理財規(guī)劃案例-預覽頁

　

【正文】 定投資回報率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會剩余更多。客戶人處中年，建議 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預計年 均收益率 5% 客戶新增資產(chǎn)理財組合方案 品種 壽險 意外保障保險 醫(yī)療保障保險 住院醫(yī)療和手術費用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限四、理財方案的預期效果分析等額本息法： 假設客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后， 萬活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余， 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 萬活期存款，47 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產(chǎn) 98 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 萬。另有學校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。家庭理財目標:保險規(guī)劃。創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬元。待這些目標實現(xiàn)后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產(chǎn)品進行投資。在必要的情況下，可以適當?shù)倪\用一下自己的信用額度，來更好的實現(xiàn)生活目標。妻子為全職家庭主婦。家庭資產(chǎn)負債資料黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。3）子女打算從初中開始就讀國際學校，打算女兒到英國念碩士，預計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。家庭收支資料:（收入均為稅前）張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業(yè)績獎金平均5000元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應該獲得多少稅后收入才能支應未來的理財目標？2）打算明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前認識一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。兩人退休時，預估退休金為退休時月薪90%。2)享受爺孫天倫之樂，預備幫孫子準備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。5)退休后希望購買15萬元小汽車代步。案例四 兩地家庭 財務規(guī)劃 李鴻瓊 4家庭成員背景資料王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。王先生有標準的社會保險，繳納4金。有一部剛買價值30萬元的休旅車。理財目標（均為現(xiàn)值）1）王夫妻1年后準備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起廈門。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學教育后出國留學，大學學費每年3萬元，出國留學每年25萬元，共2年。5．請根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、搬遷購屋規(guī)劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交動態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）服裝店年經(jīng)營收入10萬元。家庭資產(chǎn)負債資料有4年前開業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環(huán)境。若章女士再婚，需要注意那些因素？請根據(jù)章女士家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交規(guī)劃方案涉及的EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。家庭資產(chǎn)負債資料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價值50萬元，沒有貸款。住房公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。屆時每年會多出2萬元的支出到22歲為止，另準備年1萬元的大學學費。請根據(jù)王小姐家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。家庭資產(chǎn)負債資料目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價值50萬元。理財目標（均為現(xiàn)值）1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請信用卡債。2）希望能在一年內(nèi)結(jié)婚，婚禮預算約5萬，由男方負擔。5）5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。案例八 臺商在大陸的展業(yè)計劃 吳曉嬌 6家庭成員背景資料王家麟先生現(xiàn)年38歲，臺商，在內(nèi)地工作了三年。年費用包括每年回臺交通費用1萬元，全家國外旅游支出2萬元，王先生有定期壽險保額200萬與醫(yī)療險及意外險100萬等保險費支出每年2萬元，王太太有終身壽險保額25萬與醫(yī)療險及子女醫(yī)療險保費支出為每年1萬元，子女的學費支出至上大學前為每年6萬元。2）子女在念完高中后，準備到英國念書，5年拿碩士，每年需現(xiàn)值20萬元。退休后除了每月希望有現(xiàn)值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。家庭收支資料（收入均為稅前）白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當于2個月工資的獎金, 二人均參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社保體系。家庭資產(chǎn)負債資料白先生一家目前居住的這套房產(chǎn)價值約80萬元，目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。白先生年繳保費17000元。以后每7年換一部車。案例十 海歸家庭 財務自由 肖學青 7家庭成員背景資料丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學加拿大，現(xiàn)持有加拿大護照，兩年前回國，在不同的外資企業(yè)工作。開支主要是家庭人壽保險保費10,000元加元、車險保費4,000元，以及旅游支出40,000元。他們還有市值10萬加元的TSE300指數(shù)型基金，養(yǎng)老金市值10萬加元。丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現(xiàn)金價值5萬加元，還要繳費10年。4)自現(xiàn)在開始每隔8年換購一部現(xiàn)值20萬元的自用汽車