?銀行股份有限公司融易達業(yè)務(wù)管理辦法-全文預(yù)覽

　　

【正文】 修 改才被視為有效。 第二十三條 本合同的終止取決于乙方核準的融易達業(yè)務(wù)額度的有效期，在該額度有效期屆滿之日終止。賬戶中的未到期款項視為提前到期。 甲方聲明與承諾 第二十條 甲方聲明與承諾如下： 甲方依法注冊并合法存續(xù)，具備簽訂和履行本合同所需的完全民事權(quán)利能力和行為能力； 簽署和履行本合同系基于甲方的真實意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其它內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效 的授權(quán)，且不違反對甲方有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；甲方已經(jīng)或?qū)〉煤炗喓吐男斜竞贤璧囊磺杏嘘P(guān)批準、許可、備案或者登記； 甲方在本合同項下向乙方提供的全部文件、憑證等資料是真實、完整、準確和有效的； 甲方申請向乙方敘作的交易背景真實、合法，未用于洗錢等非法的目的，甲方按乙方要求向乙方提供任何文件不得解釋為乙方對于甲方從事交易的真實、合法性負有審查義務(wù)和責任； 甲方未向乙方隱瞞可能影響其財務(wù)狀況和履約能力的事件； 若發(fā)生可能影響甲方財務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進行任何 形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔重大負債、解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，甲方應(yīng)及時通知乙方； 若發(fā)現(xiàn)買方財務(wù)狀況惡化或發(fā)生合并、分離、重組、財產(chǎn)被查封等情形而將嚴重影響或可能影響應(yīng)收賬款的回收時，自知悉之日起立即書面通知乙方，并配合乙方做好相應(yīng)的補救工作； 甲方保證向乙方提供的全部信息、資料、單據(jù)真實有效、準確完整，不存在導(dǎo)致乙方對甲方或買方或基礎(chǔ)交易做出錯誤或不完整的判斷的 任何欺詐、故意或過失等情形； 除非乙方書面同意，買方對甲方的任何付款均被視為按應(yīng)收帳款應(yīng)付款日時間順序償還融易達業(yè)務(wù)項下乙方對買方的應(yīng)收帳款。乙方還將有權(quán)以甲方其他款項抵扣相關(guān)融資本息及費用。 利息及費用支付方式 本合同項下所涉及的利息及費用支付方式以具體單項業(yè)務(wù)的《融易達業(yè)務(wù)融資申請書（賣方申請融資專用）》規(guī)定為準。 逾期罰息利率為本條第 1 款約定的利率水平上加收 ______％； （ 2） 對乙方不能在融資到期日收回的利息以及罰息，以本條第 3 款約定的結(jié)息方式按本款約定的罰息利率計收復(fù)利。 利息計算公式：利息＝本金實際天數(shù)日利率。 第十五條 融資利率與計結(jié)息 融資利息與費用的計算和支付可選擇以下兩種方式： □ 以《融易達業(yè)務(wù)融資申請書（賣方申請融資專用）》記載為準，甲方對此無疑義。 單據(jù)的提交與寄送 第十一條 甲方在完成交易后應(yīng)將事先已同買方在商務(wù)合 同 /訂單中訂明的憑以向買方收款的全套單據(jù)按乙方的指示提交和寄送。未經(jīng)乙方的書面同意，甲方不得轉(zhuǎn)讓該融易達業(yè)務(wù)合同。 第六條 甲方已按合同履行義務(wù)并將繼續(xù)履行其在合同項下的義務(wù)，與買方不存在商業(yè)糾紛或爭議，該筆應(yīng)收賬款構(gòu)成對買方有約束力、應(yīng)實際支付的義務(wù)。 □ 此額度為單筆額度，只適用于第（ ）號商務(wù)合同 /訂單下交易，不可循環(huán)使用。 融資到期日：應(yīng)收賬款到期日 +寬限期 融易達業(yè)務(wù)額度的生效 第三條 自本合同協(xié)議簽署之日起，乙方同意為買方核準的融易達業(yè)務(wù)額度開始生效。 發(fā)票：商業(yè)發(fā)票、增值稅發(fā)票、其他稅票發(fā)票，或其他乙方認可的可以證明甲方應(yīng)收賬款債權(quán)的憑證。） 總 則 第一條 自簽署本合同之日起，甲方保證協(xié)助乙方遵循國家有關(guān)法律法規(guī)及乙方有關(guān)規(guī)章制度辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。現(xiàn)請貴行審批融易達業(yè)務(wù)額度。 第七章統(tǒng)計報告 第二十九條 一級分行應(yīng)定期向總行公司金融總部報告融易達業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，具體包括： （一）在每月上報的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報表中，填報融易達業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)； （二）在每季度上報的國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作報告中報告本行開展融易達業(yè)務(wù)的基本情況。