固定資產貸款業務-全文預覽

　　

【正文】 貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對借款資金進行管理與控制。第二十六條 貸款人應當要求將符合抵（質）押條件的項目資產和/或項目預期收益等權利為借款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為借款設定質押擔保。（二）約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶，貸款發放和支付應通過專門貸款發放賬戶辦理，項目收入或借款人收入現金流進入還款準備金賬戶，要求還款準備金賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量，并按照事先約定的條件和方式對外支付。對貸款條件發生較大變化，可能危及貸款安全的，不得簽訂借款合同，并及時向有權審批部門報告。（四）項目資本金和其他建設資金是否已按規定的時間和比例到位。第七章 合同簽訂第二十二條 項目貸款按規定程序經審批同意后，貸款人在發放貸款前，項目經理應對借款有關事項進行復查。第二十條 經審批同意的貸款，可以應借款人的要求，出具貸款承諾函，并按規定收取手續費。（五）擔保人主體資格及償債能力，抵(質)押物的合法、有效性。審查的主要內容包括：（一）借款人是否符合項目貸款的基本條件。客戶部門及盡職調查人員對調查報告內容的真實性、完整性和有效性負全責。盡職調查的主要內容包括：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況。（四）經有權部門審計認可的財務報表及資料等。客戶經理應具備“原則性強、業務熟悉、具有專業知識和項目管理經驗”等條件。第十二條 貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定項目貸款金額，并納入客戶統一授信管理，實行項目貸款專款專用。（五）項目各項資金來源明確并有保證，且符合國家有關投資項目資本金比例的規定。第九條 借款人申請項目貸款應具備以下基本條件：（一）項目可行性研究報告或核準項目申請報告由具備國家或行業主管部門規定資質的機構出具，并有明確的結論。（五）房地產開發項目貸款，指用于房地產及其配套設施開發項目建設而發放的貸款。第二章 項目貸款種類第七條 項目貸款按項目性質和貸款用途劃分，主要有以下幾種：（一）基本建設項目貸款，指用于經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、公共服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設項目而發放的貸款。（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。安徽省農村合作金融機構項目融資業務管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規范全省農村合作金融機構項目貸款業務經營行為，有效管理項目貸款風險，根據銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》等法律法規，制定本辦法。第四十二條 客戶部門是固定資產貸款的貸后管理經辦責任人，分管領導和經營班子負責人應承擔相應的貸后管理責任。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。保證貸款、抵(質)押貸款申請展期的，必須由保證人、抵押人、出質人續簽或重新簽訂擔保合同。第三十六條 借款人應按照借款合同約定期限償還借款本息。第三十二條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。（三）項目進度落后于資金使用進度。第二十八條 采用借款人自主支付的，客戶部門應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查借款支付是否符合約定用途。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請，將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。信貸會計主要審查信貸業務的合同文本、法律文書、相關憑證和審批手續等是否合法、合規、完整和有效，審查符合規定后，依據信貸業務審批表、放款通知書和合同約定的支付方式辦理出賬和結算手續。第二十一條 貸款人應當根據投資回收期預測現金流，合理確定貸款期限和還款計劃。第十七條 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。第四章 合同簽訂第十四條 貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等合同。第十條 貸款人應安排客戶部門或組成專家小組對固定資產貸款進行全面的風險評估，并形成風險評價報告，為信貸決策提供依據。（二）貸款項目的情況。（八）貸款人要求的其他條件及申請材料。（四）符合國家產業調整、土地使用、環境保護、資源利用、安全生產、城市規劃等政策法規要求，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。第六條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，專款專用，并按照約定檢查、監督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。（二）符合國家有關投資管理及項目資本金制度規定。二九年十月二十八日安徽省農村合作金融機構固定資產貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規范全省農村合作金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，有效防控固定資產貸款風險，根據銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》和省聯社信貸管理制度，制定本辦法。1貸款存續期間管理：貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。4）恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，控制風險。