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上海浦東發展銀行個人消費信貸業務綜合管理辦法-wenkub

2022-12-27 12:28:47 本頁面

　

【正文】理公證、保險和抵押登記等有關手續；所涉及的相關費用由借款人承擔。第十六條銀行應告知借款人有關貸款政策，并對借款人身份、收入、貸款用途及擬提供的擔保情況進行詳細了解，并要求借款人提供身份、收入狀況及擔保證明等貸款所需資料。其中固定利率僅適用于貸款期限在一年以內（含一年）的貸款。五、個人助學貸款若借款人是在校大學生本人，借款期限最長不超過畢業以后六年；第十三條個人消費信貸業務利率個人消費信貸業務利率根據我行在人民銀行同期限、同檔次貸款基準利率基礎上制定的利率浮動規則確定及調整。第十二條個人消費信貸業務的期限將根據個人消費信貸業務品種分別予以規定：一、個人購房貸款個人住房貸款的貸款期限最長不超過 30年；個人商業用房貸款的貸款期限最長不超過 10 年。三、汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。第三章貸款額度、期限和利率第八條個人消費信貸業務實行“專款專用”的原則，貸款額度最高不得超過擬購買消費品或服務項目總價，并根據借款人提供的不同擔保方式，確定其最高貸款金額：一、以質押方式取得貸款的（個人汽車消費貸款、個人住房貸款、個人商業用房貸款另從本管理辦法第十條、第十一條規定），實際貸款額、利息及可能產生的其它費用不得超過經測算的質押品在貸款期內的實際變現價值；二、以房產、其他不動產或車輛提供抵押的，貸款最高金額不得超過抵押物價值的 70%（個人汽車消費貸款、個人住房貸款、個人商業用房貸款另從本管理辦法第十條、第十一條規定）；三、以第三方保證方式取得貸款的，不得超過經調查核實的保證人實際擔保能力。第五條借款人、保證人、提供消費品及服務項目的企業，以及提供貸款中介服務的相關人或機構，應處于貸款銀行可控制的區域內。根據貸款用途，分為學費貸款和生活費貸款。個人住房貸款，是指銀行向借款人發放的用于在各級各類房產市場購買居住用房的貸款；所購房產應具有個人產權。上海浦東發展銀行個人消費信貸業務綜合管理辦法（試行）第一章總則第一條為有效規范現行各類個人消費信貸業務的開展與操作，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關于開展個人消費信貸的指導意見》及中國人民銀行已頒布的各類個人消費信貸業務有關制度文件，結合我行相關制度規范，制定本綜合管理辦法。個人商業用房貸款，是指銀行向借款人發放的用于在各級各類房產市場購買商業用房的貸款；所購房產應具有個人產權。個人留學貸款，是指銀行向出國留學人員或其直系親屬（父母及配偶）的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必須費用的個人貸款。第二章借款人條件第六條申請我行個人消費信貸的借款人應符合以下條件：一、具有完全民事行為能力、身體健康，無不良信用記錄的中華人民共和國公民和中華人民共和國境內居民（“居民”是指在中國境內居住滿一年以上的外國人及港澳臺同胞，以簽證時間為準）；二、至貸款到期日的年齡一般不超過 60 周歲（其中個人住房貸款一般不超過 65 歲）；三、具有貸款人可控制區域內的常住戶口或其它有效居留身份，并在當地有固定住所；四、具有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；五、具備明確的消費意向，已簽署正式購銷合同或協議；對于個人住房、商業用房、汽車類貸款，應按本辦法第三章有關規定支付首付款；六、愿意并能夠提供貸款人認可的財產抵押、質押或保證，保證人應為貸款人認可的具有代償能力的自然人或法人，并承擔連帶還款責任；七、財產共有人應認可借款人或擔保人的借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任；八、銀行規定的其他條件。保證人擔保能力具體評定標準從《上海浦東發展銀行個人信用評定標準及管理辦法》（試行）有關規定（個人汽車消費貸款、個人住房貸款、個人商業用房貸款另從本管理辦法第十條、第十一條規定）。第十條用于購置個人住房的貸款，借款人應自籌不低于 20%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 80%；用于購置個人商業用房的貸款，借款人應自籌不低于 40%的首付款，借款最高金額不得超過抵押物價值的 60%。二、個人其他消費貸款期限一般最長不超過 5 年；對于用于個人住房裝修的消費貸款，貸款期限可放寬至 10年。擔保助學貸款利率既可按照人民銀行同期限、同檔次基準貸款利率執行浮動，也可按照一年期貸款利率執行浮動，但最低不得低于一年期貸款利率。目前浮動利率方式的利率調整可參照以下方式進行：采用按月、按季、按年調整的浮動利率的貸款，利率實行一年（季、月）一定，從利率調整的次年（季、月）的首日所在還款期起，按當期人民銀行規定的貸款基準利率及合同約定的浮動比率執行新的利率，分段計息。第十七條銀行自收到借款人提交的有關身份、收入和擔保等要求出具的資料后，應當按規定對借款人和保證人的資信情況、償還能力

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