融資利息、授信安排費等費用可由賣方或買方承擔。 第二十五條 融易達委托代理融資模式下，業(yè)務(wù)審核、授后管理等其他要求，按照第四章有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 如賣方非業(yè)務(wù)經(jīng)辦行客戶，首次辦理融易達業(yè)務(wù)項下委托代理融資業(yè)務(wù)，應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、有效印鑒原件并留存復(fù)印件； （二）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與買方簽訂《融易達業(yè)務(wù)授信額度使 用協(xié)議書》（附件三），明確買方同意為 賣方 核定融易達業(yè)務(wù)額度，保證按合同規(guī)定按時將應(yīng)付賬款支付給業(yè)務(wù)經(jīng)辦行； （三）買方作為賣方的代理人，向業(yè)務(wù)經(jīng)辦行提交《融易達業(yè)務(wù)融資申請書（買方代理申請融資專用）》（附件十），以及與交易性質(zhì)相符的帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票及相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)； （四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行向買方出具《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》（附件六），通知應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜； （五）買方簽署《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認書》（附件七），確認應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及基礎(chǔ)交易無爭議； （六）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在審核相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)及法律文件符合要求的基礎(chǔ) 上，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行確定融資利率、費用，全額占用買方授信額度，按照一定比例（最高為發(fā)票金額的 100%）為賣方辦理融資，將融資款項直接劃入賣方指定賬戶，并在《融易達業(yè)務(wù)融資申請書（買方代理申請融資專用）》（附件十）上填寫銀行審批意見。 第二十一條 融易達業(yè)務(wù)應(yīng)采取臺賬式管理方式，登記買方雙方名稱、合同號、融易達業(yè)務(wù)額度及有效期，以及逐筆融資申請內(nèi)容（包括發(fā)票號、付款期限、融資金額、融資期限、融資本息償還等）等情況，并定期與買方或賣方進行對賬。 第十九條 收款 （一）到期日前，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)向買方提示付款，要求買方將款項支付到業(yè)務(wù)經(jīng)辦行 指定賬戶； （二）如到期未收到買方付款， 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行 應(yīng)立即通知授信發(fā)起部門并進行催收，暫停為其辦理融易達業(yè)務(wù)直至該買方付清上述融易達款項； （三）收到買方付款后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)將所收款項首先償還融資本息及相關(guān)費用，余款（如有）支付給賣方。 （二）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知： 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行原則上應(yīng)向買方發(fā)送《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 通知書》（附件六），將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜通知買方，并要求買方到期將款項支付到我行指定賬戶。 第十五條 融資申請 （一）賣方應(yīng)提交印鑒相符的《融易達業(yè)務(wù)融資申請書（賣方申請融資專用）》（附件四）及下列業(yè)務(wù)單據(jù)正本，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行審核并復(fù)印留底： 1. 