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商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理教學(xué)課件第15章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理1[1](文件)

2026-02-01 20:32 上一頁(yè)面

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【正文】 1）相機(jī)抉擇原則 – 根據(jù)不同時(shí)期的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)權(quán)衡輕重，相機(jī)抉擇，當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí) ，銀行管理者既可以通過主動(dòng)負(fù)債的方式來擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模以滿足流動(dòng)性需求，（通常可通過發(fā)行債券、大面額存單及向金融市場(chǎng)拆借資金來補(bǔ)充流動(dòng)性）也可以收縮資產(chǎn)規(guī)模、通過出售資產(chǎn)或以資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的方式來滿足流動(dòng)性需求。 1) 根據(jù)各方面的信息，預(yù)測(cè)銀行未來的流動(dòng)性缺口。 5) 在執(zhí)行的過程中，根據(jù)經(jīng)濟(jì) 、政策及市場(chǎng)的不斷變化，依據(jù)實(shí)際情況對(duì)流動(dòng)性計(jì)劃不斷加以修正。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 1. 做好流動(dòng)性預(yù)測(cè) – 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)從資金來源和資金使用兩方面加以綜合考慮。 – 無論是變現(xiàn)資產(chǎn)或借債，銀行滿足流動(dòng)的能力都要受到外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，所以銀行不但要對(duì)流動(dòng)需求做出預(yù)測(cè) ，而且還要預(yù)測(cè)其獲得資金的能力。流動(dòng)性管理者的指導(dǎo)原則 1. 流動(dòng)性管理者必須對(duì)其銀行內(nèi)部的資金籌措與資金運(yùn)用的活動(dòng)了如指掌，并使自身工作與其活動(dòng)配合。 4. 銀行的流動(dòng)性需求決策必須在避免流動(dòng)性盈余或赤字的基礎(chǔ)上加以分析。銀行的資源越多的用于滿足流動(dòng)性需求，則其預(yù)期的盈利將會(huì)越低（其他因素不變）。演講完畢，謝謝觀看！。銀行管理員不能不考慮其他服務(wù)領(lǐng)域和銀行的其他部門而單獨(dú)作出決定。銀行必須不停地處理流動(dòng)性不足或者盈余現(xiàn)象。 3. 流動(dòng)性管理者為了與高層管理和董事會(huì)相配合，必須明確銀行流動(dòng)性管理的政策和目標(biāo)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，銀行應(yīng)不斷拓展業(yè)務(wù) ，吸引更多的存款，特別是核心存款；提供新的、具有競(jìng)爭(zhēng)性的金融服務(wù)；穩(wěn)定客戶關(guān)系；建立起公眾對(duì)銀行的信心；開拓新的籌資渠道等。 – 短期流動(dòng)性需求預(yù)測(cè) – 周期性流動(dòng)性需求預(yù)測(cè) 2. 流動(dòng)性管理 – 預(yù)測(cè)未來一定時(shí)期的流動(dòng)性需求，做出好的流動(dòng)性計(jì)劃并不是銀行的最終目的，這些只不過是滿足流動(dòng)性需求、最大限度地減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 、保證既定收益的手段。 – 最后根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果制定出切實(shí)可行的流動(dòng)性需求計(jì)劃。 3) 在對(duì)未來的流動(dòng)性進(jìn)行預(yù)測(cè)與流動(dòng)性來源進(jìn)行分析的基礎(chǔ)之上，制定出與銀行整體發(fā)展計(jì)劃相符合的長(zhǎng)期流動(dòng)性計(jì)劃。當(dāng)然，成本最低化只是相對(duì)而言的。 ? 如何判斷適度？ 2）適時(shí)調(diào)節(jié)流量 ? 當(dāng)資金流入量大于流出量而導(dǎo)致資金盈余時(shí) ，需要及時(shí)調(diào)度資金頭寸，擴(kuò)大對(duì)盈利性資產(chǎn)的投入，以保持資金資產(chǎn)存量的適度性； ? 當(dāng)資金流入小于流出而導(dǎo)致資金存量不足時(shí) ，就必須以較低的成本、較快的速度彌補(bǔ)資金缺口，以重新建立平衡。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性管理是商業(yè)銀行日常性工作，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的重要手段。再次是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單或其它借款的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) 。 “客戶關(guān)系準(zhǔn)則”，也就是說即使銀行資金流動(dòng)性短缺，還要依靠其借款能力滿足優(yōu)良貸款請(qǐng)求，以期為銀行帶來更多的貸款與存款，在發(fā)放貸款的基礎(chǔ)上，銀行可以有步驟的向其提供其他金融服務(wù)，建立多方位的關(guān)系，為銀行帶來額外的服務(wù)費(fèi)收入，并增加客戶對(duì)該銀行的以來性。資金結(jié)構(gòu)法主要有以下步驟：游資負(fù)債：對(duì)于利率非常敏感性或在最近期將要提取的存款和其他借入資金

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