保險基本知識(文件)

　

【正文】 生命表的誕生，奠定了現代人壽保險的數理基礎。 第一節 人身保險概述 二、人身保險 （一）人身保險的含義 人身保險是指以人的生命和身體為保險標的，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付約定保險金的自愿互助保險。 短期保險業務。 第四節 健康保險 一、 健康保險概述 （一）健康保險的含義 健康保險是指被保險人在保險有效期限內，因患病、生育和意外傷害所發生醫療費用支出，或因疾病、生育所致殘疾或死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責給付保險金的一種保險。對于個人或庭來說，它可以提供經濟保障，幫助理財。具有長期性、給付性等特點。 本章小結 健康保險是指被保險人在保險有效期限內，因患病、生育和意外傷害所發生醫療費用支出，或因疾病、生育所致殘疾或死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責給付保險金的一種保險。 第一節 保險代理人及其分類 保險代理人的代理行為是由保險法和民法調整的行為 保險代理人的代理行為是基于保險人授權的委托代理 保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為 第一節 保險代理人及其分類 （二）保險代理人與保險經紀人的區別 委托人不同 代理權限不同 收入來源不同 法律地位不同 第一節 保險代理人及其分類 二、保險代理人的權利和義務 （一）保險代理人的權利 獲取勞務報酬的權利 獨立開展業務活動的權利 第一節 保險代理人及其分類 （二）保險代理人的義務 誠實和告知義務 如實轉交保險費的義務 維護保險人權益的義務 第一節 保險代理人及其分類 三、。 第八章 保險代理人的職業道德和執業操守 第一節 保險代理人及其分類 第二節 保險代理機構 第三節 保險代理人員的職業道德 第四節 保險代理人的執業操守 第一節 保險代理人及其分類 一、保險代理人及其特征 （一）保險代理人及其法律特征 保險代理是代理行為的一種，屬于民事法律行為。 本章小結 意外傷害保險是指在保險合同有效期內，被保險人由于外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的傷害，并以此為直接原因致使被保險人死亡或殘疾時，由保險人按合同規定向被保險人或受益人給付死亡保險金、殘疾保險金或醫療保險金的一種保險。對于國家來說，它是社會的穩定器。人身保險是以人的生命和身體為保險標的，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付約定保險金的自愿互助保險。 第二節 人壽保險 人壽保險的特征 ⑴ 人壽保險具有長期性 ⑵ 人壽保險合同為給付性合同 ⑶ 人壽保險不存在超額保險、重復保險、代位求償問題 ⑷ 某些人壽保險的保單帶有投資和儲蓄性 第二節 人壽保險 二、人壽保險種類 （一）普通人壽保險 死亡保險 ⑴ 定期壽險 ⑵ 終身壽險 第二節 人壽保險 生存保險 兩全保險 ⑴ 特點 ⑵ 形態 第二節 人壽保險 （二）特種人壽保險 簡易人壽保險 弱體保險 團體人壽保險 第二節 人壽保險 （三）投資型人壽保險 分紅保險 投資連結保險 萬能人壽保險 第三節 人身意外傷害保險 一、 人身意外傷害保險概述 （一）人身意外傷害保險的含義 人身意外傷害保險簡稱意外傷害保險，是指在保險合同有效期內，被保險人由于外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀意外事故造成身體的傷害，并以此為直接原因致使被保險人死亡或殘疾時，由保險人按合同規定向被保險人或受益人給付死亡保險金、殘疾保險金或醫療保險金的一種保險。 第一節 人身保險概述 三、人身保險的種類 （一）按照保險范圍劃分 人壽保險 人身意外傷害保險 健康保險 第一節 人身保險概述 （二）按照保險期限劃分 長期保險業務。 第一節 人身保險概述 自 1998年以后，先后有平安保險公司、太平洋保險公司、新華人壽保險公司和泰康人壽保險公司相繼成立。但是并沒有一種科學的方法解決人們疾病，養老等問題，所以 “多子多福” “養兒防老” 成為了一種中國人的“保險”方式。機動車輛保險基本險一般分為車輛損失險和第三者責任險。企業固定資產保險金額的確定包括按照固定資產的賬面原價確定保險金額、按照固定資產的賬面原價加成數確定。財產保險的基本職能是經濟補償職能和保險金給付職能。 第六節 責任保險 （四）責任保險的適用范圍 各種公眾活動場所的所有者、經營管理者 各種產品的生產者、銷售者、維修者 各種運輸工具的所有者、經營管理者或駕駛員 第六節 責任保險 各種需要雇用員工的單位 各種提供職業技術服務的單位 城鄉居民家庭或個人 第六節 責任保險 二、責任保險的責任范圍 （一）責任保險的保險責任 （二）責任保險的除外責任 第六節 責任保險 三、責任保險的賠償限額與免賠額 （一）每次責任事故或同一原因引起的一系列責任事故的賠償限額，它又可以分為財產損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項。 