模和借款規模中小企業審查、審批大型企業速貸通評級授信簽訂合同與貸款行簽訂貸款合同及質押協議貸款行與借款人簽訂貸款合同及質押協議通知承辦行（交易所所在地指定支行）接收期貨公司和銀行申請,將倉單登記在特別通道下，向期貨公司和銀行提供相關材料發放貸款質押登記通知和授權期貨公司與承辦行辦理質押登記手續填寫質押登記表承辦行先為借款人開立專用交易編碼并代辦質押登記手續獲得貸款承辦行通知貸款行，貸款行取得質權，發放貸款貸款行根據借款人還款情況等決定是否處置倉單貸款監控、償還解除質押，將倉單登記回期貨公司否是通過轉讓等方式處置倉單處置倉單結束注：；；； :建設銀行鄭州期貨城支行（承辦行）037165628653。對于銀行來說，直接授信只能獲得一個存貸差的收益。存款的多少只是其中一個因素，而且是權重比較小的因素。要求企業存入一筆定期存款，然后將定期存單質押給信托等通道機構，銀行利用同業資金或者理財資金通過通道“貸”回等額的資金，同時再直接授信等額資金。當然A銀行并不是直接用同業資金去買，而是通過信托受益權買入返售的方式，投資了這一信托計劃，中間找了另外一家銀行做了過橋。“因此，企業也要讓銀行得到一些好處才行。”上述人士透露，上述模式還算比較“客氣”的做法，有時候銀行為了存款指標，要貸給客戶。交易所辦理完質押登記手續后，打印《鄭州商品交易所標準倉單凍結單》和《倉單持有憑證》給承辦銀行。標準倉單質押授信操作流程3說明一、提交申請材料借款人須向當地銀行提供的資料同標準倉單質押授信操作流程—2。第二章 管理職責第五條 公司銀行部職責（一）總行公司銀行部職責；； ；對分行發起的存貨質押授信業務給予必要的業務指導；、客戶關系維護工作； ； 。第十四條 物流監管方條件與我行合作的物流監管方需具備的準入標準參見《中信銀行物流監管企業管理辦法（試行）》，物流監管方須按照該辦法規定的流程經我行準入審批后方可與我行開展相關業務合作。質押貨物價值的確定遵循發票價值和當前市場價值孰低原則，具體由經辦機構聯同分行信貸管理部進行確定。質押貨物入庫后，經辦機構在信貸系統中錄入質押貨物的名稱、規格、數量、金額、監管方（倉庫）、對應的授信合同編號等基本信息。（或質物清單），確認最新質押貨物明細。第三十三條 本辦法自下發之日起執行。質押貨物出現保險事故的，經辦機構應及時通知保險人進行現場勘察，并及時向保險人正式提出書面索賠申請。第十三條 授信申請人和出質人條件（一）授信申請人應滿足如下條件：，銷售能力較強，銷售收入穩定； ，經營正常，財務狀況良好；，無重大違約事項，未涉及任何未決爭議和債權債務糾紛。—1— 總量控制模式下，監管方根據我行確定的最低市值對質押貨物進行監管，若在庫質押貨物的實際價值超出我行要求的最低價值的，出質人就超出部分提取或臵換貨物時，可直接向監管方申請辦理提貨或換貨；質押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的，出質人應當事先向我行提出提貨申請，并追加或補充保證金，憑我行的相關通知才能辦理提貨或換貨。七、處置倉單同標準倉單質押授信操作流程—1。四、質押登記質押登記承辦行與借款人、借款人所在期貨經紀公司填寫《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》，承辦行填寫《標準倉單質押登記業務申請表》，期貨公司被授權人與承辦行指定專人共同到交易所辦理質押登記手續。“而且，從報表上看，銀行還獲得了存款、貸款、中間業務三項業務規模的增長。”該人士強調。近期，某信托公司成立的一個“貸款單一資金信托”的主要增信措施便是發行人甲企業將1個億的銀行定期存單質押給了信托公司，信托計劃的募資規模1個億。相比于一般的通道業務，銀行僅變相增加授信獲取額外收益，在這一模式下，因為加入了存單這一因素，銀行在存貸業務、中間業務等方面也都獲得規模上的增長。這對企業來說是很不劃算的，也不常見。上述銀行人士還認為，雖然銀行的貸款利率上限是沒有限制，但是實際操作中，過高的銀行貸款利率并不常見。——借款人法人代表身份證復印件，有權簽字人的簽字樣本。三、簽訂合同對審批同意的授信項目，貸款行通知借款人簽訂《標準倉單質押授信合同》和《標準倉單質押協議》。第三篇：中信銀行存貨質押授信業務管理辦法[范文模版]附件中信銀行存貨質押授信業務管理辦法（2010版）第一章 總則第一條 為了推動我行物流金融業務的開展，完善我行對公業務產品體系，提高我行對公業務的市場競爭力，積極穩妥地拓展市場，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》和相關