（可以根據項目速效在不同階段的特征和水平，采用不同的貸款利率）貸款保證：要求將符合抵質押條件的項目資產或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。償債能力：以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。貸款人條件：具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展后需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。項目貸款具體權利和義務以我行與你單位正式簽署的借款合同為準。此承諾僅用于國家有權部門對該項目可行性研究報告的批復。進行后評價的人員不能由原項目評估和評價人員擔任。項目后評價是指對利用我行固定資產貸款建成投產的項目的審批決策、建設實施和生產經營狀況進行分析和評價，并對企業未來經營效益和發展前景進行預測的工作過程。 展期固定資產貸款可以參照本手冊第一篇第二章《信貸業務基本流程》。中國建設銀行信貸業務手冊第二篇 第五章 固定資產貸款 貸后管理 參照本手冊第三篇第五章《信貸資產檢查》的相關規定辦理。經辦人員應督促客戶按下列原則支用貸款：、投資計劃用款。 簽訂借款合同和附屬擔保合同參照本手冊第一篇第二章《信貸業務基本操作流程》。；政府補助、轉貸、貼息的項目，國家有關部門已正式批準資金申請報告。 出具貸款承諾書客戶申請建設銀行對已審批通過的項目出具貸款承諾書的，經一級分行審定后,對外出具《中國建設銀行貸款承諾書》(見附件253)。在出具意向性貸款承諾書時，要與客戶簽訂協議書，明確僅在項目經國家有關部門批準并通過建設銀行信貸審批，在符合建設銀行其他貸款條件的前提下，方提供貸款融資安排。標的金額大于1億元人民幣以上的貸款意向書只能由一級分行出具，對于標的為1億元人民幣以下的（含1億元）貸款意向書出具權限可根據業務規模和管理水平適當下放到二級分行。根據項目建議書、可行性研究報告，重點審查項目內容、規模、總投資、預計項目收益、還款期等。中國建設銀行信貸業務手冊第二篇 第五章 固定資產貸款 調查參照本手冊第一篇第二章《信貸業務基本操作流程》，區別具體情況辦理：如客戶需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則進行初步調查；如客戶不需要出具貸款意向書或意向性貸款承諾書的，則直接進行調查評價。（2）實行核準制的項目需提供：①項目申請報告（原件或復印件）；②核準受理通知書（原件和復印件）；③城市規劃、國土資源管理、環境保護部門分別出具的關于城市規劃、項目用地、環境影響評價文件的明確意見和有關法律法規規定應提交的其他文件（原件和復印件）；④企業自籌和其他建設資金籌措方案（原件或復印件）及其資金來源已落實的證明材料(原件和復印件)。，客戶應提供：（1）客戶申請（原件）；（2）報批的項目建議書（原件或復印件）和項目建議書批復文件（如有）（原件和復印件）；（3）意向性貸款承諾書申報表；（4）借款人基本情況、項目概況和項目提出的有關背景材料（原件或復印件）。除按照本手冊第一篇第二章《信貸業務基本操作流程》，經辦行還應按國家對固定資產投資項目不同的管理模式，審查固定資產投資項目條件。罰息利率應在中國建設銀行與客戶簽定的借款合同中明確。罰息利率分為逾期貸款罰息利率和借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率。人民幣貸款采取按月計結息方式。人民幣固定資產貸款利率以中國人民銀行確定的同期限貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內浮動。、基礎設施建設項目以外的其他非工業性項目一般不超過8年。既有法人貸款是指對已存在的企（事）業法人的貸款；新設法人貸款是指對項目建設而新組建的項目法人的貸款。 用途用于固定資產項目建設、購置、安裝、改造及其相應配套設施的建設。，具備甲級工程咨詢資質的咨詢機構出具，并有明確的結論性意見。6）發放貸款注：具體業務以當地縣聯社規定為準，最終解釋權屬河北省農村信用社聯合社。2）客戶經理部門進行貸前調查、信用評級及授信。貸款期限實際貸款期限根據項目評估結果確定。貸款對象經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業（事業）法人和其他經濟組織。物權擔保指的是為確保債權的實現而設定的，以直接取得或者支配特定財產的交換價值為內容的權利 有限追索權項目的融資除了以貸款項目的經營收益作為還款來源和取得物權擔保外，貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔保。第一篇：固定資產貸款業務，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗，其資產或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權向該項目的主辦人追索。六個月以內（含6個月）貸款六個月至一年（含1年）貸款 一至三年（含3年）貸款 三至五年（含5年）貸款 五年以上貸款 l 1）營業執照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；l 2）有權部門批準的企（事）業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；l 3）人民銀行頒布的貸款卡；4）技術監督部門頒發的組織機構代碼l 5）實行公司制的企業法人辦理信貸業務需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；l 6）特殊行業的企業還須提供有權批準部門頒發的特殊行業生產許可證或企業資質等級證書；l）上年度財務報表和近期財務報表，有條件的要經會計事物所審計；l 8）新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；擔保方式：住房抵押貸款 權利質押貸款 第三方保證貸款第二篇：固定資產貸款固定資產貸款固定資產貸款是指農村信用社向借款人發放的，主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期貸款。特點固定資產貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足借款人對固定資產項目的固定資產投資和流動資金投資需求。貸款發放流程1）客戶申請。5）落實擔保。 條件借款人除滿足本手冊第一