淺析中小企業融資難的原因及對策-wenkub

　

【正文】 論文部落論文范文發表論文發表淺析中小企業融資難的原因及對策作者：汪杰珍中圖分類號：F832 文獻標識：A 文章編號：10094202（2013）1000002摘 要 資金對于任何一個企業都是生存發展的重要基礎，因而在生產經營中就需要不斷的提高自身的融資能力，以保持企業的穩定發展，但是當前我國中小企業在融資問題卻處于一個困境之中。一、中小企業融資難的原因（一）中小企業自身的原因規模小、效益不穩定。中小企業大多是由于個人或多人合伙創業而至，大多數企業管理者并沒有認識到內部管理的重要性。對融資產品了解不多。雖然當前民營銀行開始嶄露頭角，但保護自身利益不受損失的理念下，業務對象還是傾向于大企業，中小企業獲取融資渠道并沒有因此得以拓展。地方政府應為市場引導者、管理者、服務者，但在政治體制下長期的地方保護主義和追求政績的思想影響下，片面追求稅收的增長和加大金融機構信貸投入。二、解決中小企業融資難的對策（一）企業應當采取的措施提高自身實力銀行設計的融資產品再好，準入條件再優越，也畢竟在控制風險的要求下十分審慎，這個時候重要的是企業自身。提高企業內源融資能力能為外源融資創造更為有力的融資條件。這就要求中小企業財務人員或其他管理人員具備銀行融資和各類融資產品的特性與條件，并根據自身的實際情況選擇合適的融資產品。為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。其次，建立產品評價系統。（三）政府應當采取的措施增加政府扶持力度中小企業的融資必須得到政府的大力支持和幫助，政府須建立一套行之有效的評估體系。不論是當前還是未來，中小企業依舊是我國市場經濟的主力軍，在推動社會發展與穩定、活躍市場經濟、增加國家稅收、穩定就業等方面發揮著重要功能。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業納入到國家創新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業發展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業的融資和技術創新提供保障。據統計，我國中小企業業主資本和內部留存收益分別占我國中小私營企業資金來源的30%和26%。2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業的生存狀況進一步惡化，根據國家發改委統計，2008年全國中小企業特別是出口密集型中小企業受影響較大，上半年。而廣東規模以上工業企業虧損數量達11006家，%，%，增幅同比提高25%。自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監督的難度，與銀行執行的貸款條件差距較大。據統計，中小企業股票融資僅占其國內融資總量的1%左右，中小企業主要的籌資方式還是銀行借款。近年來，由于競爭的加劇，使得經營效益持續下降，盈利能力低下，而且中小企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業信貸融資的困難。值得注意的是，在溫州地區，由中小企業形成的不良資產占比最低，僅為21%。在所調查的全部中小企業形成的不良資產中，%，兼并占16%，這既表明中小企業破產兼并是導致銀行資產損失的主要原因，也表明中小企業存續狀態不夠穩定。經濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業的發展，但“抓大放小”的企業戰略的實施，無形中將對中小企業的信貸支持降到次要地位。由于商業銀行對中小企業的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。解決融資難 改善中小企業創新環境近年來，我國各級政府制定出臺了不少鼓勵中小企業發展的政策，雖然相對緩解了中小企業融資難等問題，但效果并不明顯，尤其是涉及鼓勵和支持中小企業技術創新的條款較少，這與發達國家對中小企業技術創新的支持程度相比差距較大。一是建立專門針對中小企業貸款的政策性銀行，這是解決中小企業融資弱勢的最直接方式。建立多層次的資本市場。不斷健全和完善有利于中小企業健康發展的政策法律環境，為中小企業的發展提供保障。