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存款保險制度的分塊-免費閱讀

2025-11-03 22:23 上一頁面

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【正文】再一個問題就是如何確定適度的費率水平。存款種類方面，各國一般對保險的存款種類都進行了限制，實際上只有哥倫比亞、墨西哥、日本、韓國、泰國等10 個國家對所有種類存款和其他負債進行全部保險。在組織安排和具體運作上可以參考加拿大和印度的DIA，從運作績效看，這兩個國家的DIA是比較成功的。就我國經濟發展的水平, 有些學者汰為保險額應為10萬元人民幣, 有些認為應為1萬元。（2）實行共同保險。金融機構市場運行機制本身的局限性。5．保險費的基數爭費率評估方式各國不統一。多數國家一般設立一個具有一定規模的這種基金，少數國家則設立多個基金。及時提出警告，甚至把行將倒閉的銀行并人另一家可靠的銀行或向面臨倒閉的銀行提供巨額貸款，使這家銀行得以渡過難關．因此，建立存款保險制度，可防止個別銀行因倒閉造成的體系性金融危機，在穩定市場、避免金融風潮方面起著積極作用．存款保險制度有利于公平和效事原則．存款保險制度可以淡化國有銀行的競爭優勢，弱化銀行市場的過度集中趨勢，促進公平競爭，從而提高整個銀行體系的競爭水平，確保優勝劣汰機制的發揮．存款保險制度是中央銀行金融監管的輔助和補充，有利于提高金融監管水平．正因為存款保險機構對銀行出現風險時承擔有保證支付的責任，所以存款保險機構將時刻關注投保銀行的經營與安壘．并有權對銀行進行監管，以確保各銀行都會合規穩健經營．存款保險機構的存在，實際上增加了一道金融監管網，由干其著重于事前防范而不是事后處理．因此可作為一國中央銀行進行金磁監管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監管水平的提高，有利于實現金融監管的目的．(二)存款保險制度的負面效應l逆向選擇問題．存款保險制度下的逆向選擇表現：在自愿投保的情況下，風險越大的金融機構越有參保的積極性，安全穩健的金融機構則不愿投保；而且監管機構本身也存在發生逆向選擇的可能，在投保機構發生危機的初期，監管機構在當前利益的驅動下，往往會采取寬容政策，錯失處理良機．2道德風險問題．存款保險最嚴重的弊端來源于道德風險，道德風險泛指在不同的交易過程中從事活動的人在最大限度地增進自身效用的同時作出不利于他人的行動，它主要由事后的非對稱信息引起．由于信息的不對稱性，在存款人——投保銀行——存款保險機構的委托——代理關系中，三者都可能產生道德風險：(1)從存款人方面來說，存款保險制度建立后，因存款被保證兌付，就會失去對銀行進行謹慎選擇、監督的積極性，市場自身的監督機制隨之消失，這會激化銀行管理者的風險偏好；(2)從投保銀行方面來說。存款保險模式的爭議主要在存款保險公司是行政性還是純商業化運作。如果建立了存款保險制度，當實行該制度的銀行資金周轉不靈或破產倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機構那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收，兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，維持正常的金融秩序。第三篇：存款保險制度存款保險制度存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。在存在存款保險制度的情形下，由于風險鎖定存款保險，存款人更敢于冒險選擇能提供非正常高回報的高風險銀行，從而損害經濟資源和市場約束的效率。存款保險的目的要求了存款保險機構要對日常的銀行經營活動進行監督，定期對銀行的財務狀況進行檢查，審查其上報的統計報表和賬目。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態下的利益。同時由于存款保險機構可通過對有問題銀行提供擔保、補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，會對公眾心理產生積極作用，有效防止銀行擠兌風潮的發生和蔓延，從而促進金融體系的穩定和社會的安定。2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經經過了一段時間緊鑼密鼓的準備，2014年末時已經把存款保險條例公開征求了意見。發生國為解決這些金融問題

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