商業(yè)銀行信貸管理學(留存版)

　　

【正文】 月 5日，中國人民銀行在《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中說 “政策性金融機構(gòu)改革全面展開。 29 三月 202310:16:49 下午 22:16:49三月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 22:16:4922:16:4922:16Monday, March 29, 20231知人者智，自知者明。 22:16:4922:16:4922:163/29/2023 10:16:49 PM1越是沒有本 領 的就越加自命不凡。 22:16:4922:16:4922:16Monday, March 29, 20231乍 見 翻疑夢，相悲各 問 年。l 比例指標主要有 ： 比例管理指標l 資本充足率l 存貸款比率l 流動性比率l 單一貸款比率l 中長期貸款比率l 備付金比率l 資產(chǎn)質(zhì)量比率l ……分類指導l 指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對 不同的金融機構(gòu) 的信貸資金實施有區(qū)別的管理方法。從宏觀層面上看：利率是市場經(jīng)濟中引導資金流向，調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行信貸管理的重要內(nèi)容。 l 黃金、外匯占款l 在國際金融機構(gòu)的資金從宏觀層次上考察 信貸資金運用 主要由五大項構(gòu)成：（二）微觀層次上的信貸資金來源與運用含義：指僅就商業(yè)銀行等經(jīng)營性金融機構(gòu)體系范圍內(nèi)考察信貸資金來源與運用結(jié)構(gòu)。（三）如何理解“銀行效益建立在企業(yè)效益之上 ”？l 信貸資金運動既處在生產(chǎn)過程之外，又處在生產(chǎn)過程之中。 信貸的資金來源與運用的結(jié)構(gòu)分析167。按照我們前面講的范疇，信貸包括兩個重要組成部分：一是存款，它是指貨幣的持有人將貨幣存入銀行；二是貸款，它是指銀行暫時將貨幣借給需要貨幣的單位和公民個人。l 所謂信貸資金運行的內(nèi)部條件，是指銀行所擁有的、可以保障信貸資金良好運行的內(nèi)部條件，主要包括：l 銀行信貸業(yè)務的經(jīng)營與管理水平l 銀行的風險管理水平信貸資金運行的外部環(huán)境l 所謂信貸資金運行的外部環(huán)境，是指能夠保證信貸管理政策執(zhí)行、促使信貸資金順利完成其支付與歸流過程的各種銀行外部因素。（二）銀行信貸管理的含義：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，運用信貸杠桿對國民經(jīng)濟活動過程的資金借貸關(guān)系進行組織、疏導、調(diào)節(jié)和控制的活動。相關(guān)定義：*交易成本： 在融資領域中，交易成本主要指借貸雙方完成交易所需要的費用，主要包括搜尋費用或信息費用、談判費用、實施費用。 “5日，中國人民銀行在《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中如是表述政策性銀行的改革動向。 三月 2110:16 下午 三月 2122:16March 29, 20231行 動 出成果，工作出 財 富。 勝 人者有力，自 勝 者 強 。 三月 21三月 21Monday, March 29, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 三月 2122:16:4922:16Mar2129Mar211故人江海 別 ，幾度隔山川。 比例管理l 指規(guī)定金融機構(gòu)的資產(chǎn)與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。（四）資金定價管理。 l 證券投資： 我國銀行證券投資的主要對象限于政府債券，證券投資占銀行信貸資金運用總額的比重一般為 10%以上。“三重支付、三重歸流 ”？l 如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來源作為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重歸流，則我們可以將信貸資金的運動形式稱為 “三重支付、三重歸流 ”。 銀行信貸資金來源與運用167。（二）信貸的特征l 信貸是價值的單方面運動l 信貸是需要償還的價值運動l 信貸是有償?shù)膬r值運動判斷：信貸的價值運動是不等價的。主要包括：社會生產(chǎn)和流通的運行狀況社會信用制度的建立與健全法律制度環(huán)境的建立健全金融市場的發(fā)展中央銀行或有關(guān)金融監(jiān)管部門的信貸政策與信貸管理制度如何建立與健全社會信用制度？（ 1）加強社會信用制度