商業銀行經營管理的原則(文件)

2026-02-01 20:36 上一頁面

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【正文】合規性監管還包括對信貸業務、會計結算業務、市場融資、外匯外債業務、其他表外業務等合規性實施監督管理，以防止信貸政策法規執行不到位；防止套匯、騙匯及違規經營；避免償債高峰；防止用拆入資金搞長期貸款和投資；維護會計財務制度，把好“結算管理關”和“資金安全關”。擅自提高或變相提高存、貸款利率一直成為商業銀行之間進行不正當競爭的頑癥，也是金融監管工作的一個難點和重點。就近期看，這種分業經營的監管適用于我國和東亞、東南亞一些國家與地區。符合國際慣例的貸款分類方法，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。四、管制嚴格（補充材料） 4．資產質量監管。四、管制嚴格（補充材料） 3．資產負債比例監管。制定資本充足率標準并不難，關鍵在于如何按照國際慣例及有關法律對各類金融機構的資本充足情況進行經常不斷的測算、評估和限其予以及時補充，防止其出現因資本嚴重不足而導致破產、關閉或擠兌風波。四、管制嚴格（補充材料）（二）金融風險監管 1．資本充足率監管。 ? 按金融監管性質分為合規性金融監管與風險性金融監管。二、高風險（一）信貸風險貸款壞帳的原因：銀行管理人員的貸款分析不夠、項目審查不嚴、貸后管理薄弱；其他無法控制的因素。但這個數字仍然是巨大的。 4. 許多發展中國家由中央銀行同時負責貨幣政策和金融監管。 4. 2023年 3月 10日，關于組建中國銀行業監督管理委員會的方案被十屆全國人大一次會議審議通過。１９９９年，人民銀行管理體制進行了重大改革，撤銷了省級分行、建立了９個跨省區分行，中央銀行依法履行金融監管職責的獨立性得到了進一步增強。案例：我國銀行業的金融監管 ? 我國金融監管的發展歷程１９９５－１９９７年，金融監管進入有法可依階段。工作重心是改革和完善信貸資金管理體制、加強中央銀行的宏觀調控。復習 ? 金融監管的內容預防性管理 1. 市場準入管理 2. 利率限制 3. 資產流動性管理 4. 資本充足性管理 5. 貸款管理 6. 其它業務活動限制復習 ? 金融監管的內容保護性管理 1. 最后貸款人制度 2. 存款保證金制度復習 ? 金融監管的方式 1. 現場稽核 2. 非現場稽核復習 ? 外部審計的職能 1. 信息鑒證 2. 法定審計 3. 監管審計案例：我國銀行業的金融監管 ? 我國金融監管的發展歷程１９８５－１９９２年，中央銀行專門行使金融監管職能的初期，主要依靠行政手段管理金融。１９９４年，各級人民銀行嚴格執行“約法三章”和“三項要求”，切實加強金融監管，嚴肅查處了一批越權批設金融機構、擅自提高利率、非法開辦外匯期貨市場及個別地方出現的非法集資等問題。這一時期，金融分業經營、分業監管體制進一步完善，中國證券、保險監督管理委員會相繼成立，銀行與其所辦的信托、證券業務相繼脫鉤。 3. 1998年 11月 18日，中國保監會正式成立，對保險市場的監管職能也從人民銀行中剝離出來。 3. 美國由美聯儲作為傘式監管者，負責監管混業經營的金融控股公司，銀行、證券、保險分別由其他監管部門分別監管。 1997年，國內銀行的不良資產比重在 25%26%之間，到 2023年不良資產比例已經下降到 %。第六章商業銀行經營管理的原則 ? 商業銀行經營管理的特點 ? 商業銀行經營管理的一般原則 ? 商業銀行各目標之間的協調與平衡第一節商業銀行經營管理的特點一、高負債率 ? 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的； ? 公眾的信心的重要性。東南大學遠程教育商業銀行經營管理第十四講主講教師：曹卉宇四、管制嚴格（補充材料） ? 按金融監管范疇分為金融行政監管和金融業務監管，前者是對各類金融機構的設立、撤并、升格、降格、更名、遷址、法人資格審查、證章牌照管理、業務范圍界定、資本金年審驗等的監管；后者是對銀行存貸款利率、結算、信貸規模、資產負債比例、現金、信貸資產質量、經營風險、帳戶帳號開立、銀行業務咨詢、存款準備金等的管理、監測和檢查。四、管制嚴格（補充材料）（一）市場準入監管設立金融機構及其分支機構，經營金融業務，必須經中國人民銀行批準，否則是非法的；同時還規定了所具備的如下條件：（ 1）具有最低限額的注冊資本金或營運資金，如我

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