理財規劃第1階段測試題-全文預覽

　　

【正文】 費用便可放心。專家特別提醒，在準備教育金時，有3個重點需要注意：子女年齡越早越好 開始規劃的子女年齡（或準備積累的期間）愈早（長），時間復利的收益就愈好。因此，早日投保，保費也會相對便宜。4通脹風險的控制及險種選擇 在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險，其次可關注萬能型終身保險，且要注意待選產品保障側重點的不同。另外，購買養老險應當遵循滾動投保原則。養老商業保險其實屬于機構理財，本身就是組合投資。隨著社會平均工資的變化，以后繳費基數也將相應改變。1了解社會養老險 目前養老保險待遇的計算公式，退休時基本養老金到底是多少，由以下五部分之和構成：基礎養老金+個人賬戶養老金+ 過渡性養老金+調節金+加發金額。很多工薪階層也開始選擇給自己購買養老保險，用他們的話說，“在相對寬裕的收入中?擠?出一部分，量力而行，為自己購買一份養老險，作為日后養老的經濟補充。因此，必須關注社會養老保險之外的商業保險。常見的家庭理財大體可以分為以下五個類型：保本型：銀行儲蓄、傳統保險 收藏型：郵票、紀念幣、古董、：期貨、期權、彩票、債券股票等：兩全分紅類保險、萬能型保險、投資連結保險等從以上數據可以看出保險在家庭理財中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、創收方面，與此同時保險理財也是人們解決個人養老、子女教育、個人健康的重要途徑！在家庭理財過程中，保險也是最基本的（見右圖），它能為您的財務保駕護航、為您的人生旅途敞開綠色的通道！（一）《家庭理財》之養老篇講到；漫漫人生路，誰都會老，都渴望不管什么時候都擁有快樂、富裕的生活。通俗的講投資其實是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢........當然，所有的這些最為重要的是必須要在自己資產安全的情況下才能實現的，誠然，如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會倒塌。此階段應購買終身壽險，還可將養老險轉為即期年金。因此投資組合中債券比重應該最高。家庭衰老期（空巢期）特征：家庭成員只有夫妻兩人，因而經常被形象地稱為空巢期。財務特征：收入以雙薪家庭為主，工作收入、經濟狀況、事業發展均達到巔峰，支出隨家庭成員數目減少而降低。在投資方面亦可考慮以創業為目的，如進行風險投資，也可用部分資金投資房產以獲得穩定的長期回報。財務特征：收入以雙薪家庭為主，最大開支是子女學前教育、智力開發、家庭成員保健醫療費用、子女上大學期間教育費用和生活費用，負擔較重。成員因年輕可承受高風險資產的投資風險，通常要背負巨額房貸。同時必須關注自己對信用卡的使用效率，盡可能不要留下任何卡債。l 獨身主義者，可制定全生涯的理財目標，以退休后的生活水準為終極財務目標，在保證終極目標的基礎上制定其中短期的目標，并在有重大的消費和投資決定的時候，了解中短期目標對長期目標的影響。在此階段，因為保險預算低，不宜投保分紅險，終生壽險等儲蓄加保險的險種，應將儲蓄和保險分開。理財重點： l 收入低，年輕身體好不是漠視保險的理由，更應關注自身可能有的家庭責任：比如現如今大多數家庭均為獨生子女，父母的贍養義務已是義不容辭，更不要給老人添亂。基本上均會使用銀行服務，信用卡使用較為普遍。（零點調查20022006年）個人財務方面，收入不高，但大多數和父母同住，所以吃住在父母家，收入主要用于個人用品的購買，也有離家和朋友合住的，開銷要較前者為高；進入談情說愛階段后，支出有一定程度的增加。第三篇：理財規劃理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。馬女士的女兒具有經商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經營贏利，設立創業基金。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風險的，如果在經營中遇到一些市場變化、經營失誤等不可預見的意外，很可能會影響家庭的生活計劃。同時，馬女士女兒兩年后上大學的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時還要考慮女兒大學畢業后的就業或創業基金。由于兩人的經營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。(二)固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。郭先生夫婦都沒有購買人壽險。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準備一年內貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財既不懂也沒時間，金融資產主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。倆人暫時還沒有要孩子的打算。（）個人理財規劃作為一項專業服務只有滿足了客戶的特定需求并且能給客戶創造價值，才能在激烈的市場競爭中生存下來。（√）從量的規定性來看，貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均資金利潤率。（√）負債總資產比例可以用來衡量客戶綜合還債能力。A、細目差異的重要性大于總額差異B、要訂出追蹤預算額和實際發生額之間的差異的金額門檻或比率門率 C、年預算以整年的達標率為比較標的，月預算主要計算當月差異 D、預算差異很大時，應每個月選擇一個重點項目集中改善個人理財的主要流程是（ABCD）。A、客戶家庭資產負債表 分析 B、客戶家庭現金流量表分析 C、客戶利潤表分析 D、財務比例分析下列表述正確的有（BC）。A、財富的增值 B、財富的安全 C、財務自由 D、財富的積累二、多項選擇題（從以下選項中選出2—5個答案，每小題2分，共20分）衡量一個人或一個家庭的財務安全，主要有以下內容(ABCD)。A、股票平均收益率 B、國債的利率 C、銀行存貸款利率 D、AB兩項都可以張某2007年1月1日到銀行存款5000元，復利10%計息，2009年1月1日的終值是(C)元。A、職業規劃、現金規劃、投資規劃、大額消費規劃 B、現金規劃、投資規劃、大額消費規劃、職業規劃 C、投資規劃、職業規劃、現金規劃、大額消費規劃 D、現金規劃、職業規劃、投資規劃、大額消費規劃行理財規劃師收集客戶信息時，不需要做的是(D)。這一組合最適合哪個年齡層次?(A)A、青年時期 B、中年時期 C、退休以后 D、均適用單身期的理財優先順序是(A)。A、2% B、8% C、% D、%通常用(B)表示貨幣時間價值。A、償付比例 B、負債收入比例 C、儲蓄比例 D、投資資產與凈資產比例理財的第一步應該是（B）。A、通關全盤，整體規劃原則B、客戶家庭類型不同核心策略不同原則 C、建立現金保障原則D、風險管理優先于追求收益原則 E、消費、投資、收益相匹配原則理財規劃師對客戶進行財務狀況分析包括（ABD）。A、現金流量表 B、資產負債表 C、利潤表 D、支出表預算和實際差異分析的要點，下列敘述正確的是（BCD）。（√）理財目標要區分優先級別。（√）理財規劃是一個一生的財務計劃，同時理財規劃又是動態的，不斷調整的，不是一成不變的。（√）把所有的積蓄放在銀行最安全，所以就不需要理財。五、案例分析題（每小題15分，共30分）小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學歸來，是外企的工程師。這其中車輛等交通費是2000元，房租是2500元。目前，家庭中只有5萬元的汽車固定資產，有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，另外活期存款2萬元。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此郭先生應立即負債。整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=1/(3+1)=25%，反映出郭先生沒有對股市的風險防范不到位。第二篇：理財規劃馬女士和先生在河西的建設中路共同經營一家服裝店，先生負責