《企業(yè)實習(xí)報告》word版-預(yù)覽頁

　

【正文】 業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，區(qū)域性商業(yè)銀行最低資本限額為30億元人民幣。總體來說，競爭激烈，銀行間業(yè)務(wù)基本相似。而對于無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，是區(qū)域性的商業(yè)銀行，除了在城鎮(zhèn)擴(kuò)展業(yè)務(wù)，還要應(yīng)對其他銀行對客戶的瓜分。 從投資渠道看，證券基金的表現(xiàn)對銀行構(gòu)成了威脅。盡管股市高風(fēng)險，波動大，但是隨著人們投資觀念的逐步改變和對投資知識的進(jìn)一步了解，更多的儲蓄會流向以股市為代表的資本市場。 除此之外，像黃金、古董等也逐步受到投資者的青睞。銀行目前的主要收入還是各種利息收益。 對于中間業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品，買方的討價還價能力會；越來越強(qiáng)。目前看來，銀行作為資金的提供者討價還價的能力還是比較強(qiáng)的。以及華夏銀行、交通銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行、民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等。 3）本銀行在競爭中的地位：有五大國有銀行在前，其擁有較為完善的系統(tǒng)機(jī)制，和穩(wěn)定的客戶來源，以及國家扶持，實力強(qiáng)大。 4）本銀行競爭能力：在江蘇地區(qū)，因為擁有較強(qiáng)的地方實力，尤其是在客戶的針對性上，由于特別針對農(nóng)村，使得無錫農(nóng)村商業(yè)銀行在城鎮(zhèn)地區(qū)有堅強(qiáng)的競爭力。按年齡段來看，41—60歲的人口比例最高，%；16—30歲人口為第二峰值，%，3140歲的主要勞動力為第三峰值，%。人口峰值結(jié)構(gòu)較好，比較有利于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。2012年無錫市戶籍人口男女性別比例為112:100。年末全市擁有各級各類學(xué)校452所，小學(xué)、初中和高中教育入學(xué)率均達(dá)到100%，%。全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到27750元，農(nóng)民人均純收入達(dá)到14002元，%%。恩格爾系數(shù)（食品支出總額占個人消費支出總額的比重）%，居民生活水平相對富裕。由只重物質(zhì)生活轉(zhuǎn)變?yōu)橹匾暰裆?。調(diào)查資料顯示，居民服務(wù)性消費的比重在不斷上升，%%；%%；%%。享受型、發(fā)展型消費資料在城鄉(xiāng)居民支出中的比重逐步增加。 　　人們在消費過程中，不僅消費結(jié)構(gòu)、消費行為發(fā)生了新變化，文化品位也不斷提高，選擇能力不斷增強(qiáng)。另外，傳統(tǒng)的營銷方式已不適應(yīng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要一方面長期以來形成的以個人營銷為主的方式帶來了資源重復(fù)、分散和低效使用等問題限制了資源整合和團(tuán)隊作用的發(fā)揮另一方面隨著形勢的發(fā)展客戶對銀行的服務(wù)需求越來越注重技術(shù)含量高的綜合化服務(wù)以實現(xiàn)其價值的保值增值的目的以存款為中心的單一營銷模式和以單一資產(chǎn)拉動存款的營銷方式已難以適應(yīng)這種變化只有通過專業(yè)營銷團(tuán)隊大力實施綜合營銷為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品和服務(wù)才可能實現(xiàn)客戶價值最大化提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。但是，由于農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的，其內(nèi)部制度和外部政策環(huán)境都帶有深厚的農(nóng)村信用社痕跡，面臨著諸多與股份制商業(yè)銀行制度不相適應(yīng)的困境和約束，阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。要強(qiáng)化內(nèi)部治理機(jī)制的完善，通過內(nèi)部管理控制機(jī)制優(yōu)化銀行的治理行為。作為以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)，農(nóng)村商業(yè)銀行一定要確立正確的經(jīng)營目標(biāo)，其經(jīng)營業(yè)務(wù)要與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相結(jié)合，積極尋求政策和市場的最佳結(jié)合點，通過支農(nóng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展來促進(jìn)其經(jīng)營管理水平的提高，更進(jìn)一步地促進(jìn)支農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，最終建立一種自身經(jīng)營管理和支農(nóng)業(yè)務(wù)相互依存、相互促進(jìn)、協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制，從而實現(xiàn)支農(nóng)的社會效益與自身經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”。