理財(cái)規(guī)劃案例-全文預(yù)覽

　　

【正文】 雜費(fèi)支出4000元。案例五 單親中年女性 幸福后半生 張?jiān)娧?5家庭成員背景資料生活在成都的章女士今年40歲，經(jīng)營一服裝店，年前離異。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準(zhǔn)，退休后20年旅游年花費(fèi)20,000元請(qǐng)就現(xiàn)有商品中找出適當(dāng)產(chǎn)品并說明原因。王先生打算在廈門購房，預(yù)算300萬元。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價(jià)值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預(yù)備當(dāng)作10年后孩子上大學(xué)的準(zhǔn)備金。王先生公司另有團(tuán)體意外險(xiǎn)50萬，王太太公司有團(tuán)體壽險(xiǎn)，賠付金額為月薪的10倍。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎(jiǎng)各有兩個(gè)月，另有存款利息和基金投資年收益合計(jì)有25,000元。6)白先生一直希望有機(jī)會(huì)到臺(tái)灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。期間含鐘點(diǎn)保姆每月支出將增加1,000元。資產(chǎn)負(fù)債狀況存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元()，早期配有房改房一套，因城市建設(shè)的需要，最近將執(zhí)行拆除并發(fā)放補(bǔ)償金10萬元，現(xiàn)住的商品房5年前75萬元買入，目前市價(jià)175萬元，貸款還有20萬元，計(jì)劃在退休前繳清。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。退休后年支出各3萬元。3）大女兒大學(xué)四年畢業(yè)準(zhǔn)備自己獨(dú)立，打算讓兒子上深圳的重點(diǎn)學(xué)校一直到高中畢業(yè)，然后送兒子上大學(xué)并且希望兒子能修完碩士學(xué)位。夫妻均按照國家規(guī)定參加了三險(xiǎn)一金。4）預(yù)計(jì)13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費(fèi)用每年10萬元，另外退休之后30年之內(nèi)醫(yī)療的費(fèi)用預(yù)計(jì)每年6萬元。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價(jià)值約10萬元。每年家庭生活開支約24萬元。李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。家庭財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)論李女士的家庭處于成長期。理財(cái)分析：經(jīng)過對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。買教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費(fèi)用保險(xiǎn)金額5萬元的保險(xiǎn)。到目前只有存款4萬元。等額本金法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后， 萬活期存款，有 85000 現(xiàn)金結(jié)余， 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 萬活期存款，42 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產(chǎn) 88 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 萬。三、制定理財(cái)方案 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。（4）由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。預(yù)計(jì)年保 費(fèi)支出 5，000 元 C．醫(yī)療保障保險(xiǎn)：（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。（短期）（3）消費(fèi)支出規(guī)劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為 80 萬元）（中期）。其缺陷在于活期存款占 總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。另外，購車后，每年會(huì)有一筆較大的開銷。清償比率高達(dá) 68%，處于 60%—70%的適宜水平。問：馬先生一家需要理財(cái)規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議？應(yīng)如何規(guī)劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項(xiàng)貸款利率均為 5%。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭７驄D倆在股市的投資約為 70 萬（現(xiàn)值）。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、申購基金、保險(xiǎn)訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。小王每月生活費(fèi)為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費(fèi)，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。四、理財(cái)規(guī)劃鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場(chǎng)，造成實(shí)際的損失。二、理財(cái)分析（1）家庭資產(chǎn)狀況分析根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；%。第一篇：理財(cái)規(guī)劃案例理財(cái)規(guī)劃案例:一、財(cái)務(wù)狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。有一部價(jià)值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒有住房。（4）家庭結(jié)余狀況分析=三、理財(cái)目標(biāo)處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過多保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二篇：理財(cái)規(guī)劃案例理財(cái)規(guī)劃案例1：小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會(huì)副部長、社團(tuán)部長等職務(wù)。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費(fèi)1500元，每月能省下來2000元。針對(duì)如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對(duì)于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。2010 年夫婦倆購買了一套總價(jià)為 90 萬元的復(fù)式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12000 元左右。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。投資與凈資產(chǎn)比率一般在 20%左右，這位客戶高達(dá) 56%。考慮到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會(huì)按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有 所增加。客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) 總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。（短期）（2）消費(fèi)支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在 30 萬的車。B．意外保障保險(xiǎn)：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假