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商業(yè)銀行經(jīng)營管理教學(xué)課件流動性風(fēng)險管理(文件)

2026-02-01 20:38 上一頁面

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【正文】取決于管理者的判斷、經(jīng)驗于對風(fēng)險的態(tài)度。? 四是滿足對借款客戶承諾的程度。? 西方商業(yè)銀行的流動性管理圍繞資產(chǎn)負(fù)債表上的流動性缺口展開，因此估計缺口的大小并從商業(yè)銀行的最大利益出發(fā)為滿足缺口的需要而籌措資金是流動性管理的全部內(nèi)容。因此適時、靈活地調(diào)節(jié)流量，對于流動性風(fēng)險管理來說同樣十分重要。– 總之就是籌借資金的成本必須小于運(yùn)用其所獲得的收益。4) 將長期的流動性計劃分解成較短期的流動性計劃以便于實施。? 在制定流動性計劃時，要充分考慮到突發(fā)事件的流動性需求，對此作好充分準(zhǔn)備。– 當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，銀行必須綜合考慮資金來源和使用方向，衡量各項來源的成本及獲得的收益，最終決定是減少存貯的流動性還是在金融市場上購買流動性來填補(bǔ)缺口。只有這樣，銀行才能在變幻莫測的金融環(huán)境中真正立于不敗之地。近一時期涉及分配資金時，銀行流動性頭寸往往處于最重要的位置。在銀行流動性和盈利性之間有一個此消彼長的關(guān)系。也就是現(xiàn)在熱門的整體風(fēng)險管理。整體風(fēng)險管理保證足夠的流動性對銀行管理而言是一個時刻存在的問題，對銀行的盈利性總會產(chǎn)生重要的影響。? 流動性管理問題的精髓：在任何特定時刻很少有可能銀行的流動性需求等于其流動性供給。2. 可能的話，流動性管理者應(yīng)該提前知道銀行最大客戶計劃何時提取資金，何時增加存款。? 銀行之所以有流動風(fēng)險及由此引發(fā)銀行倒閉，重要原因之一就在于銀行并不是總能獲得足夠的資金來滿足流動性需求。– 銀行的流動性需求和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境有關(guān)。制定出合理的流動性計劃– 首先要對銀行以往的資料進(jìn)行系統(tǒng)分析，對過去的差距與不足進(jìn)行詳細(xì)論證，以總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)；– 其次，要對當(dāng)前的市場需求狀況、銀行自身的經(jīng)營狀況及市場上資金的供求狀況進(jìn)行周密的考察，以預(yù)測在不同市場環(huán)境下銀行的流動性需求。2) 對成本和收益進(jìn)行系統(tǒng)分析比較，評選出最優(yōu)的獲取流動性的方式。? 2）最低成本原則– 無論是主動負(fù)債方式籌集資金還是通過自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換來滿足需求，都要保證成本最低。流動性資產(chǎn) 盈利性資產(chǎn) 2. 流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)1）適度控制存量? “ 適度 ” 的存量不僅是合理的也是必要的。? 六是向中央銀行大量借款。? 其次是銀行的股票價格。因為貸款者會為該銀行帶來新的存款，而且他們還是銀行利息、手續(xù)費收入的主要來源。資金結(jié)構(gòu)法 ? 資金結(jié)構(gòu)法是指對于銀行負(fù)債按照其穩(wěn)定性加以區(qū)分，根據(jù)各自的流動性需求大小測算應(yīng)保留的流動性準(zhǔn)備，對合格貸款的增長保留十足流動性準(zhǔn)備的預(yù)測方法。資金來源和運(yùn)用方法：1）在一個特定的計劃期間內(nèi)，必須預(yù)計貸款額與存款額；2）必須對同一時期貸款額與存款額的可能變化進(jìn)行計算；3）流動性管理者必須對銀行的流動性資金凈額進(jìn)行估算，根據(jù)這一時期貸款與存款的變化估算出流動性資金盈余或赤字。因此這些指標(biāo)一般不能用來比較規(guī)模不同的銀行之間的流動性能力。總存款美國參與保險銀行流動性指標(biāo)趨勢流動性指標(biāo)1987 1989 1991 1

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