而對于中間業(yè)務(wù)的建議如下：逐漸松動金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制，適當(dāng)放寬銀行的業(yè)務(wù)范圍，順應(yīng)金融自由化的趨勢。 　　除此之外，還要對零售業(yè)務(wù)發(fā)展的建議： ①面對新形勢轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念樹立隨市場變化進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的觀念目前我國商業(yè)銀行面臨著新的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境的變化，流動性過?，F(xiàn)象使銀行儲蓄作為零售業(yè)務(wù)重點產(chǎn)品受到?jīng)_擊，金融市場的發(fā)展、個人和機(jī)構(gòu)理財?shù)男枨蟾淖冎袌龅慕鹑诮Y(jié)構(gòu)。真正樹立以客戶為中心的理念 以“客戶為中心”木已經(jīng)成為商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，但真正樹立起時時處處了解客戶的需求、提供客戶滿意的服務(wù)的理念還不夠，并殘存著一些“皇帝女兒不愁嫁”以及銀行管理而非服務(wù)的思想余毒。②擴(kuò)大規(guī)模找準(zhǔn)定位擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)規(guī)模我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的總量過小，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個人資產(chǎn)的高速膨脹，各商業(yè)銀行面臨著新的經(jīng)濟(jì)形勢和市場的變化。找準(zhǔn)零售業(yè)務(wù)的市場定位商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，要擴(kuò)大業(yè)務(wù)總量，必然要增加業(yè)務(wù)品種拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。結(jié)合客戶生命周期理論和客戶價值論，農(nóng)村銀行也應(yīng)在調(diào)查、分析市場客戶的情況下，善于發(fā)現(xiàn)客戶有那些適應(yīng)自己的優(yōu)勢領(lǐng)域，進(jìn)行有效的市場細(xì)分，找準(zhǔn)客戶群。而金融品牌的建立需要長期不懈的投入。金融業(yè)必須打造不斷滿足客戶日益增長和變化著的金融品牌產(chǎn)品，否則，金融業(yè)的服務(wù)效率也會受到影響。加速產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)村商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的主要品種是儲蓄存款、住房信貸和消費信用卡，改變農(nóng)村商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)品種單一的局面，必須進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，這也將是目前最大的收入增長點。此外，發(fā)展?jié)摿^大的零售中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品是商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重點，包括代理業(yè)務(wù)、代理保險、代收付等，信用卡及銀行卡業(yè)務(wù)、信息和資產(chǎn)評估、金融保證、貸款承諾等，積極開展咨詢、基金保管、個人保管箱、私人理財?shù)葮I(yè)務(wù)。目前，產(chǎn)品創(chuàng)新主要有兩個模式:參數(shù)化產(chǎn)品和整體客戶關(guān)系產(chǎn)品。這種新型的以客戶關(guān)系為基礎(chǔ)的產(chǎn)品能夠真正達(dá)到以客戶為中心。因此，可以考慮建成一個集人工服務(wù)網(wǎng)點、自助銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電視銀行等各類現(xiàn)代化分銷渠道于一身的多元化的立體分銷渠道網(wǎng)絡(luò)，以便使各類分銷渠道的配備數(shù)量和服務(wù)功能可以基本滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。通過對客戶、產(chǎn)品與分銷渠道的差別整合，最終實現(xiàn)能夠?qū)⒆钸m合的產(chǎn)品通過最適合的渠道銷售給最適合的客戶，使銀行分銷渠道體系實現(xiàn)成本低、效率高、功能強(qiáng)、效益好的最終目標(biāo)。