第五節 國內貨物運輸保險 （三）貨物運輸保險的基本特點 承保標的具有流動性 承保風險具有廣泛性 保險估價具有定值性 第五節 國內貨物運輸保險 保險單可以隨提貨單背書轉讓 保險期限采用“倉至倉條款” 承運方的影響巨大 第五節 國內貨物運輸保險 （四）貨物運輸保險的保險金額 目的地成本價 目的地市價 第五節 國內貨物運輸保險 二、國內貨物運輸保險的責任范圍 （一）基本險保險責任范圍 （二）綜合險保險責任范圍 第五節 國內貨物運輸保險 三、國內貨物運輸保險的責任期限 （一）保險責任的開始 （二）中轉 （三）保險責任的終止 第五節 國內貨物運輸保險 四、貨物運輸保險的賠償處理 （一）檢驗受損貨物，嚴格索賠手續 對受損貨物拍照，做好取證工作 了解被保險貨物的基本情況，詢問知情人，詳細了解出險地點、時間、經過及原因，核查損失是否屬于保險責任范圍 第五節 國內貨物運輸保險 對受損貨物進行清點，確定損失范圍、數量及損失程度，做好記錄，編寫檢驗報告，必要時可聘用專業技術人員鑒定 （二）保險的賠償處理 第六節 責任保險 一、責任保險概述 （一）責任保險的概念 責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承擔責任的保險。 第五節 國內貨物運輸保險 （二）貨物運輸保險的分類 按照適用范圍 貨物運輸保險劃分為國內貨物運輸保險和涉外貨物運輸保險兩類。 第四節 機動車輛保險概述 二、機動車輛損失保險 （一）承保車輛范圍 （二）保險責任 第四節 機動車輛保險概述 三、機動車輛第三者責任保險 （一）保險責任 （二）責任免除 除外原因 除外損失 第四節 機動車輛保險概述 四、機動車輛的承保與賠償 機動車輛的承保 賠償處理。它除了承保各種類型的汽車以外，還包括各種以機器為動力的車輛。 第三節 家庭財產保險 在保險金額確定方面，團體家財險的保險金額由投保單位統一確定，即所有被保險人的保險金額是一致的。 第三節 家庭財產保險 （三）長效還本家庭財產保險 長效還本家庭財產保險是普遍家庭財產保險和家庭財產兩全保險相結合的產物。 第三節 家庭財產保險 二、家庭財產保險的險種 （一）普通家財險 普通家財險是保險人專門為城鄉居民開設的一種通用型家財險險種。 第三節 家庭財產保險 保險范圍 一切與家庭有關的財產均可在保險范圍內。 被保險人應當履行告知義務：如實地回答保險人提出的各種有關保險業務的詢問。 第一節 財產保險概述 （三）財產保險的標的 財產保險標的是指保險合同中闡明的投保對象，它可以是人的生命、身體、財產、利益和責任。非壽險理賠的流程包括損失通知、審核保險責任、進行損失調查、賠償保險金、損余處理、代位求償。 本章小結 保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人（即投保人）所提出的投保申請進行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。 第三節 保險理賠 （七）結案、歸檔 第三節 保險理賠 四、非壽險理賠的流程 （一）損失通知 損失通知的時間要求 損失通知的方式 保險人受理 第三節 保險理賠 （二）審核保險責任 保險單是否仍有效力 損失是否由所承擔的風險所引起 損失的財產是否為保險財產 損失是否發生在保單所載明的地點 損失是否發生在保險單的有效期內 請求賠償的人是否有權提出索賠 索賠是否有欺詐 第三節 保險理賠 （三）進行損失調查 分析損失原因 確定損失程度 認定求償權利 第三節 保險理賠 （四）賠償保險金 （五）損余處理 （六）代位求償 第四節 保險客戶服務 一、保險客戶服務的含義 保險客戶服務是指保險人在現有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務渠道，為客戶提供產品信息、品質保證、合同義務履行、客戶保全、糾紛處理等項目的服務以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關注而提供的附加服務內容。 第三節 保險理賠 二、保險理賠的原則 （一）重合同、守信用 （二）實事求是 （三）主動、迅速、準確、合理 第三節 保險理賠 三、壽險理賠的流程 （一）接案 出險報案 索賠申請 索賠時效 第三節 保險理賠 （二）立案 索賠資料的提交 索賠資料受理 立案條件 第三節 保險理賠 （三）初審 案卷移入登記 審核保險合同的有效性 審核出險事故的性質 審核事故證明材料是否完整、有效 審核出險事故是否需要理賠調查 第三節 保險理賠 （四）理賠調查 理賠調查就是對保險事故進行核實和查證的過程，對理賠處理結果有決定性的影響。 第一節 保險銷售 二、保險銷售的主要環節 （一）準保戶開拓 準保戶的鑒定 ⑴ 有良好特質的人 ⑵ 可以接近的人 ⑶ 有壽險需求的人 ⑷ 有能力繳納保費的人 ⑸ 符合公司投保規定的人 第一節 保險銷售 準保戶開拓的途徑 ⑴ 緣故市場 ⑵ 陌生市場 ⑶ 現有保戶 ⑷ 推薦介紹 ⑸ 找準影響力中心 ⑹ 名冊篩選 第一節 保險銷售 （二）調查并確認準保戶的保險需求 分析準保戶面臨的風險 分析準保戶的經濟狀況 確認準保戶的保險需求 第一節 保險銷售 （三）設計并介紹保險方案 保險方案的設計既要全面，又要突出重點 保險方案的說明要簡明、易懂、準確 第一節 保險銷售 （四）疑問解答并促成簽約 第一節 保險銷售 三、保險銷售渠道 （一）直接銷售渠道 直銷人員銷售 直接郵寄銷售 電話銷售 網絡銷售 第一節 保險銷售 （二）間接銷售渠道 保險代理人銷售 保險經紀人銷售 第二節 保險承保 一、保險承保的含義 保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人（即投保人）所提出的投保申請進行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。重復保險的分攤方式一般有以下幾種：比例責任分攤方式、限額責任分攤方式和順序責任分攤方式。是保險實務中處理賠案時所遵循的重要原則之一。指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益。 被保險人遭受的損失必須是在保險責任范圍之內。 第三節 近因原則 二、近因的認定方法 （一）順推法 （二）逆推法 第三節 近因原則 三、近因原則的