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收單業(yè)務(wù)管理辦法(逐條附說(shuō)明版)-wenkub

2023-04-30 12:11:20 本頁(yè)面

　

【正文】當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。第十八條（異地收單）收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第十五條（交易信息轉(zhuǎn)接）除收單機(jī)構(gòu)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱跨行清算機(jī)構(gòu)）進(jìn)行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)、無(wú)跨行清算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十條（監(jiān)管機(jī)構(gòu)）收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。第七條（業(yè)務(wù)外包）收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條（目的依據(jù)）為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第三條（適用范圍）凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。第四條（資格認(rèn)定）營(yíng)業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定第十一條（聯(lián)網(wǎng)通用）收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。第十六條（交易信息準(zhǔn)確性）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場(chǎng)景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十三條（預(yù)付卡的受理）受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。第二十七條（業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。第二十九條（商戶準(zhǔn)入）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險(xiǎn)審批制度和商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、實(shí)地抽查等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第三十四條（受理終端使用）對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和跨行清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。原受理終端可支持該特色服務(wù)時(shí)，專門布放的特色業(yè)務(wù)受理終端應(yīng)予撤除。第四十五條（基本條件）收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。第四十七條（禁止行為）收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過(guò)程中不得有以下行為：（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務(wù)；（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；（三）為特約商戶提供資金結(jié)算；（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（五）存儲(chǔ)銀行卡卡號(hào)以外的信息；（六）自主設(shè)置交易路由；（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；（八）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼和多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼。第五十一條（商戶注冊(cè)）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在中國(guó)人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等相關(guān)信息，登記信息應(yīng)準(zhǔn)確、完整。第五十四條（移機(jī)使用）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機(jī)使用。收單機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在商業(yè)銀行開立用于資金結(jié)算的專用存款賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。由于收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過(guò)失，造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)先行賠付，再根據(jù)收單業(yè)務(wù)外包合作協(xié)議進(jìn)行追償。第六十條（風(fēng)險(xiǎn)事件處

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