存款保險制度的必要性-免費閱讀

　　

【正文】 如果建立了存款保險制度，當實行該制度的銀行資金周轉不靈或破產倒閉而不能支付存款人的存款時，按照保險合同條款，投保銀行可從存款保險機構那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收，兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，維持正常的金融秩序。第五篇：存款保險制度存款保險制度存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。在存在存款保險制度的情形下，由于風險鎖定存款保險，存款人更敢于冒險選擇能提供非正常高回報的高風險銀行，從而損害經濟資源和市場約束的效率。存款保險的目的要求了存款保險機構要對日常的銀行經營活動進行監督，定期對銀行的財務狀況進行檢查，審查其上報的統計報表和賬目。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態下的利益。同時由于存款保險機構可通過對有問題銀行提供擔保、補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，會對公眾心理產生積極作用，有效防止銀行擠兌風潮的發生和蔓延，從而促進金融體系的穩定和社會的安定。2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經經過了一段時間緊鑼密鼓的準備，2014年末時已經把存款保險條例公開征求了意見。中國加入WTO后，國內市場必須與國際市場接軌，建立統一、完善的金融監管體系，迎接挑戰。90年代中期，我國先后爆發了中銀信托投資公司，中國農村發展信托投資公司經營失敗，海南34家城市信用社危機，以及海南發展銀行關閉，廣東信托投資公司破產等事件。其次，我國正在努力轉換銀行經營機制，建立我過金融組織體系，這樣就有了要打破原有的“國家為銀行保險”的舊體制，增強我國銀行的國際競爭力的需要。存款保險的目的，一方面是在心要的情況下，執行賠償的職責，另一方面，更為主要的是為了保障整金融體系的穩定。要防范風險，穩定金融，只能“防患于未然”，國際經驗表明，建立存款保險制度不失為防范金融風險的可行選擇之一。特別是當一家銀行出現危機而又沒被關閉時，所有者便用存款保險機構的錢孤注一擲，因為這時全部的風險由承保人承擔。我們應該一分為二地分析一下存款保險制度的利與弊。參考文獻：馮肇伯 張橋云“芻議存款保險制度－兼談我國構建存款保險制度”《四川金融》[J]劉吉舫“也談存款保險制度”《稅務與經濟》[J]劉澤華 王曉寧“建立我國存款保險制度的思考”《財經理論與實踐》[J]張萍 “美國存款保險制度存在的問題及改革動向”《安徽金融》[J]郭力璞、解少鋒 “各國存款保險制度比較”《保險研究》[J]張國海、汪宗俊 “建立我國存款保險制度的探討”《保險研究》[J]高順芝“我國建立存款保險制度的基本設計”《財經問題研究[J]》《如何建立我國的存款保險制度》，2004年國家調研網絡數據庫第三篇：淺談存款保險制度的利弊以及必要性淺談存款保險制度的利弊以及必要性趙翔 福建省廈門大學經濟學院財政系郵編：361005摘要：存款保險制度是指在金融體系中設立保險機構，強制地或自愿地吸收銀行或其它金融機構繳存的保險費，建立存款保險準備金，一旦投保人遭受風險事故，由保險機構向投保人提供財務救援或由保險機構直接向存款人支付部分或全部存款的制度。對金融機構管理者實施管理補償制度，以調和監管者與金融機構之間的沖突。央行雖然調整和充實了監管力度，改進了監管手段，對存在嚴重金融風險的機構分別采取財政注資，央行接管，銀行收購，債權轉股權和關閉等整改措施，但金融環境中仍潛伏著風險和隱患。此外，各種信用，流動，利率風險也加大了銀行經營的難度。有利于加強中央銀行的監管力度，減輕中央銀行的負擔。我國目前雖然沒有發生大規模系統性的金融**，但隨著金融市場化、國際化進程的加快，金融創新產品逐漸增多，中小型商業銀行的紛紛成立，在商業銀行內控制度不健全的情況下，銀行自身風險在逐漸增加。因為銀行知道，一旦遇到麻煩，存款保險機構會挽救它們。任何制度都不是完美無缺的，為有效借鑒國際經驗，以建立一個符合我國實際的、較為完善的存款保險體系。我國需要存款保險制度，而我們需要做的就是好好處理好之間的矛盾關系，發揚有利的一面，用來穩定金融行業跟促進行業發展，然后于此同時要努力規避存款保險制度的缺點。