新階段貿易金融業務(已修改)

2026-02-23 12:11 本頁面

　

【正文】 LOGO Themegallery新階段貿易金融業務 [ Add your pany slogan ] Contents內容提要 ? 貿易金融業務 ? 貿易融資產品 ? 貿易融資客戶單個企業并不是孤立存在于市場經濟中，我們應該可以從企業的供應鏈貿易鏈中找到解決問題的辦法 . 定義（廣義）指銀行圍繞貿易結算的各個環節為客戶提供資金及信用融通的經營活動 . 我行貿易金融業務可按市場和客戶細分情況分為高端、中端和創業三個產品系列 . You can briefly add outline of this slide page in this text box. I貿易金融業務 1 不看廣告，看療效 ? 授信項目不光看財務報表，還要看財務報表以外的東西，這已經是我們信貸審查的一個共識。一個企業只要有銷售，我們就可能通過其貿易流程來控制我行的授信風險。中小生產型企業 *當地區域的成長性較好的中小生產型企業還大量存在著財務報表不規范的現象，少做銷售、隱藏利潤，造成資產負債率高，利潤微薄（甚至虧損）流通型企業 2（控制類） * 但是企業銷售現金流可能有好幾個億，授信有明確的用途（購貨用途），如何做授信？流通型企業 1（控制類） *注冊資本 500萬，甚至不到； *資產負債率 80%甚至 90%以上； *利潤率 12%； *無法提供固定資產抵押，也沒有符合授信要求的大企業擔保； You can briefly add outline of this slide page in this text box. I貿易金融業務 2 ? 資產負債簡表 ? . [ Image information in product ] ? 可以通過資產負債表中上述幾個欄目來分析企業的經營現狀，從而設計合理的融資方案。 You can briefly add outline of this slide page in this text box. 流動資產流動負債現金短期借款應收票據應付票據應收帳款應付帳款存貨長期投資長期借款固定資產長期借款無形資產所有者權益個案 ? 客戶的困境大型上市公司將其電子產品銷往美國客戶，后者堅持以賒銷 90天付款。融資需求、壞賬擔保需求外商投資企業在中國發展十年，交易條款為現金提貨。國內銷售日益增長，許多買家無法接受現金交易條款。為了擴大銷售，企業不得不改變交易條款為賒銷，但企業面臨國內買家信用風險擴大銷售需求、壞賬擔保需求民營中小制造型企業因國內大型企業買方交易條件由貨到指定倉庫付現款改為賒銷60天后付款融資需求，壞賬擔保需求 1 2 3 跨國企業每年向中國供應商采購上億美元的原材料和零部件，為了保證供應商有充足的資金流，該跨國企業希望通過銀行提供無追索權應收帳款買斷給供應商。擴大采購、壞賬擔保需求。 4 II貿易融資產品 1 傳統產品 Add your title in here 信用保函融資保函 Add your title in here Your text in here Your text in here 進口結算信用證授信信用證押匯代收押匯 T/T押匯出口結算信用證貼現信用證押匯代收押匯 T/T押匯福費庭 Add your title in here 國內保理國際保理 ? 傳統的貿易融資產品 II貿易融資產品 2 其他創新產品存貨貿易融資應收票據貿易融資應收帳款貿易融資 ? 廣義上的貿易融資產品 II貿易融資產品 ? 傳統意義上：人民幣銀行承兌匯票貼現；出口信用證貼現 ? 商業承兌匯票貼現 ? 利用貿易鏈上核心企業的信用度，以其出具的商業承兌匯票由我行授信客戶貼現，達到我行授信客戶信用增級的目的 . ? 商業承兌匯票適用票據法，善意持票人不受基礎合同履約情況制約。 ? 擴大我行結算資金來源。 ? 應收票據貿易融資 II貿易融資產品 ? 浙江中博 ? 2023年該公司資產總額為 15000萬，所有者權益 4000萬，銷售收入 18000萬，實現利潤額 1052萬，截至 2023年 7月，公司資產已達 20230萬。 17月份完成銷售19000萬，實現利潤 936萬，公司主要經銷石化產品 . ? 核定商票貼現額度 2023萬元，由上海中奧企業發展（集團）有限公司提供連帶責任保證，限定商票貼現的出票方為下列六家公司：江蘇香塘集團進出口有限公司、中國金山聯合貿易有限責任公司、上海益彪國際貿易有限公司、中化物產股份有限公司上海分公司、山東萬通石油化工集團現有公司、浙江國貿集團有限公司。 [ 類似相關案例 ] ? 盛達金屬制品，在我行獲得商業承兌匯票貼現授信額度，出票人為其銷售下家甬發保險箱

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