信用卡培訓教材-概述(文件)

　

【正文】 的用戶群基礎 銷售團隊不斷遭挖角 團隊運作和管理 成本上升 渠道挑戰升級 …… 銷售難度加大，單產效率受阻 銷售管理難度和成本加大 超越競爭，擺脫 “ 成長困境 ” 名企、名校、名城 4萬積分開卡禮 5萬積分刷卡禮 25地建直銷 商務族群、高消費群 擬建 30處直銷 招商銀行 正在書寫信 用卡神話 直銷競爭、短兵相接 各大銀行直銷卡部建置情況 銀行 已建辦事處 備注 （ 18個， 600人） 北京、上海、深圳、廣東、浙江、江蘇、山東、福建、四川、湖南、湖北、河南、蘇州、重慶、大連、寧波、青島、廈門（總行直轄）等 18個 全國經濟發達城市組建了 一支約 600人的直銷團隊 ，人數從 10～ 50人不等 主要推廣模式為直銷與分行聯動進行營銷 （ 13個， 1300人） 已經在上海、北京、深圳、廣州、成都、武漢、 沈陽、 重慶、南京、杭州、西安、大連、太原等 13個地區建立直銷部隊，設立 110個組， 1100個業代，含管理人員總人數為 1304人 ，計劃目標為發卡 106萬 已建 13個，其中太原我行無辦事處。一線城市業務組規模在 10~15個左右，二線城市業務組規模在 3~8個之間，每個業務組人數在 10~15人。授權批準之后，交易并未完成，還需持卡人在購物小票上簽名才能最終完成。 （ 2）比收取現金安全、衛生，還減少了從客戶 → 收銀員 → 商戶會計 → 銀行的現金清點環節。 信用卡幾個基本概念 ? 信用額度 信用額度是指信用卡最高可以使用的金額。 信用額度將由銀行定期進行調整，但您可以主動提供相關的財力證明要求調整信用額度。 信用卡幾個基本概念 ? 可用額度 可用額度是指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。 ? 什么是到期還款日？ 發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。 例 :張小姐 賬單日為每月 25日，到期還款日次月 13日。滯納金的比例由中國人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的 5% 。 循環利息計算法則：如每期消費 在最后還款日前未全額還款，則需要從銀行記賬 賬日起計算利息。循環信用的利息將在下期的賬單中列示。請您按照每月對帳單上的金額還款，如以最低還款額還款，您能在支付循環利息條件下讓您的資金流動更加自由同時又不影響您的信用記錄。 ? 超限費 根據人民銀行有關規定，對于您超過信用額度用卡，銀行將對超過信用額度部分計收 5％ 超限費。 信用卡幾個基本概念 ? 最低還款額 最低還款額是指使用循環信用時最低需要償還的金額，最低還款額列示在當期帳單上。免息還款期最短 20天，最長 50天。 說明：可用額度會隨著每一次的消費而減少，隨您每一期的還款而相應恢復。 信用卡幾個基本概念 ? 初始信用額度如何制訂？ 信用評分系統會根據你所提供的各種方面資料而得出一個信用值，從而轉換出你的信用額度，因人而異。主卡、附屬卡共享同一額度。 （ 4）吸引了更多的消費者。信用卡業務收入來源于： （ 1）年費（目前經營理念先進的銀行紛紛放棄了這一塊，這是與國際接軌的做法） （ 2）循環利息（年息 18％以上，任何其他業務均無法與之相提并論） （ 3）刷卡手續費，雖然顧客按標價付款，但商家卻要付手續費給發卡行，收單行和結算組織（收單行代收），這也是發卡機構的一份重要收入。其它城市如天津等通過外包商直銷隊伍推廣 光大（ 5個） 北京、上海、深圳、廣州、武漢 10 同業競爭形勢 招商銀行 正在書寫信 用卡神話 ? 領導高度重視 ? 領先品牌和市場占有 ? 經營機制與營銷靈活 ? 推廣經驗豐富 ? 通路齊全 ? 創新能力 ? 客戶滿意度維系方法有限 ? 客戶忠誠度培養欠缺 ? 還款路徑＼服務網點有限 ? 積分兌換缺乏競爭力 ? 政府支持個人信貸 ? 用卡環境逐步改善 ? 社會信用體系初步建立 ? 相關法律法規出臺 ? 金融業全面對外資開放 ? 國有銀行改制上市完成 ? 股份制商業銀行加大投入 ? 城商行資本重組 S O T W 現狀小結 —— SWOT分析：潛力無限，競爭加劇 優勢 劣勢 機遇 威脅 招商銀行 正在書寫信 用卡神話 我們正在創造歷史 信用卡是招商銀行未來的關鍵產品 信用卡是招商銀行未來利潤的支柱 信用卡 要 增加招商銀行的品牌價值 我們要成為 信用卡 市場 的 領導者 我們要建立全國信用卡市場的典范 招商銀行 正在書寫信 用卡神話 擁有 ,才有價值 精彩，才剛開始 信用卡基本常識 銀行卡分類 ?依幣別分 – 人民幣卡 – 外幣卡 ?依發行對象分 – 單位卡 (商務卡 ) – 個人卡 ?依信息載體分 – 磁條卡 – IC卡 (單一或組合的銀行卡品種 ) ?信用卡分為 : 貸記卡 準貸記卡 (備用金 ) ?依功能區分 聯名卡 (盈利機構 ) 認同卡 (非盈利機構 ) ?分類依據 :銀行卡業務管理辦法 1999年 ?借記卡 ?依功能區分 轉帳卡 (儲值卡 ) 專用卡 (百貨 ,餐飲 ,飯店 ,娛樂以外 ) 儲值卡 聯名卡 (盈利機構 ) 認同卡 (非盈利機構 ) 銀行卡比較 項目 借記卡 準貸記卡 先存款 ,后消費 免息期 無 循還信用 無 有 預借 現 金 備注 申辦條件 必須開立存款戶 需保證人需保證金 信用額度 無 有 貸記卡 (信用卡 ) 先消費 ,后還款 20 ~ 60天 有 免擔保免保證金免開戶 有 用錢方式 存款多少 ,消費多少 無 無 有 有 消費方式 憑 密碼使用 憑簽名使用 憑密碼 或簽名或加身份證 同業代表性產品 一卡通 ,萬事順卡 長城卡 ,牡丹 信用 卡 廣發卡 國際標準信用卡的特點