其中，受害最嚴重的應屬儲戶，儲戶的存款成為銀行冒險行為下的犧牲品。有利于保護廣大存戶利益，增強銀行信用 在存款保險制度的作用下，金融機構破產或者倒閉的情況減少，金融秩序維持穩定的局面。如日本和美國。銀行業會計準則與國際接軌，可以使得銀行類金融機構會計信息更準確、更規范，信息披露更完全、更透明，從而能更真實地反應其經營狀況和風險程度，這也為存款保險制度的建立提供了有利的條件。金融監管水平不斷提升存款保險制度的可持續運作需要有全方位的、較為完善的金融監管體系。通過多年的改革，我國金融業發生了歷史性變化。另外，中央銀行對有問題的商業銀行的保護力無確定的標準，是否幫助取決與中央銀行關于銀行清償能力的判斷和穩定金融的考慮，對減輕保險對存款的保護是自動的，一旦投保銀行倒閉，存款人就會得到賠償，如同給存款人一劑定心丸，有助于金融穩定。可以為金融機構退出市場提供有效和安全的途徑 存款保險制度通過提供一種有效和安全的市場退出機制，起到防范風險，保護存款者利益，維護金融體系穩定的作用。我國應該建立存款保險制度以進行風險監控,維護金融體系的穩定和安全。政府如果放任金融風險蔓延，存款人就會將金融擠兌延伸到各個金融機構，加劇金融風險、造成經濟動蕩從而釀成巨大的社會危害，因此政府為穩定或保護國家經濟，會對金融危機進行干預，但這種經濟調控成本非常高。我國金融改革的深入發展促使我國金融機構趨向國際化發展，加入世界貿易組織時承諾的到2006年底全面放開金融業，使我國金融機構不僅面臨國內金融市場上的競爭，而且面臨來自國際金融機構的巨大挑戰，這種現實情況客觀上要求我國參照國際規則和慣例，改革現有金融制度，建立顯性存款保險制度，提高我國參與國際金融事務的能力和地位，加強我國金融機構的國際競爭力。事實上，我國公眾歷來對銀行的經營情況存有過高的信心，一般不會考慮到銀行的破產情況。因此，在我國引入存款保險制度已是當務之急，也是我國現階段的理性選擇。從各國經驗看，部分國家均在利率市場化之前或利率市場化過程中建立了存款保險制度，從而有利于利率市場化以及金融自由化的進一步深入。真正意義上的存款保險制度始于20世紀30年代的美國。存款保險制度得到國際認可并大規模建立是在20世紀90年代以后，與世界銀行業危機次數相關性較強。存款保險制度通過保護存款人利益，維護了金融體系穩定。二、我國的存款環境雖然我國建立存款保險機構的內部條件和外部宏觀環境逐漸成熟，但存款保險機構作為銀行業金融機構破產管理人仍存在一定難度，現就我國現階段實行存款保險制度的可行性作如下分析：存款保險制度本身存在無法消除的弊端因為執行存款保險制度的機構仍然為政府，俄日全額存款保險制度存在著道德風險，接著存款保險制度會導致“壞銀行驅逐好銀行”現象的發生。但這也導致了建立存款保險制度的目的之一的提高公眾對銀行的信任不能真正發揮作用。而且，實行存款保險制度是主要國際化組織的共同主張。如果建立了顯性存款保險制度，存款保險機構會通過保護存款來化解金融擠兌危機，政府進行經濟金融 調控的成本會大大降低。能有效的保護廣大存款人的利益 首先，雖然從表面上看它是一種被動的事后補救措施，而實質上卻可起到防患于未然的作用，即主動通過減少金融機構的破產來保證存款人的利益。通過想參加保險的金融機構收取一定數額的保險費，集中一筆巨額的保險基金，存款保險制度為保護金融業的穩定與發展架起兩道防線：一是對陷入困境的金融機構實施自己援救；二是可以動用保險基金進行及時、科學的現金賠償，對存款人的損害被降到最低限度，從而保護市場退出的平穩性。五、我國建立存款保險制度的可行性金融體系保持穩健運行自2003年以來，針對金融機構改革與發展，中國政府采取了一系列推進金融領域重點行業和機構改革的政策措施，夯實了防范金融風險的圍觀基礎，有效地維護了金融體系的穩定。金融機構實力明顯增強，償債能力和贏利能力呈現良性循環，其內部控制體系、風險控制和市場約束機制正在不斷加強，金融市場信心不斷提升，金融體系穩定性與安全性大幅增強。近年來，我國以銀行、證券和保險為分業監管的金融體系逐步得到完善。六、我國存款保險制度應該考慮的問題存款保險制度的范圍爭議我國共有各類銀行業金融機構三萬多家，各種金融機構的所有制形式、資產狀況差別很大。我國存款保險制度究竟是采取單一費率還是差別費率尚無明確定論什么時期是推出存款保險制度的適當時間 目前我國正在建設新型農村，大力發展“三農”。公眾在銀行的存款得到保護，對銀行的信心提高。這就加大了儲戶