商業(yè)發(fā)票； 2. 稅務(wù)發(fā)票：原則上應(yīng)要求賣方提交增值稅發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），法律法規(guī)及國家稅務(wù)部門另有規(guī)定無法開立增值稅發(fā)票的除外 。 ：認真審核涉及的交易是否適合敘做融易達業(yè)務(wù)；買賣雙方是否符合融易達業(yè)務(wù)要求，基礎(chǔ)交易合同對數(shù)量、價格、質(zhì)量、付款安排等內(nèi)容是否約定清楚；合同無禁止、限制債權(quán)轉(zhuǎn)讓及寄售等情況。委托代理模式按第五章有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十條 辦理融易達業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款應(yīng)滿足以下條件： （一） 具有合法、真實的交易背景； （二）有明確的到期日，未過期； （三）有明確的金額； （四）賣方為合法債權(quán)人； （五） 依照法律和當事人約定允許轉(zhuǎn)讓。主動授信可參考《中國銀行股份有限公司保理業(yè)務(wù)授信管理辦法（ 2020 年版）》買方類保理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。各一級分行可以根據(jù)轄內(nèi)分支機構(gòu)的作業(yè)質(zhì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營管理水平、風險控制能力、經(jīng)營環(huán)境等情況， 在其授權(quán)范圍內(nèi) 轉(zhuǎn)授權(quán)轄內(nèi)二級分行辦理融易達業(yè)務(wù) ，并報備總行。 第三條 本辦法所涉及的融易達業(yè)務(wù)適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務(wù)貿(mào)易及其他產(chǎn)生應(yīng)收賬款的交易。 第二條 本辦法所稱融易達業(yè)務(wù)，是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭議的前提下，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資。其他交易類型項下的融易達業(yè)務(wù)須逐筆報經(jīng)總行批準 ,若涉及資本貨物或固定資產(chǎn)投資項下的應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù) ,應(yīng)按我行相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行 ,不得占用貿(mào)易融資額度。敘做業(yè)務(wù)時，應(yīng)完善應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權(quán)益。 第九條 辦理融易達業(yè)務(wù)的 賣方應(yīng)履約能力強，經(jīng)營情況良好，與買方有良好、穩(wěn)定的合作關(guān)系，具有較強的市場競爭力。 第四章 業(yè)務(wù)流程及審核要點 第十二條 賣方企業(yè)辦理融易達業(yè)務(wù)，應(yīng)向業(yè)務(wù)經(jīng)辦行提交融易達業(yè)務(wù)申請及要求的單據(jù)，或通過委托代理模式，委托買方提交申請。 對于關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)謹慎辦理，加強對交易背景真實性的審核，嚴防企業(yè)利用關(guān)聯(lián)交易套取銀行資金。對于主動授信的買方客戶，可不簽署《融易達業(yè)務(wù)授信額度使用協(xié)議書》。 第十六條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、通知及確認 （一）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：賣方通過在商業(yè)發(fā)票上加載債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，或簽署《債權(quán)轉(zhuǎn)讓書》（附件五）的方式，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)經(jīng)辦行。 第十八條 辦理融易 達業(yè)務(wù)后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)全面落實各項授后管理措施，包括但不限于密切關(guān)注買方經(jīng)營財務(wù)狀況，監(jiān)控其資金流動情況，與買方或賣方定期進行對賬等。 （二）合同終止 合同的終止取決于業(yè)務(wù)經(jīng)辦行為買方核準的融易達業(yè)務(wù)額度的有效期，合同有效期內(nèi)，如業(yè)務(wù)經(jīng)辦行取消已核定的融易達業(yè)務(wù)額度，合同隨即終止。 