理財規劃第1階段測試題-預覽頁

　

【正文】 跑外，馬女士當“掌柜”。現在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。理財建議注重從生意贏利中定期積攢教育基金。面對孩子未來就業、創業的生存競爭，現在很多經濟條件較好的父母開始提前為孩子準備創業基金。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險，這樣，孩子受教育期間的重大疾病、住院醫療費等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險傘，更好地保證女兒接受良好教育。消費能量可觀，處于個人用品購買爆發期，有較強的消費信心度，渴望認同和追求卓越的價值觀特征。有能力儲蓄者的投資方式以炒股居多，也有做基金定期定投的。資產比較少，可能還有負債（如貸款購房、購車，個人信用卡貸款等），凈資產可能為負。投保額度視具體情況而定，一般為2030萬元。l 儲蓄目標：婚禮和蜜月費用，購車，購房首付。l 有效控制消費，采用“收入儲蓄目前保險預算=生活支出預算”的方式，先儲蓄，后消費。儲蓄額隨家庭成員增加而下降，家庭支出負擔大，可積累的資產有限。家庭成長期（滿巢期）特征：家庭成員數固定，因而經常被形象地稱為滿巢期。理財重點：此時精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經驗，風險承受能力增強，可以考慮建立不同風險收益的投資組合。家庭成熟期（離巢期）特征：家庭成員數隨子女獨立而減少，因而經常被形象地稱為離巢期。理財重點：此時主要考慮為退休做準備，不宜過多選擇風險投資的方式，應擴大投資并追求穩健理財，增加國債、貨幣市場基金等低風險產品的投資組合比例，并購買養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃，開始存儲養老準備資金。理財重點：此時的理財應以保守防御為原則，目標是保證有充裕的資金安度晚年，投資應以固定收益等低風險品種為主，應該無新增負債。另外在65歲之前，檢視自己已經擁有的人壽保險，進行適當的調整。而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變為會自己去生錢的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢”。誠然，面對日益嚴峻的人口老齡化問題，傳統的靠子女、靠單位的養老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。獨生子女政策也在改變著我國的家庭人口結構，“養兒防老”的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養老保險體系不堪重負。第一部分是基本養老保險（如社保）第二部分是企業補充養老保險（如退休金）第三部分是個人儲蓄性養老保險（如商業保險）。繳費基數并非一成不變，是根據上社會平均工資確定的。用商業保險的方式準備養老金，能夠做到長期有計劃的強制儲蓄，保證積少成多，活到老領到老，不再擔心長壽無依靠，安全穩定，收益年年增長，有效抵御通貨膨脹。3按“原則”投保 購買養老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風險。不論在何時投保養老險，都不應考慮存在是否劃算的問題，最根本的是對自己的收入有個合理的規劃，即如何將自己的收入合理地分配到未來沒有收入的那些歲月，以保證即使以后沒有收入，也不會使生活質量受太大影響。5“養老”要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以后很難投保養老險，即使能夠投保，難么投資成本也很大。（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，現在市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。理財目標要確定 子女教育金理財規劃目標重點在于擁有足夠的學費，因此關鍵在于資產配置。根據自己的情況，為孩子準備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎。據統計，目前4年大學學費及生活費，；而15年后。（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫療基金的規劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長大病的例子，但近幾年，先后發生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、候耀文等等，我們對他們深表痛惜得同時，也不得不反思：現在怎么有這么多長大病的啊。個人理財規劃在西方國家早已是熱門和發達的行業，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。個人理財可進一步細分為生活理財和投資理財兩個部分。俗話說：你不理財，財不理你。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。其次，明確自己的投資期限。然后，制定一個適合自己的投資方案。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節制的取錢花，不必要花的錢要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀的收入。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。子女教育和個人養老是人生的理財規劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。通過畢業后的20年理財規劃，實現個人、家庭的各階段目標和夢想，建立一個完善、獨立、安全的生活體系，提高生活質量和水平。之所以這樣劃分，是按照投資的3個屬性來劃分的。每個季度有獎金，年末有年終獎級，每年約10000元。且在23至28歲之間，工資增長率為20%，之后每年為10%，費用同比增長。結婚時由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。二、理財規劃（一）、23歲畢業至25歲此時，正處于單身階段，年收入為40000元，年支出為15600元，每年剩余約為24400元，平均每月剩余2000元左右。我會將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。，花費約為3000元。此時，對投資比例進行調整，仍將40%的余錢用于貨幣基金。在28歲，有一件大事—結婚，這對于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長春市綠園區的房價為6300元，在我28歲時預計達到8000元（此數據來自中國投資咨詢網），70平，由房價計算器計算可得：貸款類別： 商業貸款 單價： 8000 元/平米 面積： 70平方米按揭成數: 6成根據貸款總額計算 貸款總額： 按揭年數： 15 利率：公 積 金： % 商 業：% ? 查看結果： 房屋總價 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數：180 元 月均還款：2936 元加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結婚的費用。此時，每月盈余約為2000元，理財策略不變。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經有了家庭，就需要改變投資策略—穩中求進型。但將股市的投資降低到20%，收益率約為10%；5%用于給家人保險；剩余的35%存在銀行，用于應急。二至三歲時大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時的看病費用等）32歲的時候買一輛車，包括所有費用共計15萬，直接付款。孩子的費用：這時需要考慮孩子上小學的問題，六年大概12萬（平均每個月1800元左右，包括車費，課外班費用，吃穿用度費用），在我42歲的時候升初中，可能需要交3萬左右。投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了。因此，在以后的人生中，我會理性消費，認真理財，從而提高生活水平，使生活更加美好