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保險的基本原則(12)-免費閱讀

2026-06-13 14:07 上一頁面

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【正文】第一種意見認為：商貿公司和儲運公司就一個標的分別向兩家保險公司投保，屬于重復保險，兩家保險公司應按照各自承保的保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。（ 1）什么是重復保險和再保險？（ 2）火電廠應該向哪些保險公司索賠？為什么？（ 3）本案保險公司如何理賠？為什么？火電廠原保險人甲原保險人乙再保險人丙再保險人丁百合公司版權所有 29 （二）代位追償原則第三者責任被保險人損失保險人致損追償權請求賠償賠償代位追償權代位追償適用范圍適用財產保險，不適用人身保險在財產保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其他組成人員行使代位追償權百合公司版權所有 30 權利代位含義：指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。有損失，有補償損失多少，補償多少（二）損失補償原則的限制條件以實際損失為限以保險金額為限以保險利益為限百合公司版權所有 23 例：一房屋投保時市場價值 30萬，出險時，市場價值 25萬投保時，保險金額定為 20萬房屋業主以房屋為抵押，向銀行貸款 10萬元，銀行為房屋投保（三）損失賠償原則的例外人身保險例外 —— 身體無價值定值保險例外 —— 保險賠款 = 保險金額損失程度重置保險例外以重置價值投保，可能保險賠償高于實際損失價值市場價值約束保險金額約束保險利益約束如：某設備買時 10萬，一年后折舊為 8萬，重置為 9萬，則此時可以投保 9萬百合公司版權所有 24 二、損失補償的派生原則（一）重復保險的分攤方式比例責任分攤方式：各保險人按其承保的保險金額占保險金額總和的比例來分攤保險事故造成的損失（ 93頁）各保險人承擔賠款 = 損失金額該保險人的賠償限額各保險人總的賠償限額限額責任分攤方式：各保險人按其責任限額占各家保險公司總的責任限額的比例來分攤保險事故造成的損失（ 93頁）各保險人承擔賠款 = 損失金額該保險人承擔的保險金額各保險人承保總的保險金額百合公司版權所有 25 業主將價值 60萬元房子分別向 A、 B兩家保險公司投保火災保險， A公司保險金額 50萬， B公司保險金額 30萬，保險期限內發生火災損失 40萬，問 A、 B如何分攤賠償責任？ ? A公司賠償額 =40 （ 50/80） =25萬元 ? B公司賠償額 =40 （ 30/80） =15萬元百合公司版權所有 26 業主將價值 60萬元房子分別向 A、 B兩家保險公司投保火災保險， A公司保險金額 50萬， B公司保險金額 30萬，保險期限內發生火災損失 40萬，問 A、 B按限額分攤方式如何分攤賠償責任？ ? A公司賠償限額 =40萬元 ? B公司賠償限額 =30萬元 ? A公司賠償額 =40 （ 40/70） = ? B公司賠償額 =40 （ 30/70） = 百合公司版權所有 27 順序責任分攤方式：先出單保險人在其保額限度內負責賠償，后出單的公司只有在損失額超出前一家公司保額時，在自身的保額限度內賠償超出的部分。１９８８年１２月３日，成明下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。該保險是綜合保險，責任范圍包括意外傷殘、死亡和疾病死亡在辦理投保手續時，保險公司業務員沒有對條款作明確的說明，也沒有對投保人詢問有關被保險人的健康狀況

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