第二十四條 業(yè)務(wù)流程 （一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行核定買方融易達業(yè)務(wù)額度，與買賣雙方簽訂《融易達業(yè)務(wù)合同（買方代理申請融資專用）》（附件九），明確賣方委托買方提出融易達融資申請，并規(guī)定代理事項、代理權(quán)限、代理期限。 （九）收到買方付款后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)將所收款項首先償還融資本息及相關(guān)費用， 余款（如有）支付給賣方。結(jié)息方式可以采取預(yù)收、按期結(jié)息或利隨本清。 第二十八條 融易達業(yè)務(wù)的會計核算按照總行財務(wù)管理部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 附件一： 融易達業(yè)務(wù)申請書（賣方申請融資專用） 編號： 致：中國銀行股份有限公司 分行 我司擬在對 公司（買方名稱）的信用交易中利用貴行提供的融易達業(yè)務(wù)。（此為選擇性條款，若未填寫，則視為不適用。該額度可以是一個可循環(huán)使用的額度，也可以是針對某一單筆交易的額度。 寬限期：乙方同意給予甲方應(yīng)收賬款到期日后的一段付款時間。 □ 此額度為循環(huán)額度。 第五條 甲方保證向乙方提交的每筆應(yīng)收賬款 均代表一筆在正常業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的真實善意的交易行為，據(jù)以向乙方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款所涉及的交易行為符合甲方的經(jīng)營范圍和付款條件，該筆應(yīng)收賬款未被用作任何形式的擔保。 第八條 甲方保證對已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給乙方的應(yīng)收賬款未經(jīng)乙方書面同意，不再進行處理、轉(zhuǎn)讓、贈送等，也不再向買方追索。如辦理融易達時回款賬戶不是乙方指定賬戶，甲方保證向買方發(fā)送賬戶更改通知。 第十四條 乙方有權(quán)根據(jù)自己的判斷確定是否批準甲方的融資申請，并確定融資的前提條件、金額。（年率％） 利息計算 利息自乙方支付融資款項之日起算，按實際支付款項金額和實際天數(shù)計算。 罰息 （ 1）若乙方未能在融資到期日收款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期罰息利率計收利息，直至清償本息為止。 費率 乙方有權(quán)按照自行確定的收費標準向甲方或買方收取業(yè)務(wù)費用： 費率： %，自乙方支付融資款項之日起算，按發(fā)票金額和實際天數(shù)計算。否則 ,乙方有權(quán)要求甲方對應(yīng)收賬款進行回購，削減或取消融易達業(yè)務(wù)額度，拒絕向甲方繼續(xù)提供融易達融資服務(wù)。 賬務(wù)設(shè)立及核對 第十九條 乙方有權(quán)根據(jù)自己的需要，采用自己認為適合的記賬方式及時記錄每筆業(yè)務(wù)的發(fā)生情況。在交易被解除后，甲方應(yīng)立即向乙方返還有關(guān)應(yīng)收帳款面值金額并支付從乙方通知甲方的還款日到乙方收到甲方付款期間的相應(yīng)罰息； 全部、部分中止或終止受理甲方在本合同、甲方與乙方之間的其他協(xié)議項下的業(yè)務(wù)申請；對于尚未發(fā)放的貸款、尚未辦理的貿(mào)易融資，全部、部分中止或終止發(fā)放和辦理； 宣布本合同、甲方與乙方之間的其他協(xié)議項下尚未償還的 貸款 /融資款項本息和其他應(yīng)付款項全部或部分立即到期； 終止或解除本合同，全部、部分終止或解除甲方與乙方之間的其他協(xié)議； 要求甲方賠償因其違約而給乙方造成的損失； 僅需事先或事后通知，將甲方在乙方處開立的賬戶內(nèi)的款項扣劃以清償甲方在本合同項下對乙方所負全部或部分債務(wù)。 本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。 第二十四條 除另有約定外，本合同的任何一方未經(jīng)另一方同意，無權(quán)單方面更改本合同的條款。協(xié)商不成的，任何一方可以采取下列第 種方式加以解決： 提交 仲裁委員會仲裁。 權(quán)利保留 第二十七條 一方若未行使本合同項下部分或全部權(quán)利，或未要求另一方履行、承擔部分或全部義務(wù)、責任，并不構(gòu)成該方對該權(quán)利的放棄或?qū)υ摿x務(wù)、責任的豁免。乙方授權(quán)的中國銀行股份有限公司其他機構(gòu)有權(quán)行使本合同項下全部權(quán)利，有權(quán)就本合同項下糾紛提交仲裁機構(gòu)裁決。 甲方： 乙方 ：中國銀行股份有限公司 行 有權(quán)簽字人： 有權(quán)簽字人 ：