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2026-05-12 05:22 上一頁面

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【正文】份證件、《貸款卡》原件及復印件在票據中心開立貼現專戶并預留印鑒，以后辦理貼現時不再提供。第十一條　對于申請轉貼現和再貼現的業務，雖然不再提供貼現申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發票或普通發票，但需對票據的要式性和文義性是否符合有關法律、法規和規章制度的規定進行審核。第七條　辦理票據貼現時，匯票的承兌行必須是經中國人民銀行批準可以簽發銀行承兌匯票的金融機構，且在本行授信范圍之內。票據貼現包括貼現、轉貼現和再貼現。銀川市商業銀行銀行承兌匯票貼現業務操作流程第一章　　總則第一條　為加強銀行承兌匯票貼現業務管理，規范貼現程序，有效控制風險，根據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》等有關規定，特制定本操作流程。第二章　　基本規定第四條　貼現是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。第六條　貼現、再貼現、轉貼現的期限最長不超過六個月；貼現票據到期時，應注意計算郵程，提前辦理委托收款，按時收回票款。第十條　注有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣的票據以及限定流通轉讓區域的票據不得辦理貼現。第三章　操作流程第十四條　票據貼現業務操作流程（一）受理經辦人員受理貼現申請人向我行申請辦理貼現業務時，必須要求貼現申請人提交以下材料：未到期的要素齊全的銀行承兌匯票原件；貼現申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、根據稅收制度有關規定開具的增值稅發票或普通發票原件及復印件；單位財務專用章、公章和法定代表人印章。其中簽發行加蓋帶有簽發行行徽、行號的匯票專用章及負責人或授權人名章；出票人簽章必須為財務專用章（或單位公章）及法定代表人或授權人名章；票據的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項更改的是否有原記載人的簽章證明；票據是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據；貼現申請人的資格是否真實、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內；代理人辦理的，授權委托書是否齊全；新開戶的，開戶資料是否齊全。各支行、營業部可以向總行提供信息，或一并前往，但不得擅自到異地收取銀行承兌匯票。經辦人員受理轉貼現申請人（含各支行、營業部向總行辦理內部轉貼現業務）向我行申請辦理轉貼現業務時，首先商定轉貼現金額、利率；其次要求持票方提供按貼現方格式要求的轉貼現清單。（四）辦理在空白《貼現憑證》上加蓋轉貼現申請人預留印鑒；轉貼現申請人持開戶資料開立票據專戶；貼現方在票據的被背書欄填寫“XX銀行”字樣；持票方和貼現方根據各自業務系統進行賬務處理；資金劃轉；貼現資料的整理歸檔。（二）辦理填寫《再貼現憑證》，再貼現利率執行人民銀行規定利率；由人民銀行劃款；本行進行賬務處理。第十九條　委托收款流程（一）票據經辦人員每天檢查票據到期情況，根據路途遠近提前辦理委托收款。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動聽起來比較脆。真票為干膠印刷，整個圖案由線條組成，印刷紋路清晰、連續，紙張無涂改變色痕跡，底紋印刷為彩虹印刷，圖案由不同顏色組成自然過度。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數是否準確、清晰，分布是否均勻、自然。真票在長波燈下，正反面纖維絲應有熒光反映。匯票大寫金額的紅水線為水溶性防涂改油墨，在長波燈下有熒光反映，涂改后的紅水線會發生變化。（二）貼現利率：由經辦行與貼現申請人自行協商確定。第二十七條　對票據業務關鍵崗位要選擇政治素質高、業務素質強的工作人員,并定期進行崗位輪換。并按到期先后順序排列，避免匯票到期后，因超過委托收款提示付款期限，而不得不到簽發行直接提示付款。第三十四條　資金營運部對所辦理的票據貼現業務要定期或不定期組織人員進行監督檢查，確保賬實相符，發現問題及時糾正。保管期限五年。第九章　　附則第四十一條　本辦法由銀川市商業銀行資金營運部負責解釋和修訂。第二條　系統內資金包括上存、拆借、支取、歸還、系統內準備金、代理債券業務的資金劃撥、新開業支行營運資金的劃撥、支行專用項目資金的劃撥以及外市縣支行為彌補央行備付而調撥的資金。各行有上存不得拆借、有拆借不得上存。定期存款若提前支取則按實際存期執行相應檔次利率；若逾期支取，逾期部分按活期計息。第三章　　系統內資金的操作流程第八條　支行繳存準備金操作流程（一）支行每日根據實際存款和進出款項情況按照綜合計劃部規定的繳存范圍、準備金比例及時匡算準備金的金額，如果不足應及時補繳。第十一條　其他系統內資金的操作流程其他系統內資金指不通過系統自動控制而由人工控制的系統內資金，包括外市縣調撥資金、營運資金撥付、總行劃撥的專項資金、總行相關部門向總行調撥的資金、代理兌付到期債券資金、大額資金的授權。資金營運部經核對后，將申請單送交清算中心予以電匯。到期由資金營運部填制劃款委托書收回。（四）總行經營部門向總行調撥的資金。（六）對于通過同城系統、現代支付系統對外轉出資金時，超過規定額度的，必須通過電話經資金營運部授權后方可辦理。第十三條　資金營運部應當對系統內資金調撥執行過程中的遇到的問題及時同綜合計劃溝通。第十六條　資金營運部對所辦理的系統內資金劃撥業務要定期或不定期組織人員進行監督檢查，發現問題及時糾正。保管期限五年。第六章　　附則第二十三條　本操作規程由銀川市商業銀行資金營運部負責解釋與修訂。校對：劉建平張輝　銀川市商業銀行辦公室　　　　 2005年12月30日印發　27 /

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