支持建立中小企業公共技術服務平臺。第三篇：中小企業融資難的原因及對策中小企業融資難的原因及對策中小企業融資難是一個世界性的難題，就我國目前的發展狀況來看，中小企業融資情況不容樂觀。銀行在商業化經營和資產負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業提供連帶擔保或財產抵押，其對中小企業申請貸款的條件則更為嚴格。(二)、從我國的金融機構來看金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。在“清理不良資產，化解金融風險”的情況下，金融機構內部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規模，尤其是減少了對中小企業的信貸規模。另外，在我國企業信用低下、中小企業融資的要素不完全時，靠中小企業自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。許多發達國家都建立了中小企業特殊融資機制。政府采取“抓大放小”的政策，對大中型企業出臺了一系列優惠政策，但在搞活中小企業，加強資金融通方面卻沒有采取優惠的扶持政策，缺少公平競爭的環境，這就在客觀上限制了中小企業的融資渠道和融資能力。（一）企業方面中小企業要轉變融資觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。加快中小企業信用擔保體系建設。中小企業自身應提高其信用度，構建融資信譽。對有市場、信譽好、效益高的中小企業適當放寬貸款條件，擴大授權額度。切實發揮中小企業服務指導機構的作用。應對商業銀行中小企業貸款的營業收入免征或降低營業稅，或允許商業銀行對中小企業損失貸款自主核銷，提高商業銀行的風險承受和處置能力。究其原因，主要針對中小企業的融資現狀以及在融資過程中所遇到的問題進行探討，并通過多方面來找出解決其融資難的方法及對策，使中小企業能夠不斷的發展下去。它們是國民經濟發展的主要增長點，在緩解就業壓力、保持社會穩定方面有突出的貢獻，并在擴大出口、增加財政收入等方面都發揮著十分重要的作用。本文試圖從中小企業融資難的現狀這一實際情況出發，分別從企業自身、金融機制以及政府這三個角度入手，將這三者有機的聯系起來進行分析，從而正確、徹底的認識和解決問題。由于中小企業在內源融資上相對容易一些且融資成本低，因而內源融資是中小企業融資的主要渠道和基礎方法。但無論是發達國家還是發展中國家，中小企業進入證券市場都面臨著重重困難。可是由于中小企業很難找到符合條件的抵押物或保證單位，銀行債權難以得到保障，銀行自然對中小企業發放貸款的審查及限制更加嚴格。由于中小企業的自身特點以及它所面對的獨特的外部環境，他們的財務管理工作相應也有自身的特點。中小企業的資產少、底子薄，當外部環境發生變化是，其抵抗外部風險的能力差。當出現資金周轉不靈時，稍有經營不慎就可能帶來破產的后果。給企業在市場開發、財務分析等方面帶來了一些困難。在貸款時都需要提供抵押或擔保，只有提供可被金融機構接受的抵押和擔保的中小企業才會取得貸款并獲得相應的優惠。由于中小企業規模小、經營風險較高，而且企業壽命沒有保障，使得銀行對中小企業的貸款十分謹慎和嚴苛。因為銀行經營的是資金這種特殊產品，因此銀行十分注重其安全性、有效性和流動性，為避免帶來損失乃至給國民經濟帶來不良后果，銀行在發放貸款時，對一些風險較高的中小企業尤為嚴格。中小企業長期以來一直掙扎在不公平的政策環境中，其發展也面臨著挑戰。三、解決融資難題的對策既然找出了中小企業融資難的原因，那就要找出破解這一難題的對策。除此之外，要聘用在財務管理方、人力資源管理等方面的專業人員，這樣才能對企業的財務狀況進行正確的分析，對企業的人員管理、團隊合作起到重要的作用。當然還有中小企業要想獲得更多的融資方式，其創新經營也是不可或缺的。（二）現在一些風險投資的出現，第二板市場的存在都為中小企業融資帶來了新渠道。如，這些企業要具有領先優勢的技術或產品，并且能夠容易的進入市場；技術創新效率高，適應市場的變化；管理者有成功的經驗等。對于想要在創業板上市的企業，證監會有明確的規定：第一，公司必須最近兩年連續盈利，最近兩年凈利潤累計不少于1000萬元，且持續增長；或者是最近一年盈利，且凈利潤