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中國保險市場模式的歷史選擇(已修改)

2026-06-28 13:09 本頁面

　

【正文】論中國保險市場模式的選擇該文收為2002年7月的亞太風險與保險學會第六屆年會英文文集，亦即為作者的演講稿；亦為北京大學中國保險和社會保障研究中心2004年6月舉辦的“賽瑟論壇”演講稿；經修改2003年發表于我國臺灣保險學會《保險學報》2005年第2期，其后經反復整理補充為該文。王緒瑾作者：王緒瑾北京工商大學保險學系主任、保險學教授；北京工商大學保險研究中心主任。兼職：亞太地區風險與保險學會常務理事、中國保險學會常務理事、北京保險學會與北京保險行業協會常務理事、中國社會保險學會理事、北京仲裁委員會仲裁員。電話：861082572451。82572744；手機：13611282321；Email：feial@；地址：100037 北京市海淀區阜成路33號。內容提要在中國保險市場開放與發展的過程中，保險市場模式的選擇直接影響著保險業的發展、影響到社會經濟的穩定。本文擬在分析中國保險市場現狀、比較和借鑒海外模式基礎上，結合中國的實際，以及保險公司自身的特點和國際經濟環境，提出中國未來的保險市場模式應當為壟斷競爭型市場模式。其實現的途徑在于：加速保險市場主體的培育；打造保險航空母艦；進一步完善保險法律法規；保險監管職能的轉變；完善行業自律和企業內控制度。關鍵詞：市場模式中國自1980年恢復國內保險業務至2004年25年間，保費收入年增長約35％名義增長率，未剔除通貨膨脹因素。，％的增長速度。在中國保險市場開放與發展的過程中，保險市場模式的選擇非常重要。它直接影響著保險業的發展、保險市場的穩定，從而，影響到社會經濟的穩定。因此，選擇合適的保險市場模式，對中國保險業的發展意義深遠。本文擬在分析中國保險市場現狀、借鑒海外模式基礎上，結合中國的實際，提出中國保險市場模式。 1．中國保險市場的狀況、持續增長，但產壽險增長不同，并且已經進入穩步增長時期。自1980年至2004年，（以下元人民幣簡稱元），年平均增長約35%，%的增長速度，其主要原因在于：1980年才恢復國內保險業務，起點較低。但目前，整個保費收入現在已逐步趨于平穩，原因主要在于從總態勢上，財產保險保費收入的增速趨緩，而人身保險業務增長較快。 1980－2003年中國保費收入狀況表年份國內生產總值（億元）增長速度（％）保費收入部分資料來源：根據《中國保險業監管研究》第37380頁整理而得，該書由裴光著、中國金融出版社1999年11月出版；《中國保險年鑒》（2004年）中國保險年鑒編輯部。（億元）增長速度（％）財產保險保費收入（億元）增長速度（％）人身保險保費收入（億元）增長速度（％）1980 1981 1982 1985 199019951996 1997 1998 199982054 152000 2001 20022003116694,未考慮價格因素。2004136515。1982年中國恢復了人身保險業務。由于中國人口基數大、人身保險業務剛剛恢復，同時，1996年5月1日至2002年間，中國的銀行存款利率下調了8次，而同期資本市場欠發達，許多國民將投保人壽保險作為一種重要的投資方式，從而，加速了人身保險保費收入的增長，因此，2000年以來人身保險業務增長快的主要原因是由投資型險種（包括投資連接保險、萬能壽險、分紅保險）的業務增加所引起的。，轉向人身保險業務為主。其轉折點是1997年，%,％，%。其主要原因是銀行存款利率下調、投資型險種增加，導致了人身保險保費收入大量增加。中國保費收入結構比較表年份財產保險保費收入（億元）人身保險保費收入（億元）財險保費占全部保費收入的比重（％） 19801982199619971998199920002001200220032004，機動車輛保險業務占絕大部分。在中國財產保險保費收入中，1987年機動車輛保險保費收入首次超過企業財產保險保費收入，成為財產保險的第一大險種，其后逐步增加；%；1998年、1999年約為56％左右。到2000年，財產保險公司的險種結構進一步變化，%,其余各險種的比重也有所變化。至2001年、2002年、％、%、%。 20012003年財產保險公司險種結構表資料來源:《中國保險年鑒》（2004年）第23頁，中國保險年鑒編輯部。　單位：％項目2001年2002年2003年合　計，但是保險深度、保險密度仍然較低，說明中國保險市場的潛力較大。：中國保險深度和保險密度年份保險深度 (%)保險密度 (元/人)財產保險的保險密度(元/人) 財產保險的保險深度 (%)人身保險的保險密度 (元/人)人身保險的保險深度 (%) 19801982198519901995199920002001247。2002320032004《中華人民共和國2004年國民經濟和社會發展統計公報》（中華人民共和國國家統計局，2005年2月28日）計